В марте 2022 государство предложило новую льготную программу для покупки жилья для IT-специалистов, одновременно анонсировало, какие программы закроют в ближайшее время. Тем, кто планирует приобрести жилье в ближайшие 1-2 года рассказываем, какие меры поддержки еще актуальны, сколько они будут действовать и как получить ставку еще ниже льготной.
Ипотека с господдержкой от 0,1%
Подходит для тех, кто планирует купить квартиру в новостройке. MR Group совместно с банками-партнерами предлагают оформить ипотеку от 0,1% в своих проектах. Такой низкий процент возможен, потому что разницу между рыночной и льготной ставкой компенсирует государство, а застройщик выплачивает дополнительную комиссию банкам, чтобы конечный покупатель получил более выгодный кредит. Таким образом ежемесячный платеж за квартиру стоимостью 20 млн рублей может снизится до 30 тысяч рублей.
Рассмотрим расчеты на примере квартир в ЖК «Метрополия» и ЖК City Bay:
Можно оформить ипотеку с господдержкой на квартиру стоимостью свыше 12 млн рублей. MR Group совместно с банками-партерами предлагает своим клиентам комбо-ипотеку: сумма кредита до 39 млн, при комфортном ежемесячном платеже. Такая возможность позволяет приобрести жилье в комплексе бизнес-класса. ЖК City Bay предлагает квартиры и апартаменты площадью от 21 до 112 кв.м.
Семейная ипотека по ставке от 0,1%
Подходит для семей, где есть дети, которые родились или были усыновлены в период с 1.01.2018 по 31.12.2022. Оформить льготную ипотеку можно напрямую в банке или через застройщика. В некоторых случаях банк-партнер дает застройщику дополнительные скидки, и покупатель может получить дополнительную выгоду.
|
Базовые условия по семейной ипотеке |
Семейная ипотека от MR Group и банков-партнеров |
|
|
Сумма кредита
|
до 12 млн рублей |
до 12 млн рублей |
|
Первоначальный взнос |
от 15% |
от 15% |
|
Срок кредита |
до 30 лет |
до 30 лет |
|
Кредитная ставка |
6% |
0,1% |
Что важно учесть
Семейная ипотека на базе государственной программы от застройщиков имеет несколько преимуществ:
- низкий процент (на первые 12 месяцев или на весь срок кредита, в зависимости от выбранной программой);
- помощь с одобрением ипотеки: застройщика подскажет как оформить документы и направит заявку в банк;
- дополнительные скидки от застройщика в зависимости от выбранной квартиры.
Посчитаем выгоду на примере квартир в ЖК «Метрополия» и ЖК City Bay:
В первый год семейная ипотека от застройщика сэкономит покупателям квартиры в ЖК «Метрополия» 457 044 рубля.
В первый год семейная ипотека от застройщика сэкономит покупателям квартиры в ЖК City Bay 452 616 рублей.
Ипотека для IT-специалистов от 0,1%
Программу запустили в мае 2022 года для мотивации высококвалифицированных IT-специалистов. Только за первые 2 месяца оформили 1,6 тысяч кредитов на сумму 14,4 млрд рублей. По прогнозам Минцифры, до конца года количество выданных кредитов вырастет до 10 тысяч. Кроме базовых условий, на рынке стоит поискать предложения от тандема застройщика и банка.
Базовые условия по ипотеке для IT-специалистов | IT-Ипотека от MR Group | |
Сумма кредита в Москве и городах-миллионниках | до 18 млн рублей в городах-миллионниках | до 18 млн рублей. Кредит можно увеличить до 30 млн, используя рыночную ставку |
Первоначальный взнос | от 15% | от 15% |
Срок кредита | до 30 лет | до 25 лет |
Кредитная ставка | 5% | 0,1% |
Что важно учесть
Сейчас к заемщикам по айтишной ипотеке предъявляют жесткие требования: сотрудник аккредитованной IT-компании, не старше 44 лет, с зарплатой от 150 тысяч рублей для москвичей (от 100 тысяч рублей — для жителей других регионов). Но Минцифры обещает скорректировать программу — изменить требования по доходу до 120 тысяч рублей для жителей городов-миллионников и до 70 тысяч рублей для жителей других населенных пунктов; поднять возрастную планку до 50, упростить условия, связанные с трудоустройством.
На примере ЖК City Bay и ЖК «Метрополия» рассчитаем, сколько можно сэкономить:
Ставка сохранится на весь срок ипотеки, если заемщик в течение всего срока работает в штате аккредитованной ИТ-компании.
Первый взнос по программе «IT-Ипотека» —15%.
На какие еще виды поддержки от государства можно рассчитывать в 2023 году
Материнский капитал: чтобы увеличить первоначальный взнос, погасить ипотеку
С первого февраля 2023 года материнский капитал проиндексируют более чем на 12%. За первенца государство выплатит до 589,6 тысяч рублей, а за второго ребенка — около 779 тысяч рублей. Направить средства на уплату первоначального взноса или погашение ипотеки и других жилищных займов можно сразу после рождения ребенка.
Субсидия для многодетных семей: чтобы частично погасить ипотеку
Государство дает субсидию размером 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям. Эти деньги можно использовать для погашения ипотечного кредита или процентов по нему. Воспользоваться субсидией можно только один раз.
Что важно учесть
Одно из условий отказа в выдаче выплаты по программе — некорректное оформление документов. Причем такая ошибка может быть результатом действий не только заемщика, но и застройщика, у которого приобреталось жилье. Поэтому стоит заранее выбрать компанию, у которой есть большой опыт работы с кредитными программами.
Важное для тех, кто планирует покупку квартиры в 2022–2023 году
- Льготная программа на новостройки действует последний месяц. Застройщики предлагают выгодные условия для тех, кто хочет успеть в последний вагон.
- Семейную ипотеку можно оформить в течение ближайших 7 месяцев. Потом, возможно, ее продлят. Если для вас это единственная возможность купить жилье по сниженной ставке — лучше поторопиться.
- Если вы подходите под условия льготных ипотек, стоит посмотреть предложения на сайтах жилых комплексов — там могут быть сниженные ставки на первый год, акции по отмене процентов и другие спецпредложения, которые помогут сэкономить.
- Если планируете детей, сразу выбирайте квартиру побольше. Впоследствии вы можете использовать для погашения долга материнский капитал или субсидию для многодетных.
Мой профиль