Страхование жизни для ипотеки не считается обязательным видом страхования, однако полис помогает снизить процентную ставку по кредиту и благодаря этому уменьшает финансовую нагрузку заемщика. Если грамотно вкладывать сэкономленные таким образом деньги в досрочное погашение кредита, можно погасить его раньше и снизить сумму переплаты. Разобрались, как это сделать, сколько можно сэкономить и насколько быстрее можно погасить кредит при оформлении ипотечного страхования.
Расчет ежемесячного платежа без страховки и со страховкой
Рассчитаем ежемесячный платеж и стоимость ипотечной страховки для мужчины 40 лет. Предположим, клиент берет ипотеку в размере 5 млн руб. на срок 20 лет со ставкой 16%.
Размер ежемесячного платежа для него составит 69 562 рубля, а размер выплаченных за весь срок кредита процентов — 11 685 923 рубля.
При снижении процентной ставки на один пункт размер ежемесячного платежа составит 65 839 рублей, а размер выплаченных за весь срок кредита процентов — 10 794 438 рублей.
Таким образом, размер ежемесячного платежа снизится на 3723 рубля (экономия за год составит 44 676 рублей), а сумма выплаченных за весь срок процентов — на 891 485 рублей.
Стоимость страхования жизни для ипотеки, рассчитанная на калькуляторе ипотечного страхования Банки.ру, для такого клиента составит от 12 500 до 21 250 рублей в год. Если клиент оформит самый доступный полис страхования жизни за 12 500 рублей, то суммарная экономия в год за счет снижения процентной ставки за минусом стоимости страховки составит 32 176 рублей.
На сколько можно сократить срок выплаты кредита
Если клиент будет раз в год вносить сэкономленную сумму в виде платежа за досрочное погашение ипотеки и вкладывать ее в уменьшение основного долга, он погасит кредит при сохранении той же суммы ежемесячного платежа за 17 лет вместо 20. А сумма выплаченных за это время процентов составит 8 867 015 рублей.
Таким образом, если сравнить сумму переплаты по ипотечному кредиту без оформления ипотечного страхования жизни (11 685 923 руб.) с переплатой при условии оформления страховки, снижения ставки на 1% и ежегодного вложения сэкономленных за счет страхования средств в досрочное погашение кредита (8 867 015 руб.), клиент:
- сокращает срок погашения кредита на 3 года;
- экономит на переплате суммарно 2,8 млн рублей.
Экономия может быть еще более заметной, если пользоваться акциями (например, получить страхование ипотеки на следующий год в подарок за оформление ипотечного полиса на Банки.ру), а сэкономленные таким способом деньги также вкладывать в досрочное погашение ипотечного кредита.
Как погасить ипотечный кредит быстрее за счет ипотечной страховки: главное
- Рассчитайте размер ежемесячного платежа.
- Узнайте о возможности снизить процентную ставку по кредиту за оформление страхования жизни и здоровья.
- Рассчитайте размер ежемесячного платежа при условии снижения ставки.
- Узнайте, сколько будет стоить страховка для вас и какую чистую ежегодную экономию вы получите при условии покупки полиса и снижения процентной ставки.
- Вкладывайте раз в год сэкономленные таким образом деньги в погашение основного долга по ипотеке и сокращайте срок кредита вместе с суммой переплаты.
Мой профиль