Курс был создан совместно с психологом Екатериной Козейкиной и направлен на борьбу с финансовой тревожностью — состоянием, которое возникает у людей из-за страха потери денег, роста цен, страха перед кредитами и неопределенности в будущем. Курс поможет справиться с тревогой, научит противостоять мошенническим манипуляциям и принимать осознанные финансовые решения.
В ходе курса вы научитесь:
- Отличать тревожность от волнения или страха.
- Понимать, что стоит за финансовой тревожностью, какие факторы ее вызывают и как она может проявляться.
- Работать с эмоциями, связанными с деньгами, используя когнитивные и поведенческие техники.
- Защищаться от манипуляций мошенников, использующих страх и тревогу для извлечения выгоды.
- Применять практики для регуляции эмоционального состояния, чтобы снизить стресс и повысить устойчивость.
- Помогать близким справляться с финансовой тревожностью через правильное общение и поддержку.
Финансовая неопределенность как источник стресса
Финансовая неопределенность — это ситуация, при которой человеку трудно предсказать свое материальное будущее: уровень доходов, расходы, доступ к кредитам или безопасность вложений. Например, инвестор полностью отказывается от операций ценными бумагами, цифровыми финансовыми активами, которые могут принести большую прибыль, и предпочитает все средства положить на простой и понятный вклад — такой выбор обусловлен эффектом неопределенности.
Исследования, начатые экономистом Дэниелом Эллсбергом и продолженные учеными из Чикагского университета, показали, что люди склонны избегать вариантов, в которых вероятности исходов неясны, даже если математически они сопоставимы с известными.
Ученый провел эксперимент с двумя коробками, в котором участникам предлагалось вытащить шар из одной из них. Было точно известно, что в первой — половина шаров красные и половина — черные. Во второй — количество красных и черных шаров было неизвестным. Хотя шансы на выигрыш в обеих коробках могли быть одинаковыми, большинство участников выбирали первую, избегая неопределенного варианта.
Ученые пришли к выводу, что если человеку трудно справляться с неопределенностью, это может вызывать стресс и мешать принимать разумные финансовые решения, особенно когда ситуация в экономике нестабильная.
Техники принятия осознанных решений
Пошаговый подход
| Шаги | Что нужно делать | Пример |
| Определение проблемы | Четко сформулируйте, с какой проблемой вы столкнулись. Это поможет сосредоточиться на сути вопроса. | Я переживаю из-за недостатка средств для покрытия кредитов и неопределенности в финансовом будущем. |
| Сбор информации | Исследуйте ситуацию, соберите все необходимые данные и факты, которые могут повлиять на ваше решение. | Я записываю доходы и расходы, контролирую долги, имею возможность сэкономить. |
| Анализ альтернатив | Перечислите возможные варианты решения проблемы. Оцените плюсы и минусы каждого из них. | Один вариант — начать экономить больше, второй — попытаться получить дополнительный доход, третий — рассмотреть возможность реструктурировать долг. |
| Выбор наилучшего варианта | Определите, какой из предложенных вариантов наиболее подходит для решения вашей проблемы. | Выбираю вариант экономии, так как он наиболее реалистичен с учетом моей текущей ситуации. |
| Разработка плана действий | Составьте детальный план, как вы будете реализовывать выбранное решение. | Составляю бюджет, устанавливаю лимиты для необязательных расходов и начинаю экономить на ежедневных тратах. |
| Реализация решения | Приступите к выполнению плана действий. | Начинаю следовать разработанному плану, регулярно отслеживаю свои расходы и сокращаю их в соответствии с планом. |
| Оценка результатов | После реализации решения проанализируйте его эффективность и сделайте выводы для будущих решений. | Через месяц оцениваю, на сколько уменьшились расходы, насколько я чувствую себя более уверенно в финансовой ситуации. |
Метод разделения на части
| Шаги | Описание | Пример |
| Идентификация компонентов | Разделите проблему на составные элементы или этапы. Это позволит лучше понять каждый аспект ситуации. | Боюсь, что после выхода на пенсию буду жить в нищете. Разделяю проблему на части: уменьшение дохода после выхода на пенсию, возможные дополнительные источники дохода, управление расходами, долгосрочное планирование. |
| Анализ каждой части | Оцените каждую часть отдельно, чтобы выявить сильные и слабые стороны. | Оцениваю, насколько сильно уменьшится мой доход, изучаю пенсионные программы, планирую, какие расходы у меня будут на пенсии. |
| Поиск решений для каждой части | Примените пошаговый подход к каждой отдельной части проблемы, принимая решения по мере необходимости. | Для уменьшения расходов: анализирую, сколько могу откладывать. Для дополнительных доходов: рассматриваю доход от ценных бумаг, сдачи квартиры в аренду. |
| Синтез результатов | Объедините результаты анализа всех частей, чтобы получить общее представление о решении проблемы. | Объединяю результаты анализа всех частей: рассчитываю, сколько нужно для комфортной жизни и что для этого нужно сделать, чтобы поддерживать уровень жизни. |
| Формирование общего решения | На основе анализа отдельных частей сформулируйте окончательное решение. | Составляю пенсионный план, учитывая возможные источники дохода, способы экономии и долгосрочные финансовые цели. |
Работа с паническими мыслями и страхом
Кажется, что опытные инвесторы всегда принимают решения с холодной головой, а в панику впадают обычные люди. Но эмоциям подвержены все независимо от уровня интеллекта и опыта. Вспомним кризис 2008 года: после краха Lehman Brothers многие профессиональные инвесторы в панике начали распродавать активы, что усилило падение рынков. Те, кто смог сохранить хладнокровие и не поддался панике, через несколько лет увидели рост своих вложений. То же самое происходило и в 2020 году, когда в начале пандемии COVID-19 рынки обрушились, а инвесторы массово избавлялись от акций. Уже спустя несколько месяцев стало ясно, что худшие прогнозы не оправдались, а рынки начали быстро восстанавливаться. Эти примеры показывают, насколько сильным может быть влияние страха на финансовое поведение и как важно научиться справляться с паническими мыслями, чтобы не принимать решений, о которых позже придется пожалеть.
- Переходите по кнопке
- Установите мобильное приложение Банки.ру
- Ответьте на вопросы в тесте и получите результат: свой уровень тревоги/депрессии
Для того чтобы удержаться от нерационального решения, необходима способность трезво оценить его плюсы, минусы, риски и последствия в долгосрочной перспективе. При сильной тревожности, которая может быть вызвана негативными прогнозами в новостях, отключается рациональное мышление. В тревожном состоянии мы можем переоценивать сложность ситуации, искаженно видеть реальность.
Можно ввести для себя правило брать тайм-аут после любой возникшей импульсивной реакции на прочитанные новости или любой другой триггер, то есть не принимать никаких решений в течение двух или трех часов (продолжительность тайм-аута можете регулировать сами, в зависимости от контекста и вашего эмоционального состояния). За это время можно успеть привести себя в более уравновешенное состояние: сделать дыхательные упражнения для снижения стресса, выйти подышать на свежий воздух, поговорить с близкими — обсудить с ними свои страхи и поделиться планами по поводу финансовых решений. Когда проговариваешь свои чувства, переживания, напряжение постепенно уходит, а мысли структурируются. Могут появиться какие-то ответы и осознания, ситуация может проясниться и видеться совсем по-другому. Также другие люди могут вас отрезвить и дать разумные рекомендации — взгляд со стороны крайне важен в таких ситуациях.
Если же вы и через несколько часов ощущаете тревожность и перегруженность, лучше перенести решение на утро. Отдохнувший мозг гораздо лучше справляется с анализом.
Также можно использовать технику визуализации, попробовать представить будущее и ответить на вопрос, как то или иное финансовое решение повлияет на вашу жизнь через три, шесть или 12 месяцев. Это поможет увидеть картину в перспективе.
Кроме того, может помочь техника обратного сценария. Попробуйте представить, что вы уже приняли решение. Как вы чувствуете себя через неделю? Если это вызывает беспокойство, лучше пересмотреть свои планы.
После тайм-аута и выполнения всех этих техник гораздо больше шансов принять взвешенное решение.
Что важно запомнить
- Финансовая неопределенность может вызывать стресс и мешать принимать взвешенные решения.
- Люди склонны избегать вариантов с неясными условиями, даже если они выгодны.
- Пошаговый разбор проблемы и план действий снижают тревожность и восстанавливают контроль.
- Техники саморегуляции помогают не принимать импульсивных решений. А поддержка близких и взгляд со стороны могут отрезвить и улучшить качество решений.
