Рассчитаться с долгами станет проще. Как работает комплексное урегулирование задолженности

На протяжении последних лет закредитованность граждан последовательно увеличивается, вместе с ней растут просрочки. 

«Объем просроченной задолженности граждан по необеспеченным кредитам к началу 2026 года достиг рекордных 1,65 трлн рублей — это на треть больше, чем годом ранее, следует из данных ЦБ, — делится статистикой эксперт Банки.ру Артур Хачатрян. —  Доля проблемных потребительских ссуд при этом подскочила до 4,6%, что стало максимумом за последние пять лет и более чем вчетверо превышает аналогичный показатель по ипотеке».

В последние два года вводятся меры, чтобы решить эту проблему: ужесточаются требования к заемщикам, расширен список категорий для получения кредитных каникул, ограничивается выдача микрокредитов. Еще один механизм снижения долговой нагрузки появится в 2026 году — это комплексное урегулирование задолженности (КУЗ).

Новый законопроект с описанием механизма прошел первое чтение в Государственной думе. Рассказываем, как он будет работать, когда вступит в силу. 

Кто может рассчитывать на комплексное урегулирование задолженности в 2026 году

Физические лица, у которых:

• Общая сумма долга — от 25 000 рублей. 
• Кредиты и займы в разных финансовых учреждениях (больше одного).
• Нет взысканий, выданного исполнительного листа и начатой процедуры банкротства.
• Важно! Механизм не распространяется на предпринимателей или на долги, связанные с предпринимательской деятельностью.

Комплексное урегулирование долгов. Пошаговая инструкция 

Кто инициирует процедуру

После того как заемщик допустил просрочку по кредиту, кредитор, прежде чем отправить требование о погашении, должен предупредить клиента, что есть возможность урегулировать долги. Сообщить об этом банк или МФО может в личном кабинете или по телефону. 

Как написать заявление на  комплексное урегулирование задолженности

После этого в течение 10 календарных дней заемщик должен отправить ответ: отказ или согласие. Если он согласен на урегулирование, то должен отправить заявление и согласие на обработку персональных данных и передачу данных третьим лицам. Форма заявления установлена Банком России (если банк направит уведомление с предложением, то он, скорее всего, приложит образец для заполнения). Заявление направляется заказным письмом или другим способом, который указан в кредитном договоре.

Что меняется для заемщика

После получения согласия от заемщика банк (или МФО) становится организатором процедуры. В течение 2 дней он должен отправить уведомление в БКИ и оповестить других кредиторов, что заемщик хочет решить вопрос с долгами в рамках процедуры. 

В течение 5 дней остальные кредиторы соглашаются или отказываются от участия. Если согласны, то они должны будут внести изменения в договор о займе и согласовать его с клиентом и поручителями (если они есть). Банк, который инициировал процесс, сообщает заемщику о том, какие кредиторы готовы изменить условия по договору. Заемщик должен в течение 10 дней согласовать с каждым кредитором новые условия (или отказаться). Далее данные о том, что условия изменены (или нет), фиксируются в БКИ. 

По закону процедура занимает максимум 20–25 дней. На срок влияет количество кредиторов и то, как быстро заемщик согласует новые условия. 

🚩Материал будет дополнен, когда законопроект вступит в силу.

Какие вопросы остались?

Опишите свою ситуацию с долгами, чтобы получить совет

Написать автору