Более 70% опрошенных жителей России хотели бы сделать ремонт в 2026 году по данным исследования сервисов «Авито услуги» и «Авито реклама». Это несмотря на рост цен на строительные материалы и на работу подрядчиков.
По разным оценкам, косметический ремонт сегодня обходится в среднем от 6700 рублей за квадратный метр, капитальный — от 29 000 рублей за квадратный метр без учета отделочных материалов. Не всегда семья готова потратить всю финансовую подушку на обновление интерьера. Иногда нужен кредит. Для тех, кто находится в поиске финансовых решений, Банки.ру предлагает удобные инструменты: бесплатную проверку кредитного рейтинга для анализа своего профиля заемщика, сервис контроля кредитной истории и защиты от мошенников, кредитный калькулятор и экспертные материалы с анализом и сравнением разных финансовых предложений. В этой статье разбираем вместе с экспертом, где выгоднее взять деньги на ремонт.
Где взять деньги на ремонт: три основных варианта
Кредит под залог недвижимости (КПЗН): если нужна крупная сумма и важен комфортный ежемесячный платеж
Для большинства заемщиков именно кредит под залог недвижимости может стать оптимальным способом профинансировать дорогой ремонт. Такой продукт позволяет получить крупную сумму — 50–70% от суммы залога, при этом ставка по нему обычно ниже, чем по обычному потребительскому кредиту, а срок может достигать 20 лет. За счет длительного срока снижается ежемесячный платеж, что особенно важно, если ремонт уже сопровождается другими крупными расходами.
Еще одно преимущество КПЗН — деньги выдаются на любые цели, поэтому не нужно отчитываться перед банком за расходы на стройматериалы или работу подрядчиков.
Сумма больше, а ставка ниже, чем по потребительскому кредиту
Но у этого варианта есть и особенности. Оформление обычно занимает от двух до четырех недель: потребуется собрать документы на объект, провести его оценку, дождаться юридической проверки и регистрации залога в Росреестре. Будут дополнительных расходы на оценку недвижимости и страхование залога. Важно помнить и о том, что квартира остается в залоге: продать или подарить ее без согласия банка не получится, а при длительной серьезной просрочке банк теоретически может обратить взыскание на объект через суд.
Потребительский кредит: быстрее и проще, но дороже
Потребительский кредит подойдет тем, кому нужна небольшая сумма на ремонт — до 1 млн рублей. Такой кредит можно получить быстрее и без сложного оформления. Нужно учесть, что в 2026 году банки стали строже оценивать заемщиков, поэтому любой кредит, в том числе потребительский, требует хорошей кредитной истории и официально подтвержденного дохода.
Главный плюс такого кредита — квартира не передается банку в обеспечение. Также заемщику не придется оплачивать оценку объекта и оформлять залоговые документы, нет риска потерять жилье.
Но по таким кредитам обычно самые высокие ставки на рынке, а реальная полная стоимость кредита может достигать 19–40% годовых и выше, особенно если отказаться от страховки. Кроме того, срок кредитования обычно ограничен пятью — семью годами, поэтому ежемесячный платеж будет заметно выше, чем по залоговому кредиту.
3. Ипотека на ремонт: самая низкая ставка, но сложное оформление
Ипотека на ремонт — более редкий и специализированный продукт, который подходит тем, кто готов к длительному оформлению ради более выгодной ставки. Как правило, такие кредиты предлагают самые низкие проценты, а срок может достигать 30 лет, что делает ежемесячный платеж максимально комфортным. Банк обычно требует полный пакет документов, как при оформлении классической ипотеки, а также подтверждение того, что деньги действительно будут направлены на ремонт. Часто нужен первоначальный взнос, обязательны страхование недвижимости и дополнительные полисы. Кроме того, это нишевый продукт, который есть далеко не у всех банков.
«Для среднестатистического заемщика оптимальным вариантом будет кредит под залог недвижимости: он позволяет получить крупную сумму под более выгодный процент и снизить ежемесячную нагрузку за счет длительного срока. Если же целью заемщика является покупка жилья, лучше выбирать ипотеку, — говорит эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян. — Потребительский кредит целесообразен в основном при высокой официальной зарплате и идеальной кредитной истории либо при отсутствии недвижимости, которую можно предложить банку в залог. Ипотека на ремонт выгоднее при узкоцелевом использовании — если деньги нужны именно на ремонт и важна более низкая ставка, длительный срок и фиксированный контроль расходования средств».
Какой кредит на ремонт можно оформить в 2026 году
Для расчета взяли кредит на сумму 2 млн рублей сроком на пять лет. При выборе кредита под залог недвижимости ежемесячный платеж можно уменьшить, если увеличить срок.
| Банк | Продукт | Срок рассмотрения | Платеж | Макс. сумма | Срок кредита | ПСК | Ставка |
| Альфа-Банк | На любые цели под залог недвижимости | от 1 до 5 дней | от 25 068 ₽ | до 30 млн ₽ | до 15 лет | 19,248–33,256% | 17,4–27,9% |
| Совкомбанк | Под залог недвижимости | до 3 дней | от 31 681 ₽ | до 30 млн ₽ | до 15 лет | 29,450–30,466% | 28,9–32,4% |
| Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) | На любые цели под залог недвижимости | до 2 дней | от 27 053 ₽ | до 30 млн ₽ | до 20 лет | 28,577–28,911% | 21–25% |
| Кубань Кредит | Под залог недвижимости | от 1 до 6 дней | от 26 494 ₽ | до 30 млн ₽ | до 20 лет | 20,258–23,431% | 20–22,5% |
| Газпромбанк | На любые цели под залог недвижимости | от 1 до 5 дней | от 20 904 ₽ | до 30 млн ₽ | до 20 лет | 15,441–34,151% | 9,3–28,6% |
| Сбербанк | На любые цели под залог недвижимости | от 1 до 6 дней | от 24 424 ₽ | до 20 млн ₽ | до 30 лет | 16,339–34,151% | 16,2–34,151% |
| Русский Стандарт | Под залог недвижимости | до 1 дня | от 28 133 ₽ | до 10 млн ₽ | до 10 лет | 22,900–33,001% | 22,9–33% |
| Норвик Банк | Залоговый+ | до 1 дня | от 24 585 ₽ | до 20 млн ₽ | до 20 лет | 17,137–34,151% | 16,5–40% |
| Банк Синара | Под залог недвижимости «Большая покупка» | до 2 дней | от 21 198 ₽ | до 13,7 млн ₽ | до 15 лет | 16,118–23,000% | 9,9–23% |
Рассчитать кредит на другую сумму
Важно! Некоторые банки могут ограничивать досрочное погашение или предусматривать дополнительные требования к объекту залога.
Какие риски есть у кредита под залог недвижимости и как их снизить
Главный страх для заемщика при выборе КПЗН — потерять жилье.
«На самом деле, квартира остается в собственности заемщика. Банк получает право залога, но не становится владельцем недвижимости. Отобрать квартиру банк может только через суд и только в случае серьезной и длительной просрочки по кредиту. Процедура взыскания строго регулируется законом, и заемщику предоставляется время для погашения задолженности или урегулирования вопроса», — поясняет эксперт-аналитик.
Нужно до оформления кредита заранее оценить свою долговую нагрузку и брать такую сумму, при которой ежемесячный платеж будет комфортным даже при снижении дохода. Желательно, чтобы на выплаты уходило не более 30–40% ежемесячного дохода, а также был финансовый резерв хотя бы на три — шесть месяцев платежей.
Как повысить свои шансы на оформление кредита
- Подтвердить официальный стабильный доход с помощью справки 2-НДФЛ.
- Снизить долговую нагрузку: погасить другие кредиты и кредитные карты.
- Улучшить кредитную историю. До подачи заявки в банк проверьте кредитную историю. Это можно бесплатно сделать в приложении Банки.ру. Если обнаружили недостоверные записи, то сделайте запрос в БКИ.
- Привлечь созаемщика (например, супруга/супругу). Это увеличивает совокупный доход.
- Оформить страховку (жизни, потери работы) — часто банки делают ставку ниже при страховании.
- Быть зарплатным клиентом банка. Лояльность банка выше к своим клиентам.
Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации
Мой профиль
