ЦБ оправдал ожидания экспертов: в пятницу, 19 июня, было принято решение о снижении ключевой ставки до 14,25%. Основной фактор, который повлиял на это решение, — замедление инфляции до 5,58%, что приближается к целевому значению ЦБ.
Как снижение ставки влияет на ипотеку
Ставка по льготной ипотеке сохраняется около 6% и не зависит напрямую от ключевой ставки. Однако банки становятся строже к заемщикам: усилены проверки доходов, возможно увеличение минимального первоначального взноса. Так, например, крупные банки в период высокой ключевой ставки в 2024–2025 годах повысили требования к первоначальному взносу до 50%, сейчас ситуация изменилась, и первоначальная сумма для ипотеки снова снизилась до 20–30%.
Ставки по рыночной ипотеке снижаются обычно через два-три месяца после изменения ключевой ставки, примерно пропорционально. Сейчас средняя ставка — 19,5%, прогноз к концу 2026 года — 16–18%.
Динамика ипотечных ставок — мониторинг Банки.ру
| Показатель | 20 марта | 24 апреля | 19 июня |
| Ключевая ставка ЦБ | 15% | 14,5% | 14,25% |
| Ипотека (рынок + льгот.) | 18,9% | 18,5% | 18,1% |
| Рыночная ипотека | 20,4% | 19,9% | 19,5% |
Кому пора рефинансировать ипотеку
Ставку снизили уже девятый раз подряд. В 2024 году она была на уровне 21%, снижение началось летом 2025 года. Соответственно, все, кто в этот период брал рыночную ипотеку или комбо-ипотеку, сейчас могут задуматься о рефинансировании.
Три признака, когда надо задуматься о рефинансировании:
- Ставка по рефинансированию ниже ставки по текущему кредиту на 1,5–2 процентных пункта. Это ориентир, когда нужно хотя бы примерно рассчитать экономию.
- Сумма кредита — большая. Эту величину можно оценивать по-разному: например, по текущему кредиту осталось больше половины долга или просто сумма остатка больше 1,5–2 млн. В обоих случаях стоит посчитать переплату с рефинансированием и без, чтобы понять выгоду.
- До полного погашения кредита остается достаточно долгий срок. Чем больше лет впереди, тем больше будет переплата по максимальному текущему проценту.
Подберем банк с выгодными условиями по рефинансированию
«Обратить внимание на рефинансирование, прежде всего, стоит тем, кто брал рыночную ипотеку в период пиковых ставок — в 2024–2025 годах, — говорит эксперт-аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. — Данные показывают устойчивую нисходящую динамику: ставка рефинансирования рыночной ипотеки снизилась с 20,1% (20 марта) до 19,3% (17 июня) при снижении ключевой лишь на 0,5 п. п. — банки двигались с опережением. При новом снижении до 14,25% этот тренд продолжится».
Динамика ставок на рефинансирование ипотеки в зависимости от ключевой ставки — мониторинг Банки.ру
| Показатель | 20 марта | 24 апреля | 19 июня |
| Ключевая ставка ЦБ | 15% | 14,5% | 14,25% |
| Рефинансирование ипотеки (рынок + льгот.) | 17,9% | 17,7% | 17,2% |
| Рефинансирование рыночной ипотеки | 20,1% | 19,8% | 19,3% |
«Ориентир целесообразности рефинансирования — разница между действующей и новой ставкой не менее 1,5–2 п. п. с учетом расходов на переоформление. Тем, у кого ипотека оформлена выше 21–22%, уже сейчас стоит проверить свой кредитный рейтинг и подать заявку: окно возможностей будет расширяться, но действовать лучше заблаговременно, а не ждать "идеального" момента», — заключает Инна Солдатенкова.
Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации
Мой профиль