В связи с падением сборов по каско из-за стремительного роста тарифов страховщики активно продвигают каско с телематикой, которая позволяет сэкономить до половины от стоимости обычной страховки. Что такое страховая телематика и как автовладельцам «наездить» на скидку, выяснял Банки.ру.
В условиях существенного роста стоимости каско, вызванного ослаблением рубля и увеличением стоимости запчастей (за 2014 год страховка подорожала на 40—50%), страховые компании боятся потерять клиентов и внедряют различные способы снижения тарифов. Наиболее популярным среди этих способов становится страховая телематика, или, как ее еще принято называть, «Умное страхование».
В автомобиль устанавливается специальное телематическое устройство, которое считывает стиль и качество вождения конкретного человека: скорость, количество ускорений, торможений, перестроений, как водитель тормозит или стартует, как входит в повороты, сколько времени проводит за рулем.
«Технологически все просто — устройство устанавливается в автомобиль сотрудником страховой компании в течение нескольких минут, — объясняет Алексей Шипулин, старший вице-президент компании Meta System SpA, которая поставляет российским страховщикам телематические устройства. — Далее через существующие каналы сотовой связи данные передаются в центр обработки данных страховой компании». При этом водитель может следить за стилем своего вождения в мобильном приложении.
По словам заместителя генерального директора компании «Ингосстрах» Игоря Ямова, телематика позволяет предоставить автовладельцу индивидуальный тариф каско на основе стиля и качества вождения. «Данные о характере управления автомобилем в течение нескольких месяцев собираются специальным телематическим устройством, устанавливаемым на автомобиль. Анализируя полученные данные, страховщик получает возможность более точно оценить риски наступления страхового случая и предоставить значительные скидки аккуратным водителям», — говорит он.
Директор департамента аналитики и развития компании «АльфаСтрахование» Кирилл Варламов отмечает, что благодаря телематике наиболее выгодные условия страхования могут получить аккуратные водители моложе 25 лет со стажем вождения до пяти лет, для которых в обычном каско страховщики устанавливают повышенный коэффициент тарифа. Помимо скидки по каско, которую может получить водитель, телематика предоставляет дополнительные данные о ДТП, что заметно упрощает разрешение спорных ситуаций при урегулировании страховых случаев.
Генеральный директор компании «Важно. Новое страхование» Денис Гаврилов указывает на еще одно преимущество телематики: она позволяет урегулировать страховое событие без справок. «Достаточно отчета телематического устройства об аварии, на основании которого можно восстановить картину ДТП и, если необходимо, рассчитать и произвести выплату», — говорит эксперт.
Каско с телематическим устройством на российском страховом рынке сегодня предлагает небольшое количество компаний: «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Интач Страхование», «Важно. Новое страхование», «Уралсиб страхование» и «Либерти Страхование». У каждой из этих компаний свои условия по данной услуге, а также обязательному периоду использования телематического устройства. По итогам этого периода автовладелец может получить от страховой компании как скидку на каско за аккуратность, так и повышенный тариф в случае небезопасного вождения.
Так, в компании «АльфаСтрахование» для действующих и новых клиентов период обязательного использования телематического устройства составляет шесть месяцев, после чего компания предоставляет клиенту скидку либо, наоборот, повышенный тариф. В «Ингосстрахе» обязательный период мониторинга качества вождения с помощью устройства составляет три месяца, после чего датчик остается у автомобилиста до конца года. В «Интач Страховании» телематическое устройство устанавливается на месяц, потом датчик изымается.
В СК «Важно. Новое страхование» отсутствуют тестовые периоды использования датчика, при этом в компании действуют определенные ограничения, при нарушении которых ДТП не считается страховым случаем. Например, ограничения по максимальной скорости — до 110 км/ч, в момент ДТП — не более 60 км/ч.
«Уралсиб страхование» в Москве устанавливает блок телематики на три месяца только на новые машины. В «Либерти Страховании» также осуществляется бесплатная установка телематики в автомобиль, а оценка рейтинга безопасности и расчета скидки происходит в течение 113 дней.
Скидка на каско для аккуратных водителей в результате использования телематического устройства у представленных компаний разнится и составляет от 20% до 55%. При этом у некоторых компаний скидка клиенту предоставляется в момент установки датчика, а у других — только при продлении договора каско на следующий год.
По словам Алексея Шипулина, рынок страховой телематики пока относительно небольшой и оценивается в 1,5—2% от мирового автопарка. Однако у этого сегмента, уверен эксперт, большой потенциал роста, и в ближайшие несколько лет рынок существенно вырастет. «Это неслучайно, потому что до сегодняшнего момента рост рынка ежегодно составляет более 80%. По оценке аналитиков, Россия относится к тем странам, которые представляются драйвером роста в страховой телематике», — резюмирует Шипулин.
Данис ЮМАБАЕВ, Banki.ru