Банк России предлагает ограничить ставку по потребительским кредитам и займам 1% в день. Об этом говорится в подготовленных регулятором поправках в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», сообщает РБК со ссылкой на документ.
Согласно предложениям ЦБ, ограничения должны заработать с 1 июля 2019 года. До этого времени (с момента принятия закона) ограничение будет установлено на уровне 1,5% в день. В документе также отмечается, что ставка по потребкредиту в любой день пользования кредитом не может больше чем на треть превышать рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости потребкредита.
Поправки к вышеназванным законам в первом чтении были приняты еще в ноябре 2017 года. В первом варианте документа предполагалось, что для потребительских кредитов и займов сроком до одного года проценты и штрафы перестают начисляться после того, как их сумма достигнет полуторного размера суммы кредита. В подготовленных ЦБ изменениях эта мера осталась, но регулятор предлагает ввести ограничения через переходный период. До июля 2019 года размер штрафов и процентов по потребкредитам планируется ограничить 2,5-кратной суммой от изначального кредита, а с июля 2019 до июля 2020 года ограничения составят двукратный размер кредита.
Сейчас закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предполагает ограничения для МФО на взимание процентов и штрафов в момент, когда их общая сумма в три раза превышает сумму займа.
В пресс-службе ЦБ пояснили, что предлагаемые меры усиливают защищенность потребителей услуг микрофинансовых организаций. Предложенные регулятором меры затрагивают не весь рынок микрофинансовых организаций и даже не весь сегмент займов до зарплаты (pay day loans, PDL). Меры направлены на сдерживание темпов роста только тех компаний, которые получают прибыль за счет работы на предельных значениях полной стоимости кредита, злоупотребляют рефинансированием и пролонгациями, не проводят качественную экспертизу кредитных рисков и предоставляют займы тем клиентам, которые неспособны их обслуживать. «Для таких компаний станет невыгодной работа по старым бизнес-моделям», — подчеркивают в ЦБ. Те, кто не сможет и не захочет менять подходы к своему бизнесу, уйдут с рынка, предупредил Банк России.
Вместе с тем, «чтобы сохранить возможность для граждан быстро получать в долг небольшие суммы на короткий период времени», ЦБ не станет распространять ограничения на необеспеченные займы не больше чем на 15 дней и не больше чем на 10 тыс. рублей. Для таких займов будет сделано исключение при соблюдении нескольких оговорок: если сумма займа не будет продлеваться или увеличиваться, сумма начисленных процентов и штрафов не превышает 3 тыс. рублей при выдаче кредита на 10 тыс. рублей и т. д.
Однако представители отрасли считают, что такие меры могут нанести болезненный удар по рынку микрофинансирования: 95% игроков кредитуют сегодня по более высоким ставкам.
Поправки обсуждаются с ЦБ, Минфином и Госдумой уже год, в Совфеде надеются, что они будут приняты уже в ноябре.
