Большинство состоятельных клиентов «Тинькофф Инвестиций» — руководители или владельцы бизнеса — обладают активами более 30 млн рублей. Портрет «нового миллионера» составлен на основе исследования нескольких тысяч клиентов, имеющих на брокерском счете 30—100 млн рублей и совершивших минимум одну сделку в период с декабря 2020-го по май 2021-го или имевших активы на май 2021 года, а также опроса, проведенного среди клиентов экосистемы «Тинькофф».
В среднем состоятельные инвесторы старше и образованнее их коллег из массового сегмента. Если среднему розничному инвестору 33 года, то среднему премиальному — 41 год.
Согласно исследованию, 36% премиальных инвесторов занимают руководящие должности, еще 31% владеют собственным бизнесом. Сотрудниками компаний представились 20%, 11% заявили, что не работают, а остальные 2% назвали себя пенсионерами.
Высшее образование имеют 94% миллионеров, из них 14% получили второе высшее или имеют ученую степень. Среднее образование получили порядка 6% клиентов.
Доля премиальных инвесторов-мужчин составляет почти 87%, что выше, чем по клиентской базе в целом, однако доля женщин постепенно растет в соответствии с мировым трендом: если в 2018 году их было 4,5%, то в мае 2021-го уже более 13%. При этом еще в 2019 году доля женщин-миллионеров составляла менее 10%.
Самые доходные акции за прошлый год
| Название компании | Изменения за год | Покупка | |
|---|---|---|---|
|
+318.35%
| Купить | ||
|
+204.49%
| Купить | ||
|
+185.74%
| Купить | ||
|
+184.71%
| Купить | ||
|
+179.21%
| Купить |
Более половины состоятельных инвесторов — 56% — состоят в браке, у примерно 50% есть дети. Инвесторы, состоящие в браке, ожидаемо более консервативны по сравнению с теми, кто в нем не состоит.
Что касается риск-профиля миллионеров, к большему риску склонны 60% инвесторов, совсем не склонны — 4%, средняя склонность к риску — у 36%. Поскольку большинство премиальных инвесторов находятся в стадии активного накопления капитала, аппетиты к риску у них почти вдвое выше, чем у инвесторов из массового сегмента.
Наиболее активными пользователями сервиса являются жители Москвы, Санкт-Петербурга и Краснодарского края.
Основным инструментом инвестирования у миллионеров, как и у розничных клиентов, являются акции: в топ-3 по весу в общем портфеле вошли потребсектор — 17,5%, финансовый сектор — 13,5% и ИТ — 12%. Вторым по популярности инструментом у состоятельных инвесторов являются фонды и зарубежные ETF, а третьим — облигации.
Портфели акций премиум-клиентов отличаются высокой диверсификацией. Топ-10 по популярности у премиальных клиентов российские и иностранные компании разделили пополам. Из зарубежных компаний миллионеры в этом году чаще всего инвестировали в акции Alibaba, Apple и Microsoft, а из акций компаний, работающих в РФ, — в «Яндекс», СберБанк и «Норильский никель».
Самые доходные облигации
| Название облигации, эмитент |
Доходность
в год
|
Дата погашения
или оферты
|
|
|---|---|---|---|
ПР-Лизинг-001Р-01
ПР-Лизинг
|
61.96%
|
15.04.2021
погашение
|
Купить |
Тинькофф Банк-001P-01R
Тинькофф Банк
|
13.01%
|
23.04.2021
погашение
|
Купить |
Онлайн Микрофинанс-БО-02
Онлайн Микрофинанс
|
12.63%
|
08.03.2022
погашение
|
Купить |
КарМани МФК-03-боб
КарМани МФК
|
11.52%
|
13.06.2021
погашение
|
Купить |
МаксимаТелеком-БО-П01
МаксимаТелеком
|
9.99%
|
18.07.2023
погашение
|
Купить |