Есть несколько способов сэкономить на подарках — купить их заранее (в высокий сезон цены возрастают), использовать всевозможные купоны, промокоды и акции, а также оплачивать покупки картой с кэшбэком. Выбрали шесть таких карт* и подробно разобрали условия начисления кэшбэка.
«Умная карта "Мир"» от Газпромбанка
По карте можно каждый месяц выбирать одну из опций программы лояльности и получать вознаграждение до 5% в категориях или до 2% — за все покупки.
До 31.07.2025 банк начисляет повышенное вознаграждение 35% за покупки на маркетплейсах, в магазинах одежды и обуви, в кафе, ресторанах и пунктах фастфуда, а также в категориях «Аптеки», «Такси, общественный транспорт», «АЗС», «ЖКХ, налоги, госуслуги», «Супермаркеты». Максимальная сумма вознаграждения по акции зависит от остатка по карте:
- 1000 баллов в месяц при остатке от 30 тысяч рублей;
- 3000 баллов в месяц при остатке от 50 тысяч рублей;
- 5000 баллов в месяц при остатке от 100 тысяч рублей.
Важно! Участие в акции нужно подтвердить в личном кабинете онлайн-банка, а также оплачивать покупки не менее чем на 5 тысяч рублей в месяц.
Выпуск: 0 рублей за неименную карту, 500 рублей — за именную.
Обслуживание: бесплатное.
СМС-уведомления: бесплатные в первый месяц, а также с подпиской «Газпромбанк Привилегии». В остальных случаях — 99 рублей в месяц.
«Альфа-Карта» от Альфа-Банка
По карте можно выбрать три категории повышенного кэшбэка с вознаграждением до 30% или две категории с кэшбэком до 30% плюс 1% за все покупки. Также дополнительно начисляется до 100% на случайную категорию в барабане суперкэшбэка.
Вознаграждение начисляется бонусами, которые обмениваются на рубли по курсу 1 бонус = 1 рублю. Максимальная сумма вознаграждения — 5000 рублей.
Акция! За оформление карты новым клиентам банк дарит приветственный бонус — 1000 рублей. Чтобы его получить, необходимо оплатить картой покупку на сумму от 1000 рублей.
Выпуск: бесплатный.
Обслуживание: бесплатное.
СМС-уведомления: 99 рублей в месяц.
«Карта для жизни» от ВТБ
Ежемесячно банк предлагает восемь категорий, в том числе «Кафе и рестораны», «Маркетплейсы», «Красота и здоровье» и другие, из которых можно выбрать:
- четыре, если настроено регулярное автопополнение карты с карты другого банка на сумму от 9 тысяч рублей в месяц;
- три, если автопополнение не настроено.
Размер кэшбэка — до 15% от суммы покупки. А максимальная сумма вознаграждения — 3 тысячи рублей.
Выпуск: бесплатный.
Обслуживание: бесплатное.
СМС-уведомления: бесплатные с «Базовым» пакетом.
«Black с кэшбэком» от Т-Банка
Ежемесячно банк предлагает выбрать четыре категории с кэшбэком до 15%, в том числе категории «Красота и здоровье», «Одежда и обувь», «Развлечения». Кроме того, можно получить до 30% за покупки у партнеров Т-Банка.
Вознаграждение начисляется рублями, максимум — 3 тысячи рублей в месяц.
Выпуск: бесплатный.
Обслуживание: бесплатное при хранении на вкладах, накопительных, карточных или брокерских счетах не менее 50 тысяч рублей в месяц или при наличии кредита, выданного на данный карточный счет. В остальных случаях — 99 рублей в месяц.
СМС-уведомления: 59–99 рублей в месяц.
Ozon от Банка Ozon
По карте можно выбрать три категории с повышенным кэшбэком, за покупки в которых будет начисляться вознаграждение до 25%. Среди категорий — «Кафе и рестораны», «Красота и здоровье», «Электроника» и др.
Максимальная сумма вознаграждения — 3 тысячи рублей в месяц.
Выпуск: бесплатный.
Обслуживание: бесплатное.
СМС-уведомления: бесплатные в первые 90 дней, затем — 99 рублей в месяц.
«МТС Деньги» от «МТС Деньги» (ЭКСИ-Банка)
При оплате не менее пяти покупок в месяц клиент может выбрать пять категорий с повышенным кэшбэком до 30%. Если покупок менее пяти в месяц, к выбору доступны две категории.
Максимальное вознаграждение — 10 тысяч баллов в месяц. С подпиской «МТС Premium» баллы можно потратить на оплату мобильной связи МТС, домашнего интернета МГТС, билетов на «МТС Live» и Ticketland, поездки «МТС Юрент», подписки в онлайн-кинотеатре KION, а также обменять на скидку в салонах МТС.
Без подписки баллы можно списать только на благотворительность.
Выпуск: бесплатный.
Обслуживание: бесплатное.
СМС-уведомления: бесплатные в первый месяц, затем — 99 рублей в месяц.
«Участие в программах лояльности банков, предполагающих начисление кэшбэка, содержит несколько тонкостей, — говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. — При оплате через СБП кэшбэк и другие бонусы, как правило, не начисляются банками, однако их можно получить непосредственно от партнеров системы (например, в программе лояльности "Привет, ‘Мир‘!"). По этой причине, если клиенту необходимы кэшбэк или другие бонусы именно от банка, необходимо оплачивать покупки его картой.
Кроме того, если важно, чтобы за определенные покупки был начислен кэшбэк (например, если они крупные или частые), стоит проверить, что их MCC-код участвует в начислении кэшбэка и не входит в исключения.
Если у вас несколько карт, следует отслеживать по ним выгодные предложения в рамках программ лояльности и с учетом этого проводить траты. Однако злоупотреблять этим методом не стоит: если банк заметит, что единственные операции — это покупки в категориях повышенного кэшбэка, клиента могут отключить от программы лояльности или аннулировать полученные таким образом бонусы.
В целом же при выборе наиболее выгодного и оптимального для себя предложения необходимо отталкиваться в первую очередь от собственных предпочтений, структуры трат, финансовых привычек. К примеру, не стоит переплачивать за оформление и обслуживание карты с повышенным начислением миль, если вы редко путешествуете. И, наоборот, заядлым водителям отлично подойдут карты с постоянным повышенным кэшбэком на АЗС».
*Условия по картам и акциям актуальны на 10.02.2025.
