Переплата по рыночной ипотеке по действующим ставкам за 30 лет достигает 640%. К таким выводам пришли эксперты консалтинговой компании в сфере коммерческой и жилой недвижимости KEY CAPITAL, проанализировав цены на жилье в Москве и ставки по рыночной ипотеке.
«То есть, приобретая одну квартиру, клиент, по сути, платит за восемь», — констатировали эксперты.
Ключевая ставка в РФ уже полгода держится на рекордно высоком уровне — 21%. Средние рыночные ставки в конце 2024 года по жилищным кредитам достигали рекордных 30%. В начале 2025 года после выхода «ключа» на плато они снизились до 28%. Тем не менее показатель остается заградительным, указывают в компании.
По данным KEY CAPITAL, средняя стоимость квартиры площадью 45,2 кв. м в новостройке комфорт-класса в старой Москве составляет 15,4 млн рублей. При первом взносе 20% и сроке кредита 30 лет ежемесячный взнос за такое типовое первичное жилье составит 287,5 тысячи рублей. Чтобы платеж не превышал 50% ежемесячного дохода, потенциальный заемщик должен зарабатывать не менее 575 тысяч рублей в месяц, рассчитали в компании.
Если вы ищете квартиру в новостройке, воспользуйтесь бесплатным сервисом «Подбор квартиры в ипотеку» от Банки.ру и «Яндекс Недвижимости». Специалисты найдут для вас подходящий вариант и предложат оптимальные условия по ипотеке от застройщиков.
«В текущих условиях рыночную ипотеку в чистом виде практически никто не оформляет. Клиенты берут подобные кредиты только на остаток суммы, например при альтернативных сделках или в рамках комбинированных займов», — отметил основатель компании SIS Development Ярослав Гутнов.
По его мнению, рыночная ипотека как самостоятельный инструмент если не умерла, то погрузилась в анабиоз до значительного смягчения денежно-кредитной политики Центробанка.
Главной альтернативой рыночной ипотеке, хотя и не общедоступной, Гутнов называет семейную ипотеку. Если рассматривать покупку той же квартиры за 15,4 млн рублей, с учетом комбинирования ставки (кредитный лимит в рамках семейной ипотеки под 6% в Москве составляет 12 млн рублей) ежемесячный взнос составит 121,1 тысячи рублей, а переплата — 172,7%, подсчитал он.
«Это также большая сумма, причем сформированная в основном из-за рыночной доплаты за 3,4 млн рублей сверх субсидирования», — обратил внимание эксперт.
Однако де-факто переплата и взнос будут выше, так как банки сегодня устанавливают дополнительные комиссии на семейную ипотеку в размере 5–7%, подчеркнул Гутнов.
Даже при льготной ставке в 6% переплата по ипотеке составляет не менее 40% из-за большого срока кредитов и высокой стоимости квартир, добавила генеральный директор KEY CAPITAL Ольга Гусева. Однако сейчас из-за рекордной ключевой ставки переплата достигла критического уровня, признала она.
Прибегать к ипотеке сегодня разумно, если есть понимание, что ее получится закрыть быстро — например, за счет продажи старой квартиры, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Альтернативным вариантом может быть рефинансирование ипотеки, когда ставки на рынке начнут снижаться. Такая возможность может появиться во второй половине 2025 года, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки, указывает аналитик.
Предложения банков по ипотеке на новостройки:
- Программа «Новостройка» от ВТБ.
- Программа «Строящееся жилье» от Альфа-Банка.
- Программа «Новостройка» от Совкомбанка.
