Уровень одобрения кредитных заявок в России продолжает падать. В апреле 2025 года доля отказов по всем заявкам на розничные кредиты составила 79,6%, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 4 процентных пункта, рассказал ТАСС директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. По его словам, банки ужесточают требования к заемщикам, а граждане с высокой долговой нагрузкой фактически вымываются из кредитного процесса.
С прошлого года, когда ключевая ставка ЦБ РФ и процентные ставки банков начали резко расти, требования к заемщикам значительно повысились, напоминает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Сейчас россиянам с показателем долговой нагрузки (ПДН) в 50% уже невозможно получить кредит, хотя еще год назад банки одобряли 25% таких заявок, а «красной линией» был ПДН выше 50%.
«На наш взгляд, основной причиной ужесточения требований стал рост просроченных кредитов. По данным Банка России, на 1 января текущего года доля некачественных долгов в совокупном портфеле кредитов, выданных банками физлицам, составляла 0,51%, а к 1 апреля она достигла уже 0,62%. Для сравнения: в апреле 2024 года эта цифра не превышала 0,3%. Кроме того, у многих заемщиков возникают сложности с подтверждением дохода, так как сектор теневой занятости в России все еще остается достаточно большим», — полагает Мильчакова.
Если требования к заемщикам будут оставаться настолько жесткими длительное время, эксперт не исключает, что даже после снижения ставок до уровня 2021 года возможность получить кредит для значительной части россиян превратится в определенную привилегию. При этом жесткие условия являются одним из факторов предотвращения «пузыря» на кредитном рынке и дестабилизации банковской системы, признает Мильчакова.
Аналитики Банки.ру также не ожидают существенного роста выдач потребительских кредитов в ближайшей перспективе. Банки по-прежнему будут готовы выдавать их заемщикам «хорошего кредитного качества», прогнозирует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. По ее мнению, банки будут фокусироваться на работе с продуктами, для которых характерна меньшая степень зарегулированности, — в частности, это кредитование под залог недвижимости, которое действием макропруденциальных лимитов будет затронуто только с 2026 года.
Предложения банков по кредитам под залог недвижимости
- Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка.
- Кредит «Залоговый +» от Норвик Банка.
- Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка.
- Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка.
