Лучший срок для размещения вкладов сейчас — от трех до шести месяцев, считает эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева. По ее словам, такой выбор позволяет зафиксировать относительно высокие ставки, пока ключевая ставка Банка России остается на уровне 18%, и при этом сохранить гибкость, чтобы переложить средства в более доходные инструменты при изменении рыночных условий.
«Краткосрочные депозиты до трех месяцев сегодня дают одну из максимальных доходностей — по ним максимальные ставки могут достигать 16–18% годовых по отдельным предложениям. Однако их минус в том, что при каждом продлении вкладчик рискует столкнуться с уже сниженными ставками, если регулятор продолжит смягчение денежно-кредитной политики», — поясняет аналитик.
Долгосрочные депозиты от года и более позволяют зафиксировать текущий уровень доходности, но сегодня по ним предлагаются существенно более низкие ставки, отмечает эксперт: по данным базы Банки.ру, средняя доходность по классическим вкладам на срок год и более на 12 августа составила чуть более 10% годовых, что снижает их привлекательность.
«Срок в три — шесть месяцев является оптимальным компромиссом. Он позволяет воспользоваться повышенными ставками (в среднем 13,5% годовых по данным базы Банки.ру на 12 августа), которые пока выше инфляции, а также сохранить возможность оперативно реагировать на новые предложения банков, в том числе безотзывные вклады или продукты с дополнительными бонусами от маркетплейсов», — добавляет эксперт.
Для тех, кто рассчитывает на регулярный пассивный доход, аналитик напоминает о стратегии «лестничных вкладов» — когда сумму делят на несколько вкладов с разными сроками погашения (например, три, шесть и 12 месяцев). Это позволит получать проценты чаще и снизить риск потерять доходность при резких изменениях ставок.
«С учетом текущей динамики, до конца 2025 года можно ожидать постепенного снижения ключевой ставки ЦБ еще на 2–3 п. п., что приведет к дальнейшему уменьшению доходности по депозитам. Это значит, что открытие вкладов на срок до полугода сейчас дает шанс зафиксировать одну из лучших доходностей из предлагаемых банками, а к моменту их окончания выбрать новые инструменты уже в обновленных условиях рынка», — заключает эксперт.
