Закрыли ипотеку? Не время расслабляться. Теперь нужно снять обременение с квартиры, которая находится в залоге у банка, и тогда вы сможете распоряжаться недвижимостью без ограничений. Рассказываем, как это сделать.
Что такое обременение
Квартира, купленная с использованием ипотеки, находится в залоге у банка до момента полной выплаты кредита. Если вы не сможете платить, недвижимость продадут на аукционе, а вырученную сумму направят в счет погашения долга.
Пока квартира в залоге, вы ограничены в праве пользования недвижимостью. Можете в ней жить, делать ремонт, но продавать, дарить, обменивать — только с разрешения банка. Это и есть обременение.
Данные о том, наложено ли обременение на объект недвижимости, можно получить с помощью выписки из ЕГРН. Существуют, например, такие ограничения:
- Ипотека
- Арест
- Рента
- Доверительное управление
- Сервитут (право пользования чужой собственностью)
Вы можете посмотреть, какие условия предлагают банки по ипотеке, с помощью специального сервиса Банки.ру.
Когда можно снять обременение с квартиры
Обременение наложено на квартиру до тех пор, пока вы платите ипотеку. Как только вы внесете последний платеж, банк должен снять ограничения, даже если вы погасили кредит досрочно.
Как снять обременение с квартиры правильно: пошаговая инструкция
Шаг первый
Как только вы внесете последний платеж, проверьте, что он дошел до банка. Эти данные есть в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте кредитора в графике выплат. Также можно обратиться в офис банка.
Если последний платеж внесен досрочно, заранее напишите заявление и предупредите банк. Иначе кредитор может не списать внесенную сумму и продолжит начислять проценты до даты платежа.
Шаг второй
Закажите в банке справки, подтверждающие, что вы полностью закрыли ипотеку. Это:
- справка о полном погашении кредита;
- выписка о состоянии кредитного счета, которая подтверждает нулевой остаток.
Документ, необходимый для снятия обременения с недвижимости, — это закладная с пометкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме. Обычно банк возвращает ее в течение нескольких дней. Максимально допустимый срок — календарный месяц, если иное не указано в кредитном договоре.
Шаг третий
Подайте в МФЦ заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке. С собой возьмите:
- паспорт;
- закладную;
- договор ипотеки;
- свидетельство о праве собственности.
Регистрационную запись можно снять на сайте «Госуслуги» (при наличии электронной подписи) и в личном кабинете на сайте Росреестра. Информация обновится в течение пяти дней.
Исключение — закладная в электронном виде. В таком случае банк сам подает ее в МФЦ и снимает обременение без вашего участия.
Как убедиться, что обременение снято
Информацию об обременениях можно посмотреть в выписке из ЕГРН. Чтобы ее получить, воспользуйтесь онлайн-сервисом Росреестра или закажите выписку в МФЦ или на «Госуслугах».
Почему могут отказать в снятии обременения
Наиболее распространенная причина отказа Росреестра в снятии обременения с объекта залога — неполный комплект документов, говорит ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Инна Солдатенкова.
«Также это может случиться, если банк не сделал пометку о полном исполнении обязательств, на основании чего погашается закладная, — говорит эксперт. — Причинами могут быть технический сбой в банке или, если банк был ликвидирован, отсутствие у банка-правопреемника информации о погашении ипотеки».
Как снять обременение: кратко
- Внесите последний платеж по ипотеке.
- Убедитесь, что он дошел до банка — это можно увидеть в графике платежей.
- Закажите справку о полном погашении кредита и выписку о состоянии кредитного счета.
- Заберите у банка закладную.
- Подайте в МФЦ, через «Госуслуги» или сайт Росреестра заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке.
- Если закладная в электронной форме, банк все сделает сам.
- Убедитесь, что обременение с квартиры снято — закажите выписку из ЕГРН.
Что еще сделать после погашения ипотеки
Если для погашения ипотеки вы использовали материнский капитал, нужно в течение 6 месяцев выделить доли в жилье всем членам семьи и оповестить об этом Росреестр.
Если оформляли договор ипотеки после 1 сентября 2020 года, можете вернуть часть страховки. Вернется сумма за неиспользованный период действия полиса в том случае, если вы оплачивали его единовременно, а также досрочно погасили кредит.
