Для поддержания спроса на российские автомобили власти возобновили программу льготного автокредитования. Рассказываем, кто может воспользоваться предложением, на какие модели оно рассчитано и как получить от государства скидку на покупку машины.
Что такое льготный автокредит
Программа льготного автокредитования появилась в 2015 году. Вкратце суть заключается в том, что человек, решивший купить машину, может обратиться к государству и попросить деньги на первый взнос. И если покупатель соответствует всем критериям, ему эти деньги дадут. Только не прямо в руки, а банку, с которым автолюбитель заключает кредитный договор. Этот взнос составляет от 20% до 35% — в зависимости от того, кто обратился за государственной скидкой.
В чем выгода льготного автокредитования
Выгода льготного автокредитования — в государственной скидке. Власти готовы компенсировать до 35% стоимости автомобиля в зависимости от региона проживания покупателя, регистрации и программы оформления кредита. Например, если вы захотели купить отечественную машину за 2 млн и живете на Дальнем Востоке, власти готовы дать вам на благие цели 500 тыс. рублей. Если вы живете в другом регионе — 400 тыс. На первый взгляд, приличная экономия.
Какие программы автокредитования действуют в 2024 году
В России есть несколько программ автокредитования, по которым можно получить государственную скидку. Основные — «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Также льготой могут воспользоваться медицинские работники, военнослужащие и их родственники. И для каждого — своя программа.
Семейный автомобиль
Изначально программа «Семейный автомобиль» была рассчитана на семьи с двумя и более детьми. Потом требования упростили, и стало достаточно одного несовершеннолетнего ребенка.
Первый автомобиль
Программа «Первый автомобиль» — для людей, которые только-только получили права и собираются купить машину. При этом в отличие от «Семейного авто», здесь не важно, сколько детей у соискателя льготы. Семейное положение и возраст тоже не берут во внимание. Главное, чтобы человек впервые покупал автомобиль, и на его имя не было зарегистрировано никакого транспортного средства. В 2023-м появились особые условия льготного кредитования — программа продолжила действовать «для групп граждан, которые наиболее остро нуждаются в поддержке»: медиков, преподавателей, участников СВО (мобилизованных, добровольцев и контрактников) и членов их семей.
Медицинский работник
Медиков включили в список получателей льготных автокредитов в разгар пандемии коронавируса в 2020 году. Тогда скидка составляла 10% при максимальной стоимости автомобиля 1,5 млн рублей. Сейчас медицинские работники могут купить автомобиль стоимостью до 2 млн, а скидка составляет от 20% до 25%. Чтобы получить ее, клиенты при оформлении кредита кроме стандартного пакета документов должны предоставить в банк справку о том, что они работают в государственном учреждении здравоохранения.
Программа Trade-In
Эта программа удобна для тех, у кого уже есть автомобиль, и кто собирается продать свою «ласточку» и купить новую. Чтобы не искать покупателя слишком долго, его можно «заложить» в банк в качестве первоначального взноса по автокредиту. При этом важно учесть несколько нюансов: продаваемый автомобиль должен быть старше шести лет, продавец должен владеть им не менее года, а продажу нужно подтвердить копией паспорта транспортного средства.
Автомобиль военнослужащим и их родственникам
Военнослужащие с 2023 года попали в список «наиболее остро нуждающихся в поддержке», и программу льготного автокредитования распространили и на них. Под нее подпадают мобилизованные, добровольцы и контрактники, принимающие участие в СВО, и их родственники. Чтобы получить скидку, нужно предоставить документ о том, что заемщик проходит срочную службу или заключил контракт с Минобороны. Если на льготу рассчитывают родственники — подтверждение родства, регистрацию по одному адресу и подтверждение статуса службы в ВС.
Покупка электромобиля Evolute с господдержкой
Evolute — это электрокар российской сборки. А для развития производства и использования электрического автомобильного транспорта в России имеется целая концепция. И субсидия на покупку Evolute — как раз часть этой концепции. На приобретение отечественного электрокара государство готово предоставить льготу в размере 35%, но не более 925 тыс. рублей от стоимости. Чтобы получить скидку, понадобятся водительское удостоверение и паспорт РФ.
Если льготная программа вам не подходит, можете взять автокредит или потребительский нецелевой кредит. Посмотреть варианты и сравнить ставки можно с помощью сервиса Банки.ру «Мастер подбора кредитов».
Условия получения льготного автокредитования
Первому попавшемуся водителю льготный кредит не выдают. Для этого нужно, чтобы он сам соответствовал определенным критериям, а также чтобы выбранная машина подходила под нужные параметры.
Кто может получить льготный автокредит
Для заемщиков существуют общие условия программы автокредитования, каждое из которых должно быть обязательно соблюдено:
- гражданство РФ;
- водительские права;
- отсутствие других автокредитов;
- для тех, кто хочет получить «дальневосточную» скидку в 25%, нужна постоянная или временная регистрация на Дальнем Востоке;
- также скидка 35% предоставляется на все электрокары, независимо от региона регистрации заемщика.
Кроме того, должно быть соблюдено хотя бы одно из следующих «опциональных» условий в зависимости от программы:
- у заемщика есть хотя бы один ребенок до 18 лет;
- он покупает первый в жизни автомобиль;
- он работает в государственной медицинской организации или в государственной и муниципальной образовательной организации;
- он мобилизованный, доброволец, контрактник или член семьи военнослужащего;
- он служивший пенсионер;
- если машина сдается в трейд-ин, она должна быть старше шести лет, а в собственности заемщика — не менее года.
Какой автомобиль можно приобрести по льготному кредиту
Это должны быть легковушки или небольшие грузовики (до 3,5 тонны) российской сборки с двигателем внутреннего сгорания (или отечественный электромобиль) стоимостью максимум 2 млн рублей (на электромобили это требование не распространяется), с электронным паспортом транспортного средства. Кроме того, у машины должно быть не меньше 2 567 баллов локализации.
«Эта система оценки уровня локализации производства в российском автопроме существует с 2019 года. Баллы начисляют за локализацию сборочных операций, использование российских комплектующих и сырья, — объясняет специалист по автокредитованию Сергей Данилов. — Например, отечественный кузов дает 400 баллов, окраска — 500 баллов. Локализация производства электродвигателей и кузовов оценивается дороже всего. Но заемщикам в это можно особенно не вникать — вся информация есть у дилера, так что клиенту можно просто спросить в автосалоне, какую машину он может купить с государственной поддержкой».
Список доступных моделей автомобилей можно также уточнить у продавца или на сайте банков, которые выдают льготные автокредиты.
Какие банки участвуют в программе
Льготный кредит можно оформить в 12 банках:
- ВТБ.
- Драйв Клик Банке.
- Совкомбанке.
- Росбанке.
- Газпромбанке.
- «Открытие».
- ГЕНБАНКЕ.
- Российском национальном коммерческом банке.
- Кредит Европа Банке.
- БыстроБанке.
- ОТП Банке.
- РН Банке.
Основные условия
Правительство не ставит ограничений в плане срока кредитования и процентной ставки, так что банки устанавливают их по своему усмотрению.
Первоначальный взнос также может быть любым. Главное, чтобы он устраивал и заемщика, и кредитора. Если автомобиль сдается в трейд-ин в том же салоне, его стоимость могут учесть в качестве взноса. В любом случае первоначальный взнос будет увеличен на сумму скидки — 20% или 25% от конечной стоимости машины.
Нужно ли оформлять каско
При оформлении автокредита, льготного или нет, машина становится залоговым имуществом банка. Соответственно, и страховать его необходимо — без этого банк кредит не одобрит.
Можно ли гасить льготный кредит досрочно
В плане досрочного погашения ни программа, ни банки свободу заемщиков не ограничивают. Так что можете погасить его хоть через месяц после оформления.
Плюсы и минусы льготного автокредита
В числе неоспоримых преимуществ льготного автокредитования можно назвать минимальный первоначальный платеж и собственно тот факт, что государство предоставляет скидку на покупку машины.
Но стоит учесть, что покупатель может рассчитывать не на какой угодно автомобиль. Его выбор ограничен и моделями, и невысокой стоимостью предлагаемых машин. Уже эти два фактора существенно сужают ассортимент.
«Кроме того, льготная программа не распространяется на б/у автомобили, — говорит Сергей Данилов. — С другой стороны, если у вас получилось выбрать себе машину из предложенного ассортимента, значит, такая программа вполне эффективна. Правда, она была бы еще эффективнее, если бы государственная скидка распространялась на покупку автомобиля без кредита. А с ним покупателю приходится потратиться на каско, часто банки навязывают дополнительные услуги, так что в итоге может оказаться, что экономии никакой и нет, а государственная скидка уходит на оплату процентов. Но если вы так и так собирались покупать машину в кредит, то государственная субсидия, конечно, будет хорошим подспорьем».
