#пофиншую: как получить банковский кредит с доставкой на дом

Зачастую получение кредита — долгая и не очень простая процедура. А так хотелось бы оформить документы и получить деньги не выходя из дома. Разбираемся, где и на каких условиях можно это сделать.

Банки переводят все больше сервисов в удаленные каналы обслуживания, однако до последнего времени выдавать кредиты онлайн многие из них не спешили. Одним из первых предоставлять все виды банковских продуктов дистанционно стал Тинькофф Банк. Но другие банки чаще предлагали заемщикам подать онлайн-заявку в обмен на скидку к будущей ставке, а за основным решением приехать в офис с полным пакетом документов. Однако после вспышки коронавирусной инфекции в марте ситуация изменилась. Мы подобрали для вас предложения банков, которые уже трансформировались и продолжают развивать кредитование без посещения клиентом офиса.

Тинькофф Банк

• Кредит «Наличными» предоставляется на любые цели без обеспечения и поручительства в сумме от 50 тыс. до 2 млн рублей по ставке от 8,9% до 25,9% годовых на срок от трех месяцев до трех лет.
• Кредит «Рефинансирование» предоставляется без обеспечения и поручительства в сумме от 50 тыс. до 2 млн рублей по ставке от 9,9% до 24,9% годовых на срок от трех месяцев до трех лет.

Подтверждение дохода не требуется, из обязательных документов — только паспорт РФ.

Почта Банк

• Кредит «Наличными» предоставляется на любые цели без обеспечения и поручительства в сумме от 50 тыс. до 4 млн рублей по ставке от 6,9% до 19,9% годовых на срок от трех до пяти лет, подтверждение дохода не требуется, только данные паспорта и СНИЛС.

Альфа-Банк

• Кредит «Наличными» предоставляется на любые цели без обеспечения и поручительства в сумме от 50 тыс. до 5 млн рублей по ставке от 6,5% до 19,9% годовых на срок от одного года до пяти лет.

Пакет документов зависит от суммы финансирования:

• до 300 тыс. рублей — паспорт РФ и второй документ на выбор: дебетовая, зарплатная или кредитная карта любого банка, заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис или карта обязательного медицинского страхования;
• больше 300 тыс. рублей — дополнительно потребуется справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• свыше 400 тыс. рублей — также потребуется дополнительный документ на выбор: копия документа на автомобиль, находящийся в собственности; копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12 месяцев; копия полиса добровольного медицинского страхования; копия трудовой книжки; копия полиса каско; выписка любого банка по дебетовому, зарплатному или депозитному счету (сумма остатков по счету — не менее 150 тыс. рублей).

Райффайзенбанк

• Кредит «Наличными» предоставляется на любые цели без обеспечения и поручительства в сумме от 90 тыс. до 2 млн рублей по ставке 8,99—12,99% годовых (с учетом личного страхования) на срок от 13 месяцев до пяти лет.
• Кредит «Рефинансирование» оформляется без обеспечения и поручительства с возможностью получения дополнительных денег на любые цели в сумме от 90 тыс. до 2 млн рублей по ставке 7,99% годовых (с учетом личного страхования) на срок от 13 месяцев до пяти лет.

Пакет документов зависит от суммы финансирования:

• до 1 млн рублей — паспорт РФ и документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, или налоговая декларация 3-НДФЛ, или выписка из Пенсионного фонда РФ, оформленная на сайте госуслуг);
• свыше 1 млн — дополнительно потребуется документ, подтверждающий занятость по основному месту работы.

Также возможно подтвердить дополнительный доход от работы по совместительству, от сдачи собственности в аренду или в виде пенсии.

УБРиР

• Кредит «Без справок» предоставляется на любые цели без обеспечения и поручительства в сумме до 300 тыс. рублей по ставке от 12,7% годовых на срок от трех до семи лет. Подтверждение дохода не требуется, из обязательных документов — только паспорт РФ.
• Кредит «На любые цели» предоставляется на любые цели без обеспечения и поручительства в сумме от 50 тыс. до 5 млн рублей по ставке от 6,5% до 17,4% (с учетом личного страхования) годовых на срок от трех до десяти лет (срок десять лет доступен для сумм свыше 300 тыс. рублей). Необходимые для оформления документы — справка о доходах (либо выписка из ПФР) и паспорт гражданина РФ.

«Восточный»

• Кредит «Комфорт» предоставляется на любые цели без обеспечения и поручительства в сумме от 25 тыс. до 500 тыс. рублей по ставке 9% годовых на срок от 13 месяцев до трех лет. Подтверждение дохода не требуется, из обязательных документов — только паспорт РФ.
• Кредит «Наличными» предоставляется на любые цели без обеспечения и поручительства в сумме от 80 тыс. до 3 млн рублей по ставке от 9,9% до 23,8% годовых на срок от трех до пяти лет.

Пакет документов зависит от суммы финансирования:

• до 500 тыс. рублей — паспорт РФ и справка 2-НДФЛ или справка по форме банка в комбинации с дополнительным документом (на выбор);
• свыше 500 тыс. рублей — дополнительно потребуется СНИЛС и документ, подтверждающий трудовую занятость.

Газпромбанк

• Кредит «Наличными» предоставляется на любые цели без обеспечения и поручительства в сумме от 50 тыс. до 5 млн рублей по ставке от 5,9% до 10,9% годовых (в зависимости от суммы кредита с учетом личного страхования) на срок от 13 месяцев до пяти лет.

Пакет документов зависит от суммы финансирования:

• до 300 тыс. рублей — паспорт РФ;
• свыше 300 тыс. рублей — дополнительно требуется документ, подтверждающий доход.

«Открытие»

• Кредит «Универсальный» предоставляется на любые цели без обеспечения и поручительства в сумме от 50 тыс. до 3 млн рублей по ставке 6,9% годовых в первые 12 месяцев кредитования и от 8,9% до 19,9% годовых с 13-го месяца финансирования (с учетом личного страхования). Минимальный срок кредита — два года, максимальный — пять лет.
• Кредит «Нужные вещи» предоставляется на цели рефинансирования без обеспечения и поручительства в сумме от 50 тыс. до 3 млн рублей по ставке 6,9% годовых в первые 12 месяцев кредитования и от 7,4% до 19,9% годовых с 13-го месяца финансирования (с учетом личного страхования). Минимальный срок кредита — два года, максимальный — пять лет.

Из документов потребуется паспорт РФ, документ, подтверждающий доход и трудовую занятость заемщика, а также документы по рефинансируемым кредитам.

«Сити»

• Кредит «На любые цели» предоставляется на любые цели без обеспечения и поручительства в сумме от 100 тыс. до 1 млн рублей по ставке от 8,5% до 18,6% годовых на срок от одного года до пяти лет.
• Кредит «Рефинансирование» предоставляется без обеспечения и поручительства в сумме от 200 тыс. до 1 млн рублей по ставке от 8,5% до 18,6% годовых на срок от двух до пяти лет.

Из обязательных документов потребуется паспорт РФ и СНИЛС. Если у вас есть действующий кредит или кредитная карта другого банка, банк сам запросит информацию из бюро кредитных историй, иначе можно подтвердить доход онлайн с помощью выписки из ПФР на портале госуслуг или скана справки 2-НДФЛ.

Банки обещают, что решение будет принято в день оформления заявки, после чего вы можете согласовать удобное время, день и место встречи с представителем кредитной организации. Представитель банка прибудет в маске и перчатках и идентифицирует вас, он предоставит вам на ознакомление и подписание документы по будущему кредиту. После подписания вы получите карту банка, на которую зачислят денежные средства, также вам дадут инструкции по активации и использованию карты.

Следует учесть, что представленные предложения и их условия действуют для новых клиентов, а для «своих» (зарплатные клиенты, с положительной кредитной историей, вкладчики и т. д.) банки предлагают «бесконтактное» кредитование через личный кабинет в онлайн-банке и даже сами формируют выгодные предодобренные предложения.

Несколько советов:

1. Чем больше полной и достоверной информации вы о себе предоставите, тем больше банк сможет вам доверять и тем выгоднее будут условия по кредиту.
2. Перед подачей заявки проверьте свою кредитную историю на наличие просрочек и непогашенных кредитов, а также узнайте свой персональный кредитный рейтинг. Это можно сделать онлайн, бесплатно — два раза в год на сайте бюро кредитных историй или через «Госуслуги».
3. Многие банки работают с подтверждением дохода через «Госуслуги», некоторые даже предоставляют скидку к ставке. Не пренебрегайте таким способом, это просто и удобно, а главное — доступно каждому без задействования третьих лиц.
4. На встрече с представителем банка прочитайте внимательно все документы до момента подписания, сравните указанные условия с теми, что вы запрашивали и хотели бы получить, проверьте правильность ваших личных данных и контактной информации, обратите внимание на допуслуги (не включили ли что-то без вашего ведома и желания), задавайте вопросы.
5. Чтобы сократить переплату по кредиту, вы можете воспользоваться досрочными погашениями или рефинансировать его по более выгодной ставке.
6. Если по кредиту была оформлена страховка, то с 1 сентября 2020 года в случае досрочного погашения задолженности вы имеете право получить оставшуюся сумму страховой премии за неистекший период страхования, то есть за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени действия страховки (пункты 10 и 12 статьи 11 закона «О потребительском кредите»). Также напоминаем, что отказаться от страховки можно в любое время, но срок для возврата полной стоимости ограничен и составляет 14 дней с момента оформления кредитного договора, по истечении этого времени отказ от защиты не повлечет возврат средств.

Если вы ищете самое выгодное предложение с наибольшей вероятностью одобрения независимо от способа оформления, вы всегда можете воспользоваться нашим сервисом «Мастер подбора кредитов» — он найдет наиболее выгодные предложения с учетом ваших пожеланий, данных, указанных в анкете и кредитной истории.

Ну а скоро оформить любые банковские продукты не выходя из дома можно будет через финансовые маркетплейсы, такие как Банки.ру.

Ольга ЖИДКОВА, отдел анализа банковских услуг Банки.ру