Инвестиционные подарки к Новому году

Какие подарки способны в перспективе вырасти в цене и сделать получателя если не более счастливым, то состоятельнее уж точно? Что из инвестиционных активов можно положить под новогоднюю елку?

У каждого есть близкие люди, которые уверены, что подарки должны приносить практическую пользу. Таких не порадуешь фигуркой тигра или вышитой на пяльцах по схеме картиной. Надо подобрать что-то особенное. Из наиболее интересных решений расскажем о четырех категориях: биржевые активы, инвестиционные монеты, драгоценные металлы и инвестиционные камни.

Ценные бумаги с наилучшими пожеланиями

Самая первая мысль любого инвестора — подарить акцию или иной биржевой актив. Если правильно выбрать бумагу, то ее будущий владелец обрадуется не только при получении, но и когда увидит, как она растет в цене.

Задача, оказывается, не из легких. Хотя некоторые брокерские компании пытаются ее упростить, выпуская «подарочные сертификаты на акции», процесс все равно очень далек от идеала. В частности, в «Финаме» получателю для использования сертификата потребуется физически приехать в офис в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге или Челябинске (забирать сертификат дарителю тоже надо будет из этого офиса, доставки нет).

Если вы решитесь подарить акции самостоятельно, будьте готовы к нескольким моментам.

1. Потребуются время и дополнительные расходы, а сюрприза не получится. И у дарителя, и получателя подарка должны быть брокерские счета, при этом не важно, заведены они у одного брокера или у разных. На первом этапе вы покупаете интересующие акции себе на счет, затем составляете вместе с тем, кому дарите, стандартный договор дарения (узнайте у брокера заранее, есть ли у него какой-то конкретный шаблон или можно использовать любой). Когда договор готов, а акции у вас на счете, вы подаете в депозитарий через своего брокера поручение на перевод акций другому человеку. К поручению прикладывается договор дарения для обоснования перевода. За подобное поручение взимается плата, которая будет зависеть от тарифов брокера и депозитария (ценники разные, от 65 до 1 000 рублей). Тот, кто получает в подарок акции, должен подать поручение на зачисление бумаг на счет в депозитарий через своего брокера и также приложить договор. Такое поручение, как правило, стоит денег, хотя некоторые брокеры и депозитарии саму операцию по зачислению проводят бесплатно. Когда все улажено, остается только ждать. Обычно перевод занимает несколько рабочих дней, хотя согласно регламенту некоторых депозитарных учреждений процесс может растянуться до 30 дней.
2. Налоги! Не забывайте, что поступление на счет акций для получателя подарка считается доходом. Значит, придется заплатить с них подоходный налог — 13% (или 15%, если превышен годовой доход в 5 млн рублей). Есть исключение: истории с налогами при дарении не будет, если вы и одаряемый — близкие родственники.

Несколько меньше проблем будет, если вы решили дарить не акцию, а пай инвестиционного фонда (ПИФа), так как взаимодействие будет внутри одной управляющей компании. Однако вам также потребуется, чтобы у обоих были договоры с УК, а также договор дарения и поручения депозитарию.

Опрошенные Банки.ру эксперты подтверждают: легких путей нет. «Дарение акций — довольно сложный с точки зрения юридического оформления процесс. Необходимо заключение договора дарения, нотариальное заверение договора в присутствии обеих сторон сделки, открытие счета (брокерского и депозитарного) на имя получателя акций и перевод на него подаренных бумаг или внесение изменений в реестр акционеров на основании договора», — перечисляет этапы Валентина Савенкова, руководитель проектов ИК «Велес Капитал».

Единственный действительно беспроблемный способ дарения финансовых активов — это безналичный перевод денежных средств с пометкой к переводу «дарение денежных средств», комментирует Алексей Денисов, независимый инвестиционный советник. «Иное имущество, передаваемое как подарок, необходимо декларировать и совершать расчет налога», — отмечает он.

Если вы все-таки решитесь на эту процедуру, то с прицелом на десять лет эксперты предлагают присмотреться к бумагам монополистов: Савенкова рекомендует «Газпром» или «Сбер», Денисов — ETF Vanguard Total World Stock (пока он только для квалифицированных инвесторов). Не исключено, что в следующем году фонд будет доступен и неквалифицированным инвесторам, которые сдадут необходимое тестирование.

Кристина Агаджанова, независимый финансовый советник, обращает внимание на бумаги lululemon athletica (тикер LULU), которая входит в число лучших производителей стильной спортивной одежды для мужчин и женщин. «Ни один розничный торговец не может делать то, что делает LULU, — утверждает Агаджанова. — Сила бренда, глобальный охват, в тренде у потребителей, рост маржи. Это ведущий розничный продавец в мире. С начала года акции выросли на 29%». Валерий Емельянов, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций», делает ставку на американские «голубые фишки» США: «Попадание в индекс S&P 500 — уже большой успех для любой компании. В нем собраны самые стабильные, крупные и ликвидные бумаги мира. 500 акций из почти 8,5 тысячи штук, которые смогли пробиться на биржи США (а это тоже непросто). В S&P 500 находится 6% элиты рынка, и на них можно ставить на срок в десять лет». Если нужно выбрать конкретную компанию на десять лет, Емельянов купил бы в подарок успешный финансовый конгломерат с большими ресурсами, например Visa. «Ее акции выросли в 10 раз за десять лет, опередив многие банки и инвесткомпании. Любые сценарии светлого будущего вряд ли обойдутся без участия Visa», — говорит он.

Монеты

Речь, конечно же, не об обычных наличных деньгах, а об инвестиционных монетах — золотых, серебряных и др. Их чеканит Центральный банк, покупка возможна в банках, на специализированных сайтах и в магазинах. Подробнее о выборе монет — в другом нашем материале.

В Россельхозбанке, отвечая на запрос Банки.ру, в качестве доступных для населения назвали инвестиционные золотые монеты «Георгий Победоносец» (выпуск 2021 года) номиналом 25, 100 и 200 рублей, массой 3,11, 15,55 и 31,1 грамма. Выбор стал разнообразнее, поэтому монеты могут быть интересным подарком с инвестиционным эффектом на горизонте десяти лет. Ценник на них начинается от 15 тыс. рублей в зависимости от веса и места покупки.

«Это самая понятная, ликвидная и популярная монета на российском рынке», — отмечает Игорь Файнман, эксперт в управлении личным капиталом и инвестициях. Он выделяет сразу несколько плюсов монет по сравнению с другими вариантами вложений в драгоценные металлы:

• золотая монета не может обанкротиться или признать технический дефолт;
• инвестиция не требует специального образования и профессиональных навыков;
• монеты не зависят от Интернета, депозитария, и вы всегда можете ощутить вес своих инвестиций физически;
• они обладают высокой ликвидностью;
• их всегда выкупит обратно банк или организация, занимающаяся выкупом монет;
• ранее НДС «съедал» большую часть изначальной прибыли от покупки-продажи инвестиционных монет, но сейчас его отменили.

Из недостатков монет — проблема хранения и безопасности (любое повреждение скажется на цене продажи), а также длительный горизонт инвестирования. Пока монеты не очень популярны как подарок, считает Файнман, потому что в России мало дарят именно инвестиционные подарки, отдают предпочтение удовлетворению текущих потребностей.

Эксперты Россельхозбанка также отмечают как интересную для инвестиционного подарка серебряную памятную монету Банка России из серии «Российская (советская) мультипликация», такие «монеты по прошествии времени растут в цене за счет своей популярности и редкости».

Слитки и счета в драгоценных металлах

Преподнести в подарок можно и драгоценный металл, для этого есть несколько способов.

Покупка слитков. Это проще, чем кажется, но надо рассчитывать на немаленькую сумму, если вы хотите подарить настоящий слиток. Слитки бывают и в 1 грамм, другой вопрос — насколько можно порадовать близкого граммовым слитком. Цены на слитки напрямую зависят от цен на драгоценные металлы. Здесь также нужно понимать, что горизонт инвестирования по ним длительный и не стоит ожидать быстрого заработка.

Формально не существует никаких ограничений для физических лиц на покупку драгметаллов в слитках. «Золотые слитки, слитки из серебра можно покупать физическим лицам, а также передаривать или передавать по наследству», — комментирует Илья Хабаров, руководитель управления клиентских операций на финансовых рынках Экспобанка. Однако есть требования к процедуре:

1. Нельзя купить слиток без документа, удостоверяющего личность.
2. Сделка может проходить только офлайн, удаленная продажа невозможна.
3. В присутствии покупателя продавец должен провести взвешивание так, чтобы вам был виден результат на весах.
4. Вместе со слитком должен быть выдан сертификат и кассовые документы, в которых указана спецификация слитка.

Покупка возможна также с рук, в специализированных магазинах, однако наиболее надежный вариант — это все-таки банк. Золотой слиток может стоить от чуть больше 5 тыс. за 1 грамм, серебряный — от 4 тыс. за 50 граммов.

Важный момент касается хранения слитков: помимо банальной безопасности, надо помнить, что слитки нежелательно вскрывать и хранить без специального кейса. На стоимость слитка в конечном счете будут влиять и документы происхождения (без них банк может не выкупить слиток), и его состояние (так, царапины снижают его стоимость). Например, сейчас Россельхозбанк покупает золотые слитки в отличном состоянии по цене 4 130 рублей за 1 грамм, а в удовлетворительном — по 4 100 рублей. Об этих нюансах нужно рассказать тому, кому вы дарите слиток, чтобы он избежал проблем в будущем.

Обезличенный металлический счет (ОМС). Это счет, на котором отображена информация о том, какой именно драгоценный металл и в каком количестве (весе) принадлежит владельцу. Сведений о слитке, пробе, серии и других параметрах там не указывают. Купить или продать металл банку можно через личный кабинет или приложение, ехать в офис не потребуется. Такие вложения в драгметаллы привязаны к их рыночной стоимости. Цены такого подарка зависят выбора драгметалла и его веса. В отличие от покупки слитка, с ОМС ваш подарок будет сложно сохранить в тайне от получателя до дня вручения. Конечно, законодательно разрешено открывать счета на имя третьих лиц, но большинство банков перестраховываются и прописывают в условиях такой услуги необходимость присутствия этого лица в момент открытия или хотя бы наличие доверенности на вас от этого человека.

В Металлинвестбанке называют среди преимуществ ОМС по сравнению со слитками отсутствие НДС при совершении операций, отсутствие расходов на хранение драгоценных металлов.

Хабаров из Экспобанка подчеркивает, что у традиционных фаворитов, прежде всего золота, есть и конкуренты: «Платина и палладий будут продолжать пользоваться спросом на фоне их использования в производстве катализаторов для автомобильных двигателей внутреннего сгорания. Растет спрос на никель как металл для производства батарей электрокаров». Эксперт все же считает беспроигрышным вариантом именно золото: оно может быть использовано в качестве платежного средства в любом государстве.

В Металлинвестбанке оптимальным называют диверсифицированный портфель из драгоценных металлов. Там предупреждают, что, в частности, палладий подходит для инвесторов с высоким аппетитом к риску, серебро и платина позволяют уравновесить портфель с этими активами.

Продуктовый калькулятор

Драгоценные камни

Драгоценные камни могут быть прекрасным подарком с инвестиционным смыслом. Однако приготовьтесь: помимо очень внушительной суммы вам потребуются знания, опыт или как минимум проверенный специалист.

Владельцы бренда D&A, геммологи мирового класса Дарья и Анна Гинзбург поясняют, что для ликвидных и надежных вложений без высокого потенциала роста подойдут «бесцветные бриллианты средних характеристик и украшения с ними. Размер камней должен быть от 1 карата и выше, обязательно с международным сертификатом уровня GIA». К надежным, но не быстро растущим вложениям можно также отнести желтые бриллианты, изумруды с месторождений Колумбии, Замбии и Афганистана, сапфиры с месторождений на Шри-Ланке, в Бирме и на Мадагаскаре. «За время пандемии все эти камни показали очень хорошую тенденцию роста в цене», — отмечают собеседницы Банки.ру.

Настоящий инвестиционный рост цены камней можно наблюдать в сегменте цветных бриллиантов (красные, розовые, голубые, зеленые), рубинов, а также новых для российского рынка, но пользующихся сумасшедшим спросом на Западе и в Азии шпинеля Махенге, сапфира падпараджа, розовых сапфиров, турмалина Параиба и тсаворита. Многие эти позиции за год могут вдвое увеличить свою стоимость», — подчеркивают Гинзбурги. Например, рыночная стоимость шпинеля из Танзании в 7—8 карат около года назад была в районе 5—6 тыс. долларов США за карат. В этом году цена уже удвоилась и продолжает расти. На все инвестиционно привлекательные камни за последний год цены выросли на 15—20%.

При этом эксперты уверены: на рынке драгоценных камней вложиться во что-то действительно стоящее можно не менее чем за 50 тыс. долларов США. Получателю подарка не нужно будет платить налог, что выгодно отличает камни от тех же акций. С прицелом на десять лет при безлимитном бюджете можно сделать ставку на отдельные эксклюзивные истории, которые «можно смело презентовать аукционным мировым домам через какое-то время». Среди них цветные бриллианты (особенно розовые и красные) и другие цветные камни.

Анна БОРИСОВА для Banki.ru