Топ-3 доходных карт, которые заменят вам вклад

Доходность до 23% и кэшбэк за покупки – собрали самые выгодные дебетовые карты апреля.

Дебетовая карта — это не только удобно, но и выгодно. Многие банки начисляют на средства, размещенные на карточных счетах, проценты как по вкладу. При этом деньгами на карточках, в отличие от средств на депозитных счетах, можно пользоваться без ограничений: расплачиваться ими за покупки, обналичивать в банкоматах и переводить на другие счета. Кроме того, за покупки по картам часто полагается кэшбэк — определенный процент от трат, который возвращается деньгами или бонусными баллами.

Выбрали три выгодные карты апреля с процентом на остаток и кэшбэком, которые почти не уступают по доходности вкладам и накопительным счетам.

Начнем в порядке увеличения доходности.

«Мир» от Почта Банка

Доходность — до 18% годовых.

Сумма для начисления процентов — от 50 тыс. до 1 млн рублей.

Оформление и обслуживание — 0—828 рублей.

Кэшбэк — 1—3% бонусами.

Почта Банк готов начислять по своим картам «Мир» до 18% годовых. Правда, не всем и не всегда. Доходность зависит от возраста владельца карточки, остатка на счетах и оборота по карте.

Самые лучшие ставки банк предлагает своим молодым клиентам в возрасте от 14 до 22 лет (включительно):

• 3,5% — на остаток от 1 000 до 10 000 рублей;
• 18% — на остаток от 10 тыс. до 1 млн рублей;
• 3,5% — на сумму свыше 1 млн рублей.

Для клиентов от 23 лет условия максимальная ставка по счету будет уже не 18%, а 17% годовых, и действовать она будет только первые четыре месяца, включая месяц открытия счета. При этом повышенная доходность полагается только новым клиентам банка, то есть тем, кто открыл счет после 1 февраля 2022 года.

Условия начисления процентов такие:

• 17% — на остаток от 50 тыс. до 1 млн рублей при условии совершения покупок в предыдущем месяце на сумму от 10 тыс. рублей;
• 16% — на остаток от 50 тыс. до 1 млн рублей при условии совершения покупок в предыдущем месяце на сумму до 10 тыс. рублей.

Начиная с пятого месяца максимальная ставка по счету составит всего 4%. Проценты начисляются на минимальный остаток на счете.

Карты «Мир» Почта Банка подключены к совместной программе Почта Банка и ВТБ «Мультибонус». За покупки по ним начисляется кэшбэк:

• 3% в категории «Рестораны, кафе», «Одежда, обувь»;
• 1% за любые покупки;
• до 30% от партнеров программы.

Вознаграждение начисляется бонусами, максимум 5 000 бонусов в месяц. Бонусы конвертируются в рубли (1 бонус = 1 рубль) или обмениваются на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты) из каталога программы multibonus.ru.

Более подробно про карту «Мир» Почта Банка, а также про другие выгодные карты «Мир» с процентом на остаток можно почитать здесь.

Дебетовая карта от Морского Банка

Доходность — до 20,5% годовых.

Оформление и обслуживание — 0—2 388 рублей.

Кэшбэк — 1—3%.

Морской Банк с апреля улучшил тарифы по своим картам. Теперь проценты на остаток начисляются по ставке 20,5% годовых. Правда, для этого нужно тратить по карте от 10 000 рублей в месяц, если расходовать меньше, доход не выплачивается. Проценты начисляются на минимальный остаток на счете.

За покупки по карте банк начисляет кэшбэк:

• 3% в категориях «Цветы, флористика» и «Кино, видео»,
• 1% – за прочие покупки.

Как и доход на остаток, кэшбэк полагается только при тратах от 10 000 рублей в месяц.

Выпуск карты бесплатный, обслуживание в первые два месяца тоже. Начиная с третьего месяца, банк начнет списывать за обслуживание по 199 рублей ежемесячно. Чтобы пользоваться картой бесплатно, нужно либо тратить по карте от 20 000 рублей в месяц, либо поддерживать неснижаемый остаток от 100 тыс. рублей. СМС-информирование по карте бесплатное.

Снятие наличных в банкоматах и кассах «Морского» бесплатное, в других банкоматах и ПВН без комиссии можно снимать до 100 тыс. рублей в месяц, при этом за раз нужно снимать не меньше 5 000 рублей. При сумме операции до 5 000 рублей и после превышения лимита на снятие комиссия составит 89 рублей за операцию.

Заявку на карту можно оформить здесь.

Из минусов даже не самой карты, а самого Морского Банка можно отметить ограниченную географию присутствия. Офисы банка есть в Москве, Санкт-Петербурге, Мурманске, Калининграде, Нижнем Новгороде, Волгограде, Новороссийске, Владивостоке и Находке.

«Прибыль» от банка «Уралсиб»

Доходность — до 23% годовых.

Сумма для начисления процентов — до 1 млн рублей.

Оформление и обслуживание — 0—1 188 рублей.

Кэшбэк — 1—3%.

Доходность «Прибыли» находится на уровне лучших предложений по вкладам — 23% годовых. К сожалению, не обошлось без ограничений.

Во-первых, такая ставка полагается только по новым картам, для действующих клиентов доходность ниже, хотя тоже достойная — 18%. Во-вторых, 23% на остаток «Уралсиб» готов начислять только в первые два месяца, при этом, начиная со второго, для этого нужно тратить по карте от 10 000 рублей ежемесячно. После окончания двухмесячного промо-периода доходность «Прибыли» снизится до 18%. Впрочем, даже такая ставка по доходным картам – одна из самых высоких на сегодняшний день. Дополнительный плюс «Прибыли» – проценты начисляются не на минимальный, а на ежедневный остаток по карте.

Кэшбэк за покупки по ставке от 1% до 3% полагается при ежемесячных тратах от 10 000 рублей:

• 1% — базовый кэшбэк,
• +1% — за использование кредитной карты (при задолженности от 10 000 рублей хотя бы один день в месяц), наличие потребительского или автокредита (с остатком суммы кредита от 100 тыс. рублей включительно на начало месяца),
• +1% — за наличие премиального пакета услуг «Приоритет», «Статус» или «Прайвет» или использование кредитной карты (при задолженности от 150 тыс. рублей хотя бы один день в месяц).

Вознаграждение выплачивается баллами, которыми можно компенсировать любые покупки на сумму от 1 500 рублей или оплатить ж/д и авиабилеты, бронь отеля или аренду автомобиля в разделе «Путешествия за бонусы» в личном кабинете.

Обслуживание карты бесплатное при ежемесячных тратах от 10 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц.

В банкоматах «Уралсиба» наличные с карты можно снимать без комиссии, а вот в кассе банка уже с комиссией 0,7% от суммы. В других банкоматах и ПВН бесплатно можно обналичивать от 3 000 рублей за операцию, если снимать меньше, банк удержит 99 рублей.

Заявку на карту можно оформить здесь.

Приведенные в статье тарифы актуальны на дату публикации.