Премьер-министр Михаил Мишустин заявил, что от банков теперь будут требовать сообщать заемщику полную стоимость ипотеки с учетом допуслуг. Рассказываем, как кредиторы действуют сейчас и что изменится.
Что требует правительство?
Правительство ввело новое требование для банков, предоставляющих ипотеку. Теперь они должны будут сообщать заемщику стоимость кредита с учетом страховок и других дополнительных услуг.
«Полное раскрытие всех услуг покажет людям реальную стоимость кредита, а банкам придется уже более открыто конкурировать друг с другом, чтобы привлечь заемщиков. Ведь граждане смогут оценить все расходы и обратиться туда, где им предложат более выгодные условия», — сказал премьер-министр Михаил Мишустин на заседании правительственной комиссии по повышению устойчивости российской экономики в условиях санкций.
Что сейчас?
Большинство банков и сейчас указывают стоимость всех услуг при расчете полной стоимости ипотеки. Правда, клиент может увидеть это только на этапе ознакомления и подписания договора.
«Потенциальный заемщик сначала изучает рекламные предложения, оценивает ставку, сумму ежемесячного платежа и переплату. На этих основаниях он принимает решение, в какой банк обратиться, — говорит директор вертикали "Ипотека и недвижимость" Банки.ру Артур Ахметов. — Полную стоимость кредита с учетом электронных услуг регистрации и расчетов, страховки и иных платежей можно увидеть уже при ознакомлении с финальными условиями и проектом кредитного договора. Но суть в том, что заемщик уже прошел определенную процедуру одобрения и согласования выдачи кредита с банком и фактически пришел на подписание. Скорее всего, у него нет нескольких вариантов ипотеки на выбор».
Полную стоимость кредитор обязан указывать в правом верхнем углу на первой странице договора хорошо читаемым шрифтом в квадратной рамке. В нее входит:
- сумма основного долга;
- платежи по процентам;
- иные платежи в пользу кредитора, если они предусмотрены договором;
- платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей предусмотрена условиями договора.
В чем суть изменений?
Скорее всего, предложение Правительства подразумевает максимальную прозрачность при общении банка с потенциальным заемщиком.
«Ознакомление с полной стоимостью кредита, момент изучения условий и принятие решения — это разные этапы. Говорить о прозрачности нужно в рамках полных условий ипотечного предложения именно на сайте банка, — говорит Артур Ахметов. — Многие кредиторы уже размещают на своих сайтах информацию о надбавках или дисконтах на ставку в рамках тех или иных условий страхования, способов подтверждения дохода, сумм первоначального взноса и кредита. У других такую информацию приходится выяснять дополнительно. Возможно, банки смогут вычислить предварительно ПСК после одобрения суммы кредита и ознакомить с ней в уведомлении об одобрении заемщика, указав диапазон минимального набора услуг и максимального набора. Однако нет уверенности, что при текущем уровне финансовой грамотности населения заемщики будут внимательно изучать эту информацию и не запутаются в ней».
Продуктовый калькуляторКакие еще изменения были на рынке ипотечного кредитования?
С 7 апреля в России изменились условия ипотеки с господдержкой на новостройки. Ставка увеличилась до 12% годовых (ключевая ставка до 11 апреля — 20%, с 11 апреля — 17%). Выросла и максимальная сумма кредита. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн. Новые условия действуют до 1 июля 2022 года. По ссылке можно почитать, какие условия предлагают банки.
Разрабатывается проект льготной ипотеки для IT-специалистов в возрасте от 22 до 45 лет со средним уровнем заработной платы от 100 тыс. рублей (до вычета НДФЛ) в регионах и от 150 тыс. рублей (до вычета НДФЛ) в городах-миллионниках. Процентная ставка для указанной категории граждан должна составлять до 5% годовых.
Правда, в апреле в крупных городах России продажи застройщиков просели вдвое по сравнению с мартом, рассказали «Известия». Россияне не торопятся заключать сделки по новым условиям, поэтому участники рынка задумываются о снижении цен.
