С начала апреля Центробанк четырежды снизил ключевую ставку. Последнее изменение произошло 10 июня — ЦБ уменьшил ставку с 11 до 9,5% годовых, вернув ее к докризисному уровню.
Рынок микрокредитования реагирует на стремительные изменения. Так, по данным НБКИ, в мае 2022 года количество выданных микрозаймов или займов «до зарплаты» (до 30 тысяч рублей) составило 2,38 млн единиц — это на 15,8% больше, чем в апреле.
«В мае выдача микрозаймов начала расти после апрельского спада, однако пока не достигла мартовских уровней, — говорит Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ. — Аналогичные процессы наблюдаются и с банковскими кредитами, где майские выдачи показали рост. Во многом это связано с отложенным спросом со стороны заемщиков. Кроме того, Банк России продолжает активно снижать ключевую ставку, что удешевляет и кредиты, и займы. Но ситуация все еще остается неустойчивой, и ее дальнейшее развитие будет зависеть от будущих изменений в экономике и, в частности, от динамики доходов населения».
Для тех, кто решил оформить микрозайм, рассказываем о пяти популярных МФО на Банки.ру. А еще — о том, как проверить, что организация работает законно, и где почитать реальные отзывы клиентов.
Как выбрать МФО
Рынок микрофинансовых организаций контролирует государство. Поэтому, прежде чем обратиться за займом, стоит проверить МФО в специальном справочнике на сайте Банка России. Если компания есть в списке, значит работает законно. В случае, когда МФО нарушает закон, на нее можно пожаловаться в ЦБ, прокуратуру или финансовому омбудсмену.
Перечень надежных микрофинансовых организаций, которые прошли все необходимые проверки, есть на Банки.ру. С помощью специального сервиса можно легко и быстро подобрать и оформить микрозайм.
«При оформлении займа необходимо ознакомиться со способами и условиями выдачи и погашения. Одни МФО выдают займы только наличными, другие — только на карту. В каких-то МФО доступно множество способов получения: электронный кошелек, системы денежных переводов, наличные и др., — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак. — Аналогичная ситуация с погашением. Нужно выбрать ту организацию, которая предоставляет самый удобный для вас вариант возврата денег».
Отзывы тоже помогают при выборе МФО. Где их почитать?
На Банки.ру появился сервис «Народный рейтинг МФО». Сейчас пользователи оставляют там отзывы об опыте обслуживания в микрофинансовых организациях. В будущем на их основе будет формироваться рейтинг.
Клиенты рассказывают там, какие услуги навязывают им МФО, как сотрудники организаций работают с просрочкой, когда долг передают недобросовестным коллекторам. Есть опыт общения с МФО, которым вы хотите поделиться? Оставьте свой отзыв — это поможет другим пользователям сделать правильный выбор.
Что нужно знать про МФО
- Размер процентов по микрозайму ограничен. Сейчас это не более 1% в день и не более 365% в год.
- При займе на сумму не больше 10 тыс. рублей на 15 дней общая сумма процентов и комиссий будет максимум 3 тыс. рублей (30% от займа). Плюс за каждый день просрочки — 0,1% неустойки.
- У МФО есть лимит по выдаваемым суммам — не больше 1 млн рублей. У микрокредитных компаний (крупнее МФО, с большим собственным капиталом) — не больше 500 тысяч рублей.
- При займе на срок до года общая сумма всех платежей (включая проценты, штрафы, пени, комиссии за допуслуги) не может превышать его сумму более чем в 1,5 раза.
- Многие МФО предлагают займы под 0%. Кредит без процентов можно взять на маленькую сумму и на короткий срок, причем при условии, что раньше вы не обращались в эту организацию. Так МФО привлекают новых клиентов. Подробнее об этом мы уже рассказывали здесь.
- Микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под залог жилого помещения, доли в праве на общее имущество и прав требования дольщика по договору долевого участия в строительстве.
Пять МФО на Банки.ру
В каталоге Банки.ру можно найти актуальные и выгодные предложения по срочным микрозаймам. Мы выбрали также пять МФО, которые выдали больше всего займов пользователям в июне 2022 года.
MoneyMan («МаниМэн»)
По итогам 2021 года на премии «Банк года» компания «МаниМэн» признана лучшей микрофинансовой компанией. Займы выдаются на сумму до 80 тыс. рублей и сроком до 18 недель. Одним из преимуществ компании является полностью автоматизированный процесс одобрения и выдачи. Посмотреть, какие есть варианты микрозаймов, можно по ссылке.
«Екапуста»
Компания выдает займы на сумму до 30 тысяч рублей и сроком до 3 недель. Деньги можно получить за 10 минут в любое время суток, оформив заявку.
«Веб-Займ»
Займы выдаются на сумму до 30 тысяч рублей сроком до 30 дней. Компания специализируется на экспресс-финансировании. Компания перечисляет деньги на банковскую карту уже через 15 минут после заполнения онлайн-заявки. Посмотреть варианты займов можно по ссылке.
Credit 7
Компания предлагает займы на сумму до 30 тысяч рублей и сроком до 30 дней. Деньги выдают на карту в течение нескольких минут после заявки, 24/7, без перерывов и выходных. Варианты займов — по ссылке.
«[Cмсфинанс]»
Займы выдают на сумму до 100 тысяч рублей и сроком до 1 года. Все предложения от компании — по ссылке.
