Прежде чем одобрить кредит, банк оценивает платежеспособность заемщика. Сможет ли он погасить все платежи с тем уровнем дохода, который имеет? Если клиент — безработный пенсионер, ему могут предложить особые условия. Рассказываем, какие именно, и сравниваем ставки и требования разных банков.
Какие ограничения есть в банках
Зачастую российские банки ограничивают максимальный возраст заемщиков 65–75 годами на дату внесения последнего платежа. Срок кредита для пенсионеров обычно не превышает пяти лет. Размер суммы зависит от конкретного заемщика.
«Многие банки предлагают также отдельные кредитные продукты для пенсионеров. В них уже заложены все риски — это небольшая сумма кредита по сравнению с базовыми программами для работающих граждан, возможность привлечения поручителя, предельный возраст на момент погашения ссуды», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Ольга Жидкова.
Продуктовый калькуляторКак пенсионеру повысить шансы на одобрение кредита
Кредиторы охотнее работают с заемщиками, у которых есть залог и поручители или созаемщики. У пенсионеров также выше шанс получить кредит в банке, на карту которого приходит пенсия. Там не будут требовать подтверждения дохода и могут предложить более выгодные условия. Другие банки могут запросить выписку из ПФР с данными о размере пенсии, а также в случае с работающими пенсионерами — справку 2-НДФЛ.
Что предлагают банки пенсионерам: потребительские кредиты
Мы выбрали несколько банков, которые рассматривают пенсионеров в качестве заемщиков. Рассказываем, какие ставки и условия они предлагают. Ежемесячный платеж указан при условии, что сумма кредита — 500 тысяч рублей, срок — 3 года. Данные актуальны на момент публикации материала. Все варианты потребительских кредитов, которые предоставляют российские банки, можно посмотреть по ссылке.
«Суперсмарт» от Почта Банка
- Ставка: от 5,9% годовых
- Ежемесячный платеж: 15 188 рублей
- Максимальный срок: до 7 лет
- Максимальная сумма: до 6 млн рублей
- Условия: минимальная ставка действует при подключении услуги «Гарантированная ставка» (взимается комиссия)
- Документы: заявление-анкета, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, паспорт
«На любые цели» от МКБ
- Ставка: от 11,7% годовых
- Ежемесячный платеж: 16 536 рублей
- Максимальный срок: до 15 лет
- Максимальная сумма: до 5 млн рублей
- Условия: повышенная ставка при отказе от услуги личного страхования
- Документы: заявление-анкета, паспорт, второй документ (пенсионное удостоверение)
«Наличными» от ВТБ
- Ставка: от 5,4% годовых
- Ежемесячный платеж: 15 075 рублей
- Максимальный срок: до 7 лет
- Максимальная сумма: до 7 млн рублей
- Условия: крупная надбавка при отказе от страхования
- Документы: заявление-анкета, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, паспорт, копия трудовой книжки или трудового договора (выписка из электронной трудовой книжки) при сумме кредита от 500 тысяч рублей
«Под залог недвижимости» от Ак Барс Банка
- Ставка: от 11,3% годовых
- Ежемесячный платеж: 16 440 рублей
- Максимальный срок: до 20 лет
- Максимальная сумма: до 20 млн рублей
- Условия: повышенная ставка при отказе от услуги личного страхования, при залоге жилого дома, таунхауса, коммерческой недвижимости
- Документы: трудовая книжка, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, документы по предоставляемому залогу, паспорт, заявление-анкета
«На любые цели» от Сбербанка
- Ставка: от 4,9% годовых
- Ежемесячный платеж: 14 963 рубля
- Максимальный срок: до 5 лет
- Максимальная сумма: до 3 млн рублей
- Условия: минимальная ставка указана на первый месяц обслуживания кредита при подключении подписки «СберПрайм+» при сумме кредита от 300 000 ₽ на срок от 1 года 1 месяца
- Документы: свидетельство о временной регистрации, трудовая книжка, паспорт, заявление-анкета, выписка из трудовой книжки или справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора / контракта с последнего места работы
Как еще пенсионеру получить деньги в долг
Если не нужны крупные суммы или банк отказывает в кредите, можно воспользоваться другим банковским продуктом — кредитной картой. Еще один вариант — взять микрозайм. У МФО нет жестких требований, займ там можно оформить по паспорту. Но и проценты там намного выше, чем при обычном потребительском кредите.
При этом некоторые микрофинансовые организации предлагают займы под 0%, таким образом привлекая новых клиентов. Если заемщик останется доволен процессом получения денег и сможет без проблем расплатиться с долгом, будет больше шансов, что он снова обратится в эту же организацию уже за более крупным займом.
