Стоимость обучения за год на некоторых факультетах превышает полмиллиона. Когда очень хочется учиться, а денег не хватает, можно взять кредит. Рассказываем, какие варианты существуют на российском рынке.
Сколько стоит обучение в вузах в 2022–2023 годах
Принимать документы на поступление в вузах начинают с 20 июня. Но уже сейчас можно посчитать, сколько придется платить за обучение. На сайтах российских университетов опубликованы приказы с утвержденной стоимостью в 2023 году. Вот несколько примеров из московских вузов:
- Факультет вычислительной математики и кибернетики МГУ — 409 610 рублей в год;
- «Международный менеджмент» в Институте бизнеса и делового администрирования РАНХиГС — 623 тысячи рублей в год;
- Направление «Архитектура» в МАРХИ — 314 720 рублей в год;
- Направление «Реклама и связи с общественностью» в ВШЭ — 730 тысяч рублей в год;
- «Международная журналистика» в МГИМО — 634 тысячи рублей в год;
- «Юриспруденция» в Московском государственном юридическом университете им. Кутафина — от 375 тысяч рублей в год;
- Направление «Ядерные реакторы и материалы» МГТУ им. Баумана — 381 827 рублей в год;
- «Актерское искусство» на актерском факультете, ГИТИС — 551 800 рублей за первый год.
Льготный кредит на образование: что это
Сейчас на рынке только один банк предлагает целевой кредит на образование с господдержкой — это Сбербанк. Оформляется он с 14 лет, при этом справки, подтверждающие доход, не нужны.
Вуз должен иметь лицензию на образовательную деятельность. Кредит выдается на оплату любого периода учебы: это может быть один семестр, год или все обучение целиком.
Программа работает так: из общей ставки по кредиту (15,85% годовых) государство оплачивать большую часть — 12,85%. Еще 3% должен отдать банку заемщик. Весь срок обучения плюс следующие 9 месяцев выплачивать нужно только проценты, остальное можно вернуть в течение 15 лет после выпуска.
«Заемщик, который хочет получить кредит на образование по программе с господдержкой, должен соответствовать многим критериям. Например, для рассмотрения заявки требуется сразу предоставить документы, подтверждающие зачисление в вуз. И тут возникает следующий риск: вы поступили и заключили договор с университетом на платное обучение, потом подали заявку в банк, и в итоге пришел отказ. В результате в срочном порядке придется искать новые способы финансирования, привлекать родственников, так как другие банки выдают кредит с 18 лет при подтвержденном доходе, — говорит руководитель отдела анализа банковских услуг Ольга Жидкова. — Кроме того, льготная ставка 3% действует только во время обучения. Если вас отчислили, она повышается до уровня совокупной — придется выплачивать займ по новым условиям».
А можно взять обычный кредит?
Для оплаты обучения в вузе или дополнительного образования подойдет и обычный нецелевой кредит. Банки рассматривают заявки за пару дней, не требуют обеспечения по таким продуктам. Вот что предлагают кредиторы в июне 2023 года.
Ставка | Сумма | Срок | Условия | |
от 4 до 30,99% годовых | до 7,5 млн рублей | до 5 лет | Ставку возможно снизить на 5 п. п. при подключении услуги «Выгодная ставка» (услуга платная, действует на срок от 4 лет при оплате единовременной комиссии) | |
| ЛокоБанк | от 10,9 до 22,9% годовых | до 15 млн рублей | до 7 лет |
|
от 4 до 29,8% годовых | до 5 млн рублей | до 5 лет | Ставка от 4% до 8,91% годовых доступна при оформлении договора личного страхования, от 12,5% до 29,8% – при отсутствии | |
от 4 до 25,4% годовых | до 7 млн рублей | до 5 лет | Минимальная ставка указана для зарплатных клиентов при условии оформления договора страхования, для прочих клиентов ставка зависит от суммы кредита | |
от 3,9 до 24,3% годовых | до 30 млн рублей | до 7 лет |
|
«У кредита на образование со сниженной ставкой много нюансов, их нужно соблюсти. Велик шанс, что заемщику его не одобрят. Получить потребительский кредит проще — не нужно отчитываться перед банком, на что ушли деньги. Да и оформить его можно в любой момент, в том числе до подачи документов, — говорит Ольга Жидкова. — Но есть ограничения: если поступающему в вуз меньше 18 лет, кредит придется брать работающему совершеннолетнему родственнику».
С помощью калькулятора Банки.ру можно посчитать, сколько придется платить в месяц с учетом конкретной суммы и срока.
Продуктовый калькуляторЧто происходит с кредитами сейчас
Средняя ставка по потребительским кредитам в I квартале 2023 года составила 19,52% годовых (без оформления договора личного страхования). Несмотря на такой высокий процент, спрос на этот продукт растет с начала года.
Снижаться ставки по кредитам в ближайшее время вряд ли будут, говорит руководитель направления кредитования Банки.ру Никита Егоров. Кроме того, банки начинают открывать свои МФО и выдавать через них небольшие суммы. Если вам нужен кредит, начинайте выбор банка и продукта со сравнения условий исходя из необходимых параметров кредита (сумма и срок).
«Обращайте внимание на специальные условия: часто минимальные ставки действуют при крупной сумме или сроке кредита, оплате личного страхования или при соблюдении иных условий, — говорит Инна Солдатенкова. — Нелишним будет посмотреть и на то, какие условия предлагает ваш банк, на счет которого вы получаете зарплату либо в котором вы имеете другие открытые банковские продукты. Если же кредит нужен на какую-то неважную цель, лучше дождаться смягчения банками ценовых условий продуктов либо стараться погасить его как можно раньше».
Мой профиль