Большинство страховых продуктов сегодня можно оформить онлайн даже без звонка менеджеру. Разбираемся, какие риски страховщики готовы застраховать онлайн, а какие нет, а также принимают ли банки электронные полисы для ипотечного кредита.
Выбрать и оформить полис ипотечного страхования онлайн сегодня не проблема. На маркетплейсе Банки.ру всего за несколько кликов можно оформить и продлить полис ипотечного страхования для ипотеки в 28 банках. В зависимости от выбранного банка сервис предлагает варианты полисов от аккредитованных страховых компаний. Для расчета цены достаточно указать банк и остаток по кредиту, пол и возраст заемщика. Оформить полис страхования квартиры, страхования жизни и здоровья для ипотеки можно как отдельно, так и вместе.
Когда полис можно купить без участия менеджера, а когда нет
Но не все объекты недвижимости можно застраховать онлайн, просто заполнив данные на сайте. В некоторых случаях придется связаться с менеджером по телефону или поехать в офис страховой компании лично.
По закону «Об ипотеке», заемщики в обязательном порядке должны страховать только недвижимость в части ее конструктивных элементов (пол, потолок, стены). В дополнение банки предлагают застраховать жизнь и здоровье или оформить комплексный полис, защищающий и имущество, и заемщика. А при покупке недвижимости на вторичном рынке можно застраховать титул — право собственности (на случай появления других законных претендентов на недвижимость).
Большинство страховых компаний работают онлайн и позволяют застраховать недвижимость, жизнь и здоровье заемщика не выходя из дома. На Банки.ру представлено девять компаний, на сайте можно оформить онлайн и защиту имущества, и комплексный полис для ипотеки.
А застраховать титул онлайн получится не в каждой страховой компании. Кроме того, нельзя оформить полис онлайн, когда страхуется квартира с перепланировкой и деревянными перекрытиями. Не застрахуют онлайн недвижимость дороже 20 млн рублей. Наконец, заемщику старше 60 лет, скорее всего, тоже придется ехать в офис страховой компании лично. Но максимальный возраст нужно уточнять в конкретной СК: в некоторых компаниях верхний порог для оформления полиса онлайн — 90 лет.
«В полном онлайн-цикле можно оформить полисы по страхованию имущества и жизни. Возможность дистанционно оформить страхование титула мы пока не предоставляем, и это сознательное решение, направленное на сдерживание мошенничества в данном сегменте», — рассказал Банки.ру начальник управления по работе с банками СПАО «Ингосстрах» Роман Варламов.
Похожие условия действуют и в «Ренессанс Страховании», пояснил управляющий директор департамента массовых видов страхования компании Артем Искра.
«Титульное страхование оформить онлайн у нас невозможно, так как такие договоры требуют индивидуальной предстраховой оценки и тарификации. Титульное страхование сложнее оценивать, степень риска можно понять только после довольно трудоемкой оценки пакета правоустанавливающих документов по объекту ипотеки», — прокомментировал он.
После проведения внутренней оценки и принятия положительного решения клиент сможет оформить титульное страхование онлайн при участии представителя компании, рассказали в «Абсолют Страховании».
По словам руководителя управления розничного андеррайтинга и методологии компании «Абсолют Страхование» Виктории Лессар, минимальный пакет документов, необходимый для оформления полиса онлайн, включает в себя заявление на страхование, технические правоустанавливающие документы на предмет залога (недвижимость), паспорт заемщика и данные кредитного договора.
Принимают ли банки электронные полисы
Некоторые компании предупреждают, что клиенту необходимо распечатать электронный полис и заверить его личной подписью. После чего уже можно направлять в банк. Другим страховщикам достаточно простой электронной подписи. Большинству банков также достаточно полисов в электронном виде.
По словам Артема Искры («Ренессанс Страхование»), доля банков, которые не принимают полисы онлайн, не превышает 30% (в денежном объеме от общей суммы подписанной премии).
«На данный момент буквально единицы банков не готовы принимать полисы в электронном формате (ЭЦП, сканы, факсимиле) и требуют «бумагу». И их количество продолжает снижаться. Уже с середины 2020 года можно говорить о случившемся переходе рынка ипотечного страхования в максимально дистанционный формат», — прокомментировал Роман Варламов из «Ингосстраха».
Мой профиль