Центробанк собирается ввести для банков с универсальной лицензией (с уставным капиталом от 1 млрд рублей) и МФО ограничения по количеству выдач необеспеченных потребкредитов и займов. Связано это с высокой долговой нагрузкой россиян.
«На фоне сокращения реальных доходов населения ухудшается качество необеспеченных потребительских кредитов — рост реструктуризаций сопровождается увеличением необслуживаемой задолженности, в результате к середине 2022 года доля проблемной задолженности превысила уже 10% портфеля», — говорится в докладе ЦБ.
Банкам придется соблюдать ограничения:
- доля потребкредитов с показателем предельной долговой нагрузки (ПДН) свыше 80% не должна превышать четверть от всех необеспеченных кредитов;
- долю необеспеченных потребительских кредитов со сроком свыше пяти лет ограничить на уровне 10%.
У МФО тоже будут новые правила:
- доля займов с ПДН более 80% в общем объеме выдач — по потребительским займам и займам с лимитом кредитования — не должна превышать 35% по каждому виду.
Что это значит для заемщиков
Банки подстраиваются под ситуацию и понимают динамику уровня дохода населения. По словам аналитика Банки.ру Вадима Тихонова, решение ЦБ повлияет на ужесточение условий.
«Во всяком случае некоторые банки вынуждены будут пересматривать свои подходы к розничному кредитованию», — говорит аналитик Банки.ру Вадим Тихонов.
Для тех, кто исправно вносил платежи, не был серьезно закредитован и имеет достаточный доход, кредиты останутся доступны. За счет остальных клиентов банки будут резать риски, считает эксперт. Сам ЦБ поясняет, что из-за ограничений кредиты станут менее доступны заемщикам с уже имеющейся высокой долговой нагрузкой и заемщикам, которые хотят взять необеспеченный кредит на долгий срок.
«Если говорить о более краткосрочных займах, возможно, мы увидим переток заемщиков в сторону МФО и отчасти банков с базовой лицензией (с уставным капиталом от 300 млн рублей). Но такие банки часто еще более консервативно оценивают потенциальных клиентов», — говорит Вадим Тихонов.
