Разбираемся, какие существуют моментальные способы перевода, можно ли обойтись без SWIFT и какие действуют ограничения.
Какие действуют ограничения на переводы
В апреле 2022 года ЦБ ограничил переводы средств за рубеж. В течение одного месяца гражданам разрешалось переводить на счета в иностранных банках не более 10 тыс. долларов США. В мае регулятор повысил лимит на переводы до 50 тыс. долларов США, в июне — до 150 тыс. долларов США, в июле — до 1 млн долларов США (или эквивалента в другой валюте). Ограничения регулярно продлеваются, в настоящее время они действуют до 31 сентября 2024 года. Порядок распространяется на резидентов России и нерезидентов из стран, которые не поддерживают санкции против России.
Гражданам из «недружественных» стран, работающим в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, разрешается переводить деньги с российских счетов за рубеж в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг. Граждане из «недружественных» стран, которые не работают в РФ, не смогут делать переводы за рубеж до 31 марта 2024 года. Глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина анонсировала, что все валютные ограничения будут продлены.
Почти моментальные способы
KoronaPay
География: Таджикистан, Узбекистан, Кыргызстан, Азербайджан, Молдова, Казахстан, Южная Корея, Турция, Армения, Грузия, Беларусь, Израиль, Вьетнам, Китай, Кипр, Таиланд, Греция, Сербия. Также доступны переводы только на карту UnionPay через приложение в следующие страны: Индонезия, Малайзия, ОАЭ, Сингапур.
Валюта: перевод — в рублях, получение — в валюте страны получателя или в долларах (доступно в некоторых странах).
Ограничения: В месяц с российской карты можно отправить за границу не более 10 тыс. долларов или эквивалента в другой валюте.
Комиссия — не больше 1–3%. В большинстве стран перевод можно получить по паспорту в любом почтовом отделении, где есть наклейка сервиса. Деньги обычно приходят моментально или на следующий рабочий день. Если переводить в выходной или праздничный день, то время может увеличиться до трех дней.
Contact
21 февраля 2024 года Банк России отозвал лицензию у КИВИ Банка, который был оператором платежной системы Contact. В связи с этим Contact перестанет работать.
География: больше 30 стран, в том числе США, страны СНГ и Персидского залива.
Валюта: перевод — в рублях, получение — в валюте страны получателя или долларах. Евро отключены с июня 2022 года.
Ограничения: для списания поддерживаются только карты платежных систем Visa, Masterсard и «Мир» банков РФ. UnionPay не принимается.
Комиссия — 1%, но не больше 1 тыс. рублей или 20 долларов. Пунктов выдачи так же много, как и у «Золотой короны», все доступные пункты выбираются в момент перевода. Резидентам России зачислить деньги на карту, счет либо кошелек в другой стране нельзя, доступно только получение наличных.
Unistream
География: Армения, Молдова, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Беларусь, Греция, Кипр, Монголия.
Валюта: перевод из России — в рублях, а получение — в валюте страны получателя, в долларах и евро.
Ограничения: по единовременному переводу в некоторые страны — до 300 тыс. рублей. За один день не более трех переводов, а за год — не более 5 млн рублей.
Комиссия — 0,5%-8% от суммы перевода. Деньги за рубежом выдают в банках — партнерах Unistream.
20 июля 2023 года Коммерческий банк «Юнистрим» попал в SDN-лист (блокирующие санкции) США. После этого Банки Армении, Грузии и Киргизии начали приостанавливать работу с сервисом. При этом на рубли ограничение не распространяется.
IDpay
География: только Армения.
Валюта: перевод из России — в рублях, долларах или евро, а получение — в армянских драмах.
Ограничения: до 1 млн рублей в месяц.
Комиссия: 0,9%.
Чтобы воспользоваться сервисом, придется пройти удаленную идентификацию. Это быстро, но сам факт может испугать, но можно не переживать, потому что IDpay — сервис от армянского банка, который соблюдает сохранность данных. Деньги можно как зачислить на карту любого армянского банка, так и получить наличными.
Традиционные способы перевода
С 2022 года SWIFT-переводы усложнились. Часть банков отключена от системы, а оставшиеся повысили комиссии из-за требований банков-партнеров за рубежом. В специальном материале Банки.ру можно ознакомиться с тарифами и условиями таких переводов за границу.
У Банка России работает своя система передачи финансовых сообщений, но список зарубежных партнеров не разглашается. Перевод возможен только в рублях, а дальше их можно конвертировать между счетами в другие валюты внутри приложения банка. Уточнить возможность такого перевода можно в банке. С помощью этой системы «Тинькофф», например, бесплатно переводит до 20 тыс. рублей в месяц, а далее — за 1% комиссии. Перевести можно на карты в страны СНГ и Китай, но только в национальных валютах и только на карты местных платежный систем. Это, например, «Элкарт» в Кыргызстане, «Белкарт» в Беларуси или «АрКа» в Армении.
