Ипотека в Сбербанке традиционно пользуется наибольшим спросом у покупателей жилья. Например, исследование Банки.ру показывало, что только по объемам выданной льготной ипотеки Сбербанк значительно опережает остальные российские банки. Поэтому вопрос страхования ипотеки в Сбербанке выглядит достаточно актуальным. Разбираемся, какая страховка обязательна для оформления кредита на покупку недвижимости в Сбербанке и какие есть нюансы при страховании ипотеки.
Страхование ипотеки в Сбербанке
При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам предложат стандартные ипотечные программы страхования. Застраховать ипотечный кредит придется в любом случае — по закону это обязательное условие для получения ипотечного кредита. Страхуя ипотечный кредит, банк минимизирует риски, связанные с его погашением. Если с недвижимостью что-то случится, страховая компания возместит банку ее стоимость. Это стандартное правило для всех банков, Сбербанк здесь не исключение. Однако важно помнить, что в банке вам будут предлагать разные программы ипотечного страхования. Какие же из них обязательные, а от каких можно отказаться?
Виды ипотечного страхования в Сбербанке
Всего есть три вида страховых полисов для ипотеки: защита имущества, жизни и здоровья и титульное страхование. Банк будет предлагать застраховать ипотеку в конкретной компании-партнере, но вы можете выбрать любую из аккредитованных банком страховых компаний.
«Выбирать страховую непосредственно на сделке — не очень хорошая идея. В суете вы вряд ли сможете сориентироваться и выбрать оптимальный тариф. Поэтому я рекомендую оформить полис заранее, подобрав его с помощью калькулятора Банки.ру. На маркетплейсе можно застраховать как имущество, так и жизнь и здоровье заемщика, а также оформить комплексный полис, который защищает и жилье, и заемщика», — комментирует руководитель продуктовой разработки страховой вертикали Банки.ру Юлия Корнеева.
Если вы выплачиваете ипотечный кредит, страхование жизни не относится к обязательным видам страхования. Однако чтобы убедить клиента все-таки оформить эту страховку, банки часто идут на снижение ставки по ипотечному кредиту на 1–2%. Простой расчет показывает, что снижение даже на 1% окупает стоимость полиса страхования жизни.
Допустим, мужчина 40 лет берет ипотеку на 5 млн рублей. Стоимость полиса страхования жизни в разных компаниях будет варьироваться примерно от 14 тыс. до 18 тыс. рублей в год.
При минимальном первоначальном взносе 500 тыс. рублей, сроке кредита 20 лет и ставке 10% размер ежемесячного платежа составит 43 тыс. рублей. При снижении ставки на 1% размер платежа составит 40 тыс. рублей в месяц. Суммарно экономия в год — 36 тыс. рублей. Даже если заемщик купит самый дорогой полис страхования жизни за 18 тыс. рублей, он потратит за год на 18 тыс. рублей меньше, чем если бы он выплачивал кредит без полиса. Помимо очевидной экономии, он будет защищен от любых происшествий, связанных с его жизнью и здоровьем.
Рассчитать стоимость страхования жизни для ипотеки на Банки.ру
Полис страхования имущества
Оформляя ипотеку, вы обязательно должны приобрести полис страхования имущества, который защитит жилье от физических разрушений и повреждений. Именно этот вид страхования является обязательным и в Сбербанке, и в других российских банках. От этой страховки отказаться нельзя, но из этого правила есть одно исключение. Если приобретается квартира в строящемся доме, физически страховать там пока нечего. В этом случае вам предложат оформить полис страхования жизни и здоровья. А когда дом будет сдан, нужно будет застраховать уже саму квартиру.
Полис страхования жизни и здоровья заемщика
Страховать жизнь и здоровье по закону необязательно, кроме ситуации, описанной выше. Если менеджер уверяет вас, что сделать это необходимо, можно не соглашаться. Но со страхованием жизни и здоровья есть интересный нюанс. Если вы согласитесь оформить такую страховку, Сбербанк может снизить вам процентную ставку по кредиту (на 1–2%). Это должно быть прописано в договоре.
Понять, стоит ли на это идти, довольно просто. На калькуляторе ипотечного страхования можно рассчитать стоимость полиса страхования жизни. Например, мужчине 40 лет при кредите 3 млн руб. такая страховка обойдется в 8–10 тыс. руб. в год. Если кредит оформлен на 20 лет со ставкой 10%, примерный ежемесячный платеж составит около 29 тыс. руб. Даже при снижении ставки на 1% ежемесячный платеж уменьшается примерно до 27 тыс. руб. Это сэкономит 24 тысячи в год с учетом стоимости самого дорого полиса —14 тысяч в год. При уменьшении ставки на 2% ежемесячный платеж сокращается до 25 тыс. руб., что дает экономию 48 тыс. руб. в год (38 тыс. с учетом цены полиса). Одним словом, не стоит спешить и отказываться от страхования жизни для ипотеки, даже несмотря на то, что этот вид страхования считается добровольным.
Титульное страхование
Наконец, при оформлении ипотеки в Сбербанке вам могут предложить оформить полис титульного страхования. Он защищает заемщика в том случае, если неожиданно появляются законные претенденты на вновь приобретенное жилье. Это тоже добровольный вид страхования, но на него имеет смысл согласиться, если вы покупаете квартиру на вторичном рынке. Титульное страхование не повлияет на процентную ставку (как и отказ от него). Но такой полис может сэкономить много нервов и энергии. Кроме того, при оформлении титульного страхования страховая компания проводит дополнительную проверку чистоты сделки, что бывает полезно при покупке вторички.
Стоимость страхования
Посчитать, сколько будет стоить полис страхования ипотеки, можно на калькуляторе ипотечного страхования. Нужно указать банк (в данном случае это Сбербанк), сумму кредита, пол и возраст заемщика.
В нашем примере стоимость обязательного полиса страхования имущества для 40-летнего мужчины составит 2 500–3 000 руб. в зависимости от выбранной страховой компании. Важно помнить, что стоимость полиса рассчитывается в зависимости от остатка суммы кредита. То есть с каждым годом (если все платежи вносятся вовремя) полис будет становиться дешевле.
«Считать на калькуляторе Банки.ру удобно еще и потому, что система выдает только те страховые компании, которые аккредитованы Сбербанком. Вам остается только выбрать подходящий тариф и оплатить полис. После этого он придет вам на почту, его можно будет передать в банк вместе с квитанцией об оплате. Также это можно сделать онлайн в личном кабинете "Домклик". Загруженные документы обрабатываются банком в течение 3 рабочих дней. Внести в полис номер кредитного договора можно будет позже, уже на сделке», — советует Юлия Корнеева.
Важно запомнить
- Для оформления ипотеки в Сбербанке (и в любом другом банке) обязательно нужно застраховать саму недвижимость.
- Страхование жизни и здоровья заемщика оформляется добровольно, но наличие такого полиса может снизить процентную ставку и даст заметную экономию на платежах.
- Для оформления ипотеки в Сбербанке можно оформить титульное страхование, но его имеет смысл делать только при покупке вторички.
- Оформлять полис нужно только в аккредитованных Сбербанком компаниях. Калькулятор ипотечного страхования Банки.ру подбирает предложения таких компаний автоматически, как только вы выбрали нужный банк.
Ипотечное страхование промо блок
Мой профиль
