Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что в начале 2023 года регулятор введет меры по ограничению рисков в сегменте ипотеки от застройщиков. Ставка по кредиту в таких продуктах почти нулевая — 0,01%, 0,1% годовых. Разбираемся, почему эту программу хотят ограничить и где еще можно взять ипотеку с околонулевой ставкой.
Что не нравится главе ЦБ
«Нас беспокоит ипотека от застройщика, когда ставку якобы предлагают даже нулевую. Но при этом наш анализ показывает, что стоимость квартиры в таком договоре на 20–30% завышена, — приводит ТАСС слова Эльвиры Набиуллиной. — Часто переплата больше, чем проценты по кредиту, а продать квартиру за эти деньги на вторичном рынке уже не получится. Здесь риски и для заемщика, и для банка, который получает в залог актив по завышенной цене. Мы выработали меры по ограничению рисков в этом сегменте. Они вступят в силу в начале следующего года».
Ипотека по ставкам 0,1%, 0,01% годовых действительно выдается с учетом, что стоимость квартиры выше рынка. Застройщик платит комиссию банку-партнеру за снижение процентной ставки, а расходы закладывает в цену недвижимости.
Кому подойдет такая ипотека
С ипотекой от застройщика стоимость квартиры возрастет — это нужно учитывать и перед оформлением договора просчитать все варианты. Но такая программа может подойти тем, кто хочет получить низкий ежемесячный платеж на длительный срок и не планирует погашать кредит досрочно, говорит Инна Солдатенкова, ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру.
Что предлагают застройщики
Вот несколько вариантов ипотеки по околонулевой ставке, которую предлагают застройщики Москвы и Санкт-Петербурга. Больше предложений можно посмотреть в каталоге Банки.ру.
ЖК / Город | Ставка | Сумма | Срок | Подробности |
Level Причальный (бизнес-класс), Москва | от 0,01% годовых | до 12 млн рублей | до 30 лет | Первоначальный взнос — от 15% Ставки актуальны при условии оформления страхования жизни и здоровья (+1 п. п. при отказе) |
ЖК City Bay, Москва | от 0,01% годовых | до 12 млн рублей | до 30 лет | Первоначальный взнос — от 15% Ставка на первый год кредитования составляет 0,01% годовых, со второго года и до конца срока кредитования — 5,25% годовых |
ЖК «Полис ЛАВрики», Санкт-Петербург | от 0,1% годовых | до 12 млн рублей | до 30 лет | Первоначальный взнос — от 15% Ставки актуальны при условии оформления страхования жизни и здоровья (+1 п. п. при отказе) |
ЖК МИЦ Девелопмент, Москва | от 0,1% годовых | до 30 млн рублей | до 30 лет | Первоначальный взнос — от 15% Точный размер процентной ставки зависит от типа недвижимости (квартира или апартаменты), выбранного ЖК и типа программы |
ЖК Symphony 34, Москва | от 0,1% годовых | до 12 млн рублей | до 30 лет | |
Level Южнопортовая (комфорт-класс), Москва | от 0,01% | до 12 млн рублей | до 30 лет | Первоначальный взнос — от 15% Ставки актуальны при условии оформления страхования жизни и здоровья (+1 п. п. при отказе) |
Что происходит с рынком недвижимости
На рынке недвижимости сейчас предложение превышает спрос, говорят эксперты. Для тех, кто собирается купить квартиру, сейчас подходящее время.
«Если нужно решить жилищный вопрос, то сейчас подходящее время — выбор и на вторичном, и на первичном рынках большой. На вторичном рынке почти 90% сделок происходит с предоставлением скидок, в среднем дисконт находится на уровне 10–15%, максимально 20%. На первичном рынке, по свидетельству коллег, картина аналогичная: в 90% проектов предусмотрены скидки, в среднем 15%», — говорит Сергей Шлома, директор управления вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости».
Почитайте больше о том, как менялся рынок недвижимости в 2022 году и что с ним происходит сейчас.
