Мошенники крадут деньги со счетов, а еще оформляют кредиты на других людей. О том, как себя обезопасить, спрашивают пользователи Банки.ру на Горячей линии. Разбираемся, как заблокировать все попытки взять займ от вашего имени.
Взять кредит на чужое имя — это так просто?
Оформить кредит на чужое имя в банке трудно из-за многоступенчатой системы проверки. Кредитор, прежде чем дать деньги в долг, должен узнать как можно больше о заемщике и его доходах: изучить кредитную историю и данные о работодателе, узнать, есть ли в наличии имущество, алименты, судимости, попросить справки о доходах и другую информацию.
Взять кредит по доверенности, скорее всего, тоже не получится — прямого запрета в законе нет, но для банка это дополнительный риск, поэтому чаще всего такие заявки оставляют без удовлетворения, говорит Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству. По словам эксперта, кредитору сложно удостовериться, что вы действительно хотите получить кредит через своего представителя с доверенностью. Значит, высок риск мошенничества.
Как мошенники оформляют кредиты на чужое имя
Мошенники могут оформить кредит на чужое имя, если состоят в сговоре с сотрудниками банка. Еще вариант — онлайн, если, например, они получили доступ к вашему личному кабинету на сайте банка или в приложении.
Кроме того, в микрофинансовых организациях получить одобрение проще. Часто достаточно сфотографироваться с паспортом и прислать все данные по электронной почте. Здесь у афериста больше шансов выдать себя за другого человека, используя его потерянный паспорт или копию документа.
Что делать
По указанию Банка России финансовые учреждения должны ограничивать онлайн-услуги по заявлению клиентов. Правда, не во всех банках сейчас можно установить запрет на дистанционное оформление кредитов. Так, в службе поддержки Райффайзенбанка пояснили, что самостоятельно можно ограничить суммы и тип перевода, но не онлайн-выдачу кредитов.
То же ответили в поддержке Тинькофф Банка:
«Мы можем установить лимит или запрет на совершение покупок, чтобы деньги всегда были в безопасности. Но сам кредит можно оформить только по вашей заявке. Отключить функцию подачи заявки на кредит в Тинькофф технически невозможно».
А в поддержке Альфа-Банка пояснили, что у них можно ограничить дистанционное оформление кредитов:
«В случае отказа от возможности получения кредитных продуктов банка онлайн текущие предодобренные кредитные предложения будут недоступны для оформления. Возможность формирования новых кредитных предложений может быть доступна только после вашего обращения в офис банка и написания соответствующего заявления».
Центробанк ранее предлагал еще один механизм защиты от мошенников: заемщику нужно обратиться в бюро кредитных историй и поставить специальную отметку «запрещаю выдавать мне кредит». В августе 2023 года Правительство поддержало это идею. Можно будет устанавливать запрет на заключение договоров потребительского займа с банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Гражданам хотят дать право подать во все квалифицированные бюро кредитных историй заявление через единый портал госуслуг, а также запросить информацию о наличии в кредитной истории сведений о таком ограничении. К заявлению нужно будет прикрепить данные СНИЛСа.
Сведения о запрете, по предложению авторов законопроекта, могли бы храниться в кредитных историях. Снять запрет можно будет по прошествии определенного времени (например, через день после установления ограничения). Депутаты считают, что такой «период охлаждения» позволит исключить риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением кредитного договора.
Как еще себя обезопасить:
- Не оставляйте паспорт в залог в сервисах, службах проката. Если потеряли его, напишите заявление в полицию.
- Если собираетесь ввести на сайте личные данные, убедитесь, что в адресной строке есть изображение закрытого замка. Это значит, что между вашим браузером и сайтом установлено защищенное соединение, передаваемые данные зашифрованы и мошенники не могут получить к ним доступ.
- Не сообщайте никому коды из СМС или push от банка.
- Проверьте, есть ли у вас действующие согласия на обработку персональных данных, и отзовите ненужные. Это можно сделать в личном кабинете на портале «Госуслуги».
- Выбирайте надежные банки и МФО. Проверить организацию можно в реестре на сайте ЦБ. Или обратиться за кредитом на Банки.ру — здесь только проверенные организации.
