Пассивный доход позволяет не работать или дает уверенность, что и без работы будет на что жить. Кто-то задумывается о пассивном доходе, чтобы была «прибавка» к пенсии, кто-то готовится к путешествию или переезду в более дорогую для жизни страну.
Какой бы ни была цель, важно найти проект или идею для инвестиций и извлечения дохода, а также грамотно подойти к реализации. Рассказываем, как можно получать пассивный доход в 2026 году.
Что такое пассивный доход и каким он бывает
Доход может быть активным и пассивным. Активный подразумевает, что человек постоянно что-то делает для его получения, например, работает по найму или занимается развитием собственного бизнеса. Пассивный доход простыми словами — доход, который не требует активного участия. Получатель работает в другой сфере, отдыхает или занимается другими делами, а ему регулярно поступают выплаты.
К примеру, Иван ходит на работу в автомастерскую и получает зарплату 70 тысяч рублей — это его активный доход. А еще он сдает квартиру, доставшуюся в наследство от бабушки, за 30 тысяч рублей — это его пассивный доход. Чтобы иметь зарплату, нужно работать, а для получения каждый месяц арендной платы ничего предпринимать не надо, кроме как один раз найти арендаторов.
Пассивный доход, так же как и активный, облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). С 2025 году в России действует двухступенчатая прогрессивная шкала налога для пассивных доходов:
- доход до 2,4 млн — 13%;
- доход свыше 2,4 млн — 15%.
Существует несколько видов пассивного дохода:
- дивиденды по акциям;
- проценты по другим ценным бумагам;
- проценты по вкладам и накопительным счетам;
- проценты от инвестиций в бизнес;
- авторские отчисления и роялти от использования интеллектуальной собственности;
- арендная плата.
Куда вложить деньги, чтобы получать пассивный доход
Получение пассивного дохода практически всегда сопряжено с вложением средств. Исключением может быть получение активов (недвижимость, ценные бумаги) в дар или по наследству. Но чаще все же надо сначала инвестировать, чтобы в будущем получать пассивный доход.
К наиболее популярным способам получения пассивного дохода относятся инвестиции в ценные бумаги, сдача в аренду жилой и нежилой недвижимости, вложения в чужой бизнес, создание авторского продукта, который можно продавать бессчетное количество раз или в котором можно размещать рекламу. Все эти варианты имеют свои преимущества и риски. Рассмотрим подробнее каждый вариант.
Пассивный доход от инвестиций
К инвестиционным инструментам, с помощью которых можно получать пассивный доход, относятся акции, облигации, паевые фонды. Сегодня начать инвестировать может любой человек. Многие банки создают и развивают инвестиционные сервисы, где можно купить акции и другие ценные бумаги даже в минимальном количестве.
У ценных бумаг есть риски. Так, стоимость акций компаний зависит от рынка, бизнес-событий, событий в экономике, негативных или позитивных инфоповодов. Предсказать это невозможно. В случае с акциями пассивным доходом будут полученные дивиденды. Но вопрос их выплаты остается на усмотрение собрания акционеров.
Новичку может быть сложно разобраться в том, какие акции покупать. Для таких ситуаций компании предлагают использовать стратегию автоследования — копировать поведение успешных инвесторов. По итогам 2024 года самыми доходными дивидендными акциями стали акции «Ашинского метзавода», ВТБ, Пермэнергосбыта, HeadHunter и SFI.
Облигации — более стабильный инструмент. Суть в том, что инвестор, покупая облигацию, если говорить простыми словами, дает деньги (стоимость облигации) взаймы компании или государству. Через указанное время, например, год или два, деньги возвращаются. А пока инвестор ждет их, ему платят проценты — это называется купоном. Самыми надежными считаются государственные облигации (облигации федерального займа, ОФЗ). Корпоративные менее стабильны, но обычно приносят больший доход.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) — это коллективное инвестирование. Инвесторы покупают паи. На деньги всех пайщиков управляющий приобретает ценные бумаги и другие активы, например, недвижимость или валюту. Бывают ПИФы, состоящие только из одного инструменты, например, из облигаций.
Сам пайщик не решает, что именно покупать, это задача управляющего. Если фонд подорожал, выросла и стоимость пая, если подешевел — упала. Доход от инвестиций распределяется пропорционально среди пайщиков. В первой половине 2025 года наибольшую доходность показали ПИФы рублевых облигаций.
Еще один способ инвестирования — передача средств в доверительное управление. В этом качестве выступает управляющая компания или банк, главное — у них должна быть соответствующая лицензия. Команда аналитиков и управляющих самостоятельно принимает решение, во что инвестировать деньги, и формирует портфель клиента. За работу они получают комиссию. А клиент — прибыль или убытки. В отличие от ПИФа, при доверительном управлении создается индивидуальный инвестиционный портфель.
Биржевой фонд (ETF, БПИФ) покупается и торгуется на бирже как акция. Это готовый инвестиционный продукт, в котором находятся десятки или даже сотни активов — облигации, валюта, акции и т. п. Управляющие компании создают биржевые фонды по какому-то определенному принципу, например, корпоративные облигации, акции крупнейших компаний России или другой страны, компании конкретных секторов экономики и т. п. Инвесторы покупают паи в биржевом фонде. Посмотреть биржевые фонды с самой высокой доходностью можно здесь.
Программа долгосрочных сбережений подойдет для тех, кто хочет получать пассивный доход на пенсии. Суть в том, что можно делать добровольные взносы в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). К собственным деньгам можно добавить пенсионные накопления, которые отчислялись в 2002–2013 годах (позже программа была заморожена).
Фонд инвестирует средства в ценные бумаги и умножает накопления клиента. Первые 10 лет государство софинансирует вложения до 36 тысяч рублей в год. Кроме того, сумма накоплений до 2,4 млн рублей застрахована государством. Инвестиционный доход не облагается налогом.
Получить средства можно единоразово через 15 лет после открытия счета или выбрать ежемесячные выплаты также через 15 лет или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 для мужчин (в зависимости от того, что наступит раньше).
Здесь можно подробнее изучить тему инвестиций.
| Инвестиционный инструмент | Преимущества | Риски |
| Акции |
|
|
| Облигации |
|
|
| Паевые фонды |
|
|
| Доверительное управление |
|
|
| Биржевые фонды |
|
|
| Программа долгосрочных сбережений |
|
|
Пассивный доход от банковских вкладов и накопительных счетов
Один из самых понятных инструментов для пассивного дохода — получение процентов от вкладов и накопительных счетов. Средства вкладчиков застрахованы до 1,4 млн рублей в одном банке, поэтому даже в случае отзыва лицензии у кредитной организации деньги вернут в рамках этого лимита.
Преимущества такого вида пассивного дохода — надежность и простота. Если есть первоначальный капитал, его можно разместить на вкладе и ежемесячно или в фиксированные даты получать проценты.
Здесь можно выбрать вклад.
Минус в том, что процентные ставки по вкладам и накопительным счетам зависят от ключевой ставки Центробанка. По вкладам ставка фиксируется на весь срок действия договора, но после его окончания может быть уже не так выгодна. По накопительным счетам ставка может меняться в любое время, но банк заранее предупредит об этом.
Если деньги с депозита понадобится снять досрочно, в случае с вкладом будут потеряны накопленные проценты. С накопительными счетами ситуация иная — проценты, которые уже были начислены, не сгорят.
Чем короче срок вклада, тем выше процентная ставка. Посчитаем доходность от депозитов на калькуляторе Банки.ру. Если разместить 1,4 млн рублей на 91 день по ставке 16% годовых, через три месяца клиент получит доход в виде процентов в 55,8 тысячи рублей.
Если ту же сумму положить на вклад на 365 дней под 12,5%, каждый месяц можно получать 14,8 тысячи рублей. Если же оставлять проценты на вкладе, через год дополнительный доход составит 185,3 тысячи рублей.
Эксперты Банки.ру рекомендуют тем, кому важно зафиксировать доходность, обратить внимание на краткосрочные вклады от трех до шести месяцев. По ним процентные ставки — самые высокие.
| Вид депозита | Плюсы | Минусы |
| Вклад |
|
|
| Накопительный счет |
|
|
Пассивный доход от сдачи в аренду недвижимости
Инвестиции в недвижимость — один из популярных способов получения пассивного дохода. Кто не мечтал купить три-четыре «лишних» квартиры, сдавать их и жить на эти деньги припеваючи.
Проще всего, если недвижимость не требует крупных вложений. К примеру, квартира получена по наследству или в дар и может сдаваться после небольшого ремонта.
Также можно приобрести квартиру специально для последующей сдачи в аренду, если есть свободные деньги и не нужно брать ипотеку или кредит.
Размер дохода, который можно получить от сдачи жилья внаем, зависит от многих факторов:
- количество комнат;
- регион и город;
- район города;
- состояние жилья.
Так, средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Москве в октябре 2025 года составляла 52–66 тысяч рублей. А однушку в Казани можно сдать за 32 тысячи. То есть даже в зависимости от региона доход может различаться в разы.
Назвать сдачу жилья внаем доходом, который совсем не требует вложений и сил, нельзя. Деньги могут понадобиться на мелкий или аварийный ремонт, замену бытовой техники и мебели. Также арендодателю нужно располагать свободным временем, чтобы заниматься всеми этими делами, а еще показывать квартиру потенциальным арендатором.
Другой вариант — обратиться в компанию, которая профессионально занимается сдачей жилья в аренду. Тогда все бытовые и прочие хлопоты будут на ней, но за это придется платить комиссию, а значит, чистый доход уменьшится.
Елена из Екатеринбурга сдает свою однокомнатную квартиру в центре за 45 тысяч рублей агентству, которое пересдает жилье посуточно.
«Я выставила квартиру для долгосрочной аренды, но откликнулось агентство, которое сдает жилье посуточно. Они сняли у меня квартиру сначала за 40 тысяч, недавно подняла до 45 плюс коммуналка. Все, что они получают выше от сдачи квартиры посуточно, они забирают себе. Плюс на них расходы на горничную, администратора. Если честно, я не знаю их экономики, но, видимо, это выгодно. Для меня это оказались самые стабильные арендаторы», — рассказала Елена.
Ее квартиру можно снять посуточно через «Авито». Неделя аренды в декабре 2025 года будет стоить 24,6 тысячи рублей. Разница между долгосрочной и посуточной арендой на примере этой квартиры существенна, но все же, если заниматься посуточной арендой самостоятельно, это будет уже активный, а не пассивный доход.
Свободные средства можно вложить в покупку нежилой недвижимости, например, офисных помещений или помещения под магазин, также для последующей сдачи внаем. Если место удачное, это будет приносить стабильный доход. Тем более, как правило, договоры аренды нежилой недвижимости заключаются на более длительные сроки, чем жилой. Однако и расходы на ремонт такого помещения будут выше.
Арендодателям в обоих случаях нужно будет платить налог. Для жилой недвижимости это НДФЛ, при доходе до 2,4 млн в год ставка — 13%. Но можно оформить статус самозанятого, тогда доход от арендатора-физлица будет облагаться налогом 4%.
Физлицо может сдать внаем коммерческое помещение, но тогда налоговая ставка будет те же 13% или выше. Самозанятым сдавать нежилую недвижимость нельзя. Поэтому выгоднее оформить ИП и подобрать подходящий налоговый режим.
| Вид недвижимости | Плюсы | Минусы |
| Жилая недвижимость |
|
|
| Нежилая недвижимость |
|
|
Пассивный доход от онлайн-деятельности
Еще один вариант — получать пассивный доход в интернете. Это может быть реклама в блоге, который удалось сделать популярным и востребованным, или контекстная реклама на посещаемом сайте. Однако в полном смысле такой доход не является пассивным. Во-первых, на создание контента нужно регулярно тратить время и силы. Во-вторых, необходимо искать и привлекать рекламодателей.
Альтернативный вариант — создать авторский информационный продукт, который будет востребован у покупателей. В этом случае потребуется приложить усилия один раз и затем на протяжении долгого времени получать роялти. Таким продуктом может быть:
- книга;
- авторский курс;
- мобильное приложение;
- фото для продажи фотобанкам, стокам и агентствам.
К примеру, онлайн-курсы может создавать любой человек, который является экспертом в какой-то области. Для продажи таких курсов есть специализированные платформы.
Однако спрогнозировать, каким будет доход от такого продукта, на старте сложно. Это зависит от востребованности, количества пользователей и, конечно, стоимости. Также, вероятно, потребуются вложения в продвижение продукта. Но если он окажется успешным, пассивный доход будет длительным.
| Вид деятельности | Плюсы | Минусы |
| Блог |
|
|
| Интеллектуальная собственность |
|
|
Пассивный доход от инвестиций в бизнес
Получать пассивный доход можно, удачно вложив средства в стартап. Под ним подразумеваются молодые компании, которые только становятся на ноги. Если стартап выстрелит, инвесторы будут в плюсе. Но всегда остается риск, что стартап провалится, поэтому нужно быть готовым к потере вложений.
Найти бизнес, подходящий для инвестиций, можно через краудфандинговые платформы, ассоциации бизнес-ангелов и венчурные фонды.
Достаточно популярны инвестиционные платформы. Это площадки, где бизнесмены рассказывают о своих идеях и ищут инвесторов, а инвесторы ищут проекты для вложения средств. Деятельность инвестиционных платформ регулируется законом. Сведения о них должны находиться в реестре операторов информационных платформ (ОИП), это можно проверить на сайте ЦБ РФ.
Те, кто построил успешный бизнес самостоятельно, могут продавать франшизы. Простыми словами, это сдача в аренду своей бизнес-модели. Франчайзи может использовать название бренда, применять ваши бизнес-процессы и т. п. Все условия прописываются в договоре. Примеры успешных франшиз в России — пиццерия «Додо Пицца», лаборатория «Гемотест», курьерская служба «СДЭК».
| Вид дохода | Плюсы | Минусы |
| Инвестиции в стартап |
|
|
| Продажа франшизы |
|
|
Как получать пассивный доход: ошибки и риски начинающих
Новички, которые только подступаются к формированию для себя пассивного дохода и ищут идеи, могут совершать ошибки. Вот самые распространенные.
1. Решение на эмоциях. К планированию стоит подходить взвешенно, оценив реальные вложения, а также срок и размер будущего пассивного дохода.
2. Инвестирование всех средств в один актив. В случае с недвижимостью это может быть оправданно. Но если говорить о ценных бумагах или инвестировании в стартапы, то лучше диверсифицировать портфель и, как следствие, риски. А размещая средства на вкладе, важно помнить, что государством застрахованы только 1,4 млн рублей в каждом банке.
3. Завышенные ожидания. Перед сдачей недвижимости в аренду важно изучить рынок и поставить адекватную стоимость. Можно завысить цену, но тогда есть риск, что актив вместо того, чтобы приносить доход, будет стоять в ожидании арендаторов.
Размер средств, которые хочет получать инвестор, будет зависеть от вложений. Условно, при доходности 10% годовых для того, чтобы иметь в месяц 100 тысяч рублей, нужно вложить 12 млн.
4. Забытые налоги. При планировании дохода нужно учесть, что он облагается налогом. И в некоторых случаях выгоднее оформить самозанятость или ИП, чтобы использовать лучший налоговый режим.
5. Погоня за прибылью. Желая заработать быстрее и больше, можно нарваться на мошенников. Сомнительные проекты и финансовые пирамиды обещают высокий доход, превышающий рыночные показатели. В результате можно остаться без собственных средств.
Пассивный доход: что важно запомнить
- Пассивный доход позволяет получать средства, не предпринимая для этого активных усилий. Но для этого нужно сначала организовать процесс. В большинстве случаев для получения пассивного дохода нужно вложить деньги — в приобретение недвижимости, покупку акций, инвестиции в бизнес.
- Вот основные принципы, о которых важно помнить, формируя базу для получения пассивного дохода.
- Нет полностью «автоматических» способов получать пассивный доход. Это все равно требует времени, финансовых и интеллектуальных вложений.
- Начать нужно с цели, от этого зависит выбор стратегии инструментов. Надо определить, для чего нужен пассивный доход: подушка безопасности, прибавка к пенсии, переезд, путешествия, формирование капитала и т. п.
- Важно помнить о диверсификации вложений. Не стоит вкладывать все средства в один актив. Разделите капитал между разными инструментами — это снизит риски и защитит доход от рыночных колебаний или простоев.
- Пассивный доход требует времени. Это не быстрый заработок, а стратегический процесс: результат формируется постепенно и зависит от дисциплины, регулярности вложений и грамотного выбора инструментов.
- Хорошо составленная стратегия помогает создать устойчивый денежный поток, который будет приносить стабильный доход долгие годы и обеспечит финансовую уверенность в будущем.
Оформите выгодный вклад на Банки.ру
Мой профиль
