Полис ОСАГО относится к обязательным видам страхования. Из-за этого, в отличие от добровольно приобретаемых страховых продуктов, на него не распространяются правила периода охлаждения. Иными словами, для расторжения договора ОСАГО должны быть веские основания. И список ситуаций, когда это можно сделать, достаточно небольшой. Выяснили, когда можно расторгнуть договор ОСАГО досрочно и как это сделать.
Не переплачивайте за ОСАГО. Рассчитайте цены в 23 страховых компаниях и сэкономьте до 86% на Банки.ру.
Можно ли досрочно расторгнуть договор ОСАГО
Клиенты страховых компаний часто интересуются, есть ли возможность расторгнуть договор ОСАГО досрочно.
Согласно правилам, прописанным в законодательстве и в любом стандартном договоре ОСАГО, расторжение и возврат части страховой премии возможны всего лишь в трех случаях:
- при утрате транспортного средства в результате ДТП, если авто не подлежит восстановлению;
- в случае смерти собственника;
- при продаже транспортного средства.
Кроме того, вы сможете расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги при отзыве лицензии или банкротстве страховой компании. Но в этом случае процесс будет длительный: получать возврат придется только по решению суда. Также можно расторгнуть договор ОСАГО в случае, если страхователь призван на военную службу в ВС РФ по мобилизации, проходит службу по контракту или в добровольческом формировании.
на Банки.ру — просто
Какие документы нужны для расторжения договора ОСАГО
Самая частая ситуация, когда человеку нужно расторгнуть договор ОСАГО, — это продажа автомобиля. В этом случае собственник имеет право вернуть средства за неиспользованный период действия полиса. Для этого необходимо обратиться в страховую компанию и предоставить следующие документы, подтверждающие факт сделки:
- действующий полис ОСАГО;
- копию паспорта;
- договор купли-продажи транспортного средства;
- реквизиты счета.
Если расторжение договора ОСАГО происходит после уничтожения автомобиля в ДТП, в страховую компанию вместе с заявлением о расторжении нужно предоставить:
- заявление о расторжении договора ОСАГО;
- действующий полис ОСАГО;
- копию паспорта;
- документы с места ДТП, подтверждающие уничтожение автомобиля;
- реквизиты счета для перечисления денежных средств по расторжению полиса.
В остальных ситуациях к стандартному пакету (заявление, полис, копия паспорта и реквизиты счета) прикладываются документы, подтверждающие право на расторжение договора.
Калькулятор ОСАГО на Банки.ру сравнивает в одном расчете предложения по ОСАГО от 19 крупнейших российских страховщиков. В некоторых случаях из-за разных базовых тарифов разница между самым доступным и самым дорогим полисом может достигать 83%.
Например, в расчете стоимости ОСАГО для автомобиля KIA RIO 2009 года самое доступное предложение по ОСАГО — 4 500 рублей, самое дорогое — 7 403 рубля. Таким образом, выгода может составить 2 903 рубля, или 39%. Именно поэтому и выгодно сравнивать на калькуляторе стоимость ОСАГО от разных страховых компаний.
на калькуляторе
Как подать заявление о расторжении договора ОСАГО
Чтобы расторгнуть договор ОСАГО досрочно, необходимо обратиться в офис страховой компании лично. Также можно позвонить в службу клиентской поддержки страховщика, сообщить, что вам нужно расторгнуть договор ОСАГО, рассказать, на каком основании вы собираетесь это делать. Оператор проконсультирует вас по набору документов, необходимых для расторжения договора, после этого вы сможете отправить их по электронной почте. Наконец, можно обратиться к сотрудникам страховой компании через чат в мобильном приложении страховщика — и следовать инструкциям специалиста.
Как рассчитать сумму возврата при досрочном расторжении договора ОСАГО
При досрочном расторжении договора ОСАГО вы можете рассчитывать на возврат части его стоимости за неиспользованный период. Узнать, сколько денег вам вернется, можно у страховщика. Однако вы также сможете рассчитать эту сумму самостоятельно. Для этого необходимо из полной стоимости полиса вычесть 23% (эту сумму страховая удержит в виде расходов на ведение дела), получившееся число разделить на количество дней в году (365 или 366, если год високосный) и умножить на количество неиспользованных дней.
Какие сроки нужно учитывать при расторжении договора ОСАГО
После оформления заявления на возврат средства обычно возвращаются в течение двух недель. Это время уходит у страховщика на то, чтобы проверить, что машина действительно была продана или уничтожена в ДТП или произошло другое событие, которое стало основанием для возврата средств, а также исключить возможности мошенничества.
Если вы продаете автомобиль, важно обратить внимание на тот факт, что сумма к возврату будет определена не от даты продажи автомобиля, а от даты подачи заявления, поэтому есть смысл заниматься этим вопросом сразу после оформления сделки.
В каких случаях не возвращают деньги при досрочном расторжении договора ОСАГО
Когда речь идет о крупных и давно существующих на рынке страховщиках, проблем не возникает: эта процедура стандартная и довольно распространенная. Поэтому если вы имеете дело с проверенной и известной страховой компанией, деньги за ОСАГО вам вернут в любом случае.
Проблемы с возвратом денег могут возникнуть, если вы имеете дело с недобросовестной организацией. Если страховая компания лишена лицензии или обанкротилась, вам придется обращаться в суд, из-за этого процесс возврата средств может растянуться на более длительный период времени.
Какие последствия могут быть при расторжении договора ОСАГО
Расторжение договора ОСАГО — стандартный процесс, и никаких последствий для вас как автомобилиста он не повлечет: это не сказывается на ваших коэффициентах и тарифах на ОСАГО при последующем оформлении полиса. Однако если перерыв между расторжением старого полиса и приобретением нового будет слишком большой (более года), проверьте свой КБМ в новом полисе. Иногда страховщики после длительного перерыва могут ошибочно рассчитать ОСАГО с более высоким коэффициентом новичка. Поскольку такой расчет ошибочный, страховая изменит его после вашего обращения.
Если вы расторгаете договор ОСАГО перед продажей автомобиля и собираетесь покупать новое авто, не забудьте, что новый полис ОСАГО нужно оформить в течение десяти дней после покупки (к моменту постановки машины на учет в ГИБДД). Чем раньше вы оформите полис, тем лучше. Формально за эти десять дней вас не могут оштрафовать, но риск попадания в ДТП все равно остается. Без полиса ОСАГО виновник компенсирует ущерб потерпевшей стороне из своего кармана.
Как расторгнуть договор ОСАГО: главное
- Помните, что расторгнуть договор ОСАГО можно только в нескольких ситуациях:
- при утрате транспортного средства в результате ДТП, если авто не подлежит восстановлению;
- в случае смерти собственника;
- при продаже транспортного средства;
- при отзыве лицензии или банкротстве страховой компании;
- если страхователь призван на службу в ВС РФ по мобилизации, проходит службу по контракту или в добровольческом формировании.
Оснований для отказа в расторжении договора ОСАГО у страховой компании быть не может, если вы расторгаете договор в ситуациях, предусмотренных законом об ОСАГО.
- Если вы приобрели полис, а затем пересчитали его стоимость у другого страховщика и она показалась вам более привлекательной, вернуть приобретенный полис ОСАГО не получится. Поэтому пользуйтесь калькулятором, сравнивающим тарифы разных страховых, чтобы сразу выбирать подходящую страховку.
- Если вы сомневаетесь, имеете ли вы право на возврат полиса, а также если вам нужна консультация по набору документов для расторжения договора, вы всегда можете обратиться в офис страховой компании лично, клиентскую службу по телефону или в чат в приложении или на сайте страховщика.
- При расторжении договора ОСАГО и возврате части средств за неиспользованный период страховщик удерживает 23% от надлежащей к возврату суммы в качестве расходов на ведение дела.
- Средства за неиспользованный период по ОСАГО возвращаются на ваш счет в течение 14 дней после подачи заявления на расторжение.
