С 1 июня в России ипотека на покупку первичного жилья станет менее доступной. Банк России установил новые требования к ипотечным кредитам с первоначальным взносом менее 20%. Объясняем, что это значит, и публикуем предложения банков, которые еще не увеличили минимальный размер первоначального взноса (ПВ).
Зачем ЦБ увеличил минимальный размер первоначального взноса
По мнению регулятора, в России сейчас много рискованных ипотечных программ. ЦБ уже ужесточил выдачу субсидированной ипотеки от застройщиков в начале 2023 года, а также установил запретительные макропруденциальные надбавки по ипотеке с первым взносом до 10% в декабре 2022 года.
С 1 июня 2024 года регулятор повышает надбавки по ипотечным кредитам на покупку строящегося жилья с первым взносом менее 20%. Это значит, что банкам, в программах которых ПВ — ниже 20%, придется формировать больше дополнительных резервов. А из-за повышенных резервов и буферов капитала снизится потенциальная прибыль.
Новая мера ЦБ поможет охладить этот сегмент рынка, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова:
«Причины все те же — существенный рост стоимости жилья вкупе со снижением доходов населения и ростом их долговой нагрузки».
Изменения не коснутся программ господдержки, если предельная долговая нагрузка заемщика не превышает 60%, а первоначальный взнос составляет не менее 20%.
Что это значит для заемщиков
Получить кредит на покупку строящегося жилья с 1 июня для некоторых заемщиков станет сложнее, говорит Инна Солдатенкова.
«Одни банки из-за повышенного давления на капитал будут вынуждены повысить минимальный первоначальный взнос по своим программам. Другие — введут надбавки к ставкам при кредитовании с первоначальным взносом от 15% до 20%, — считает эксперт. — Мы ожидаем, что большая часть банков будет работать по второму сценарию, поскольку до сих пор в тарифах многих игроков минимальный первый взнос составляет 10%, и такая ипотека просто выдается с существенной надбавкой к ставке».
Что предлагают банки сейчас
Как говорит Инна Солдатенкова, с 1 июня банки могут пойти по двум сценариям: либо повышать минимальный размер первоначального взноса по своим программам, либо повышать ставку.
А что предлагают банки по ипотеке на покупку первички сейчас, пока изменения еще не приняли? Мы собрали несколько вариантов в таблице ниже. Посмотреть все актуальные условия можно в каталоге Банки.ру.
Банк | Ставка, % годовых | Сумма, млн рублей | Срок | Требования к первоначальному взносу |
Альфа-Банк: Строящееся жилье | от 11,89 | до 70 | до 30 лет | 15–20% — тогда ставка от 12,39% годовых от 20% — тогда ставка от 11,89% годовых |
от 9,89 | до 60 | до 30 лет | 10–20% — тогда ставка от 9,89% годовых 20–30% — тогда ставка от 9,39% годовых | |
Росбанк: Новостройка | от 10,15 | до 100 | до 35 лет | 10–15% — тогда ставка от 11,15% годовых 15–20% — тогда ставка от 10,65% годовых от 20% — тогда ставка от 10,15% годовых |
Газпромбанк: Новостройка | от 11 | до 60 | до 30 лет | 15–20% — тогда ставка от 11,7–11,9% годовых от 20% — тогда ставка от 11–11,2% годовых |
РНКБ: Новостройка | от 7,4 | до 100 | до 25 лет | от 20% |
ВТБ: Новостройка | от 10,7 | до 60 | до 30 лет | 10–20% — тогда ставка от 11,2–11,4% годовых от 20% — тогда ставка от 10,7–10,9% годовых |
Посчитать, какой ежемесячный платеж будет у вас при выборе той или иной программы, можно с помощью нашего калькулятора. А с помощью специального бесплатного сервиса вы можете подобрать ипотеку под свои параметры (уровень дохода, срок, стоимость недвижимости и др.).
