Банки для предпринимателей: сравниваем условия для ИП-одиночек и малых ООО

Ранее мы сравнивали, какие условия для начинающих предпринимателей предлагают крупные универсальные банки. Однако на финансовом рынке за последние десять лет конкуренцию им составляют специализированные банки для предпринимателей. Объясняем, в чем отличие таких учреждений, и сравниваем условия, которые они предлагают малому бизнесу.

Что такое банк для предпринимателей

Банки для предпринимателей занимаются обслуживанием только юрлиц и ИП. Ориентируются такие финансовые учреждения чаще всего на малый и средний бизнес. Физлица при этом или не обслуживаются вовсе, или по очень ограниченному списку услуг. Поддержка в таких банках также нацелена на процессы, связанные с предпринимательской деятельностью: сотрудники помогают с отчетностью в ФНС и СФР, напоминают об обязательных платежах и лояльно относятся к сбору документов по контрактам.

Кроме того, из-за своей специализации такие банки предлагают решения, которые в дальнейшем берут на вооружение крупные универсальные банки. К примеру, банк «Точка» вместе с Модульбанком создали эталон цифрового обслуживания малого и среднего бизнеса. Банки этого типа также первыми включили в свои предложения сервисы для автоматизации уплаты взносов и налогов, она же «бесплатная бухгалтерия».

Часть банков входят в группу крупных универсальных банков («Точка» ранее была часть «Открытия», а сейчас — QIWI; «Просто|Банк» — Газпромбанк) либо работают как самостоятельные финтехкомпании (Модульбанк). Но все они обязаны получать банковскую лицензию, сдавать отчетность и страховать счета: регулятор за этим следит. Поэтому их надежность на сопоставимом уровне с крупными банками на рынке.

В этом материале рассмотрим пакеты услуг для ИП-одиночек и недавно созданных ООО в трех банках для предпринимателей: Бланк, «Точка» и «Просто|Банк».

Бланк: три месяца бесплатного обслуживания

В пакет услуг «Базовый» входит 20 бесплатных платежек на счета контрагентов плюс переводы физлицам до 700 тыс. рублей в месяц не облагаются комиссией. На свои расходы с бизнес-карты в любом банкомате можно снимать до 50 тыс. рублей в месяц, далее комиссия — 2%. Итого в месяц не нужно дополнительно платить за расходы на 750 тыс. рублей, а также можно провести 20 платежей без ограничений по сумме.

Все сопутствующие банковские услуги: доступ к личному кабинету, СМС-информирование, налоговые платежи, пополнение счета — 0 рублей. Однако само обслуживание платное — 1 тыс. рублей в месяц.

Сейчас для пользователей Банки.ру действует закрытый тариф, по которому первые три месяца бесплатны. Для этого в приложении нужно ввести промокод «Банкиру23». Когда пройдет льготный период, можно будет перейти на бесплатный минимальный пакет услуг, в нем те же условия по платежам, но их размеры меньше в три раза: пять платежей и 250 тыс. рублей переводов на счета физлиц.

«Точка»: всегда бесплатные платежи на счета других банков

В пакет услуг «Начало», рассчитанный для ИП-одиночек или начинающих ООО, включены бесплатные переводы на счета физлиц на сумму до 400 тыс. рублей. Когда лимит исчерпан, то каждые последующие 75 тыс. рублей обойдутся в 2,1 тыс. рублей комиссии.

Как это работает: предпринимателю нужно перевести 15 тыс. рублей, но льготный лимит закончился. Он переводит нужную сумму, банк берет комиссию в 2,1 тыс. рублей. Далее предприниматель может перевести еще 60 тыс. рублей без дополнительной платы, так как он открыл лимит на 75 тыс., из которых 15 тыс. уже израсходованы.

Одна из особенностей РКО в «Точке» — бесплатные платежи в любом количестве юрлицам и ИП. Причем эта опция сохраняется как на минимальном тарифном плане, так и на максимальных. Все поступления от контрагентов также бесплатные. Поэтому если ваш бизнес предполагает постоянные взаиморасчеты с контрагентами, то стоит присмотреться к этому банку.

Стоимость обслуживания — 700 рублей в месяц.

«Просто|Банк»: бесплатные зачисления и льготное обслуживание

В тариф «Просто|Хороший» нет платы за зачисления наличных до 500 тыс. рублей в месяц и за поступления от контрагентов, но за каждую платежку, кроме налоговых и страховых, придется платить по 19 рублей независимо от суммы. Хороший вариант для ИП-одиночек или ООО, которые получают плату за услуги или работы, но сами проводят платежи редко.

Первые четыре месяца комиссия за обслуживание не взимается, далее — 490 рублей в месяц. Как только льготный период закончится, можно переключиться на бесплатный тарифный план «Просто|Экономный», но в нем за любые поступления от контрагентов придется платить 0,99% от суммы. Во всех тарифных планах бесплатно выдается корпоративная карта.

Тарифы РКО в банках «Точка», Бланк и «Просто|Банке»: краткое сравнение