Микрофинансовые компании выдают не только маленькие суммы до зарплаты. Одолжить у МФО можно и несколько миллионов — например, на стартап. Рассказываем, в чем преимущество такого займа, где и как его оформить.
В чем особенность микрокредитов для стартапов
Не все банки готовы одобрить кредит начинающему предпринимателю. Особенно, если речь про стартап — он может и не «выстрелить», а долг у его основателя останется.
С займами в МФО все проще — не нужно собирать большой пакет документов и доказывать перспективность стартапа. Деньги выдадут быстро, но есть минус — высокие проценты. Поэтому и погасить такой кредит нужно быстро, чтобы уменьшить переплату.
Сколько дают в долг и какие нужны документы
Юридические лица могут получить в микрофинансовых организациях до 5 млн рублей. Срок — до пяти лет. Ставка — не больше той, которую установил Банк России. Сейчас это 1% в день, но с 1 июля показатель снизится до 0,8% в день.
Для оформления больших сумм могут попросить имущество в залог. Индивидуальным предпринимателям, юрлицам, самозанятым и крестьянско-фермерским хозяйствам разрешают предоставлять в качестве обеспечения недвижимость (коммерческую, жилую, земельные участки, дачи). Физическим лицам так делать нельзя.
Некоторые МФО готовы кредитовать предпринимателей по тем же правилам, что и физических лиц. Тогда есть шанс получить займ под 0% — мы рассказывали, как это сделать. Деньги выдадут моментально, а из документов понадобится только паспорт и заявка на займ. Но при крупных суммах могут попросить дополнительно принести:
- справку из ФНС об отсутствии задолженности по налогам и сборам;
- залог и документы по нему (например, автомобиль);
- лицензию на ведение деятельности;
- свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
- финансовую отчетность, подтверждающую доходы;
- налоговую декларацию;
- выписку по расчетному счету.
«К юридическим лицам МФО более лояльны. Если такой клиент погасит займ в срок, он может получить сниженную ставку в следующий раз, — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак. — Но лучше брать бизнес-займы на короткий срок, ведь переплата может быть огромной. Если деньги нужны на долгий срок, лучше обратиться за кредитом в банк».
Что предлагают МФО
Прежде чем обращаться в МФО, проверьте ее в реестре ЦБ или изучите каталог Банки.ру — все представленные там организации работают легально. Также бесплатно подобрать выгодный займ можно с помощью чат-бота Банки.ру.
А вот несколько микрофинансовых организаций, в которых можно оформить займы на крупную сумму:
Мани Капитал
- Суммы: 200 тыс. — 30 млн рублей
- Срок: 128–730 дней
- Ставка: 0,1–1% годовых
Всегда Заем
- Суммы: 500–500 тыс. рублей
- Срок: 3–730 дней
- Ставка: 0–0,99% годовых
CarMoney
- Суммы: 9 тыс. — 5 млн рублей
- Срок: 91–1 824 дня
- Ставка: 0,09–0,99% годовых
Creddy
- Суммы: 80 тыс. — 1 млн рублей
- Срок: 730–1 459 дней
- Ставка: 0,22% годовых
Credit.Club
- Суммы: 100 тыс. — 5 млн рублей
- Срок: 30–1 824 дня
- Ставка: 0,04–0,21% годовых
Ваш инвестор
- Суммы: 15 тыс. — 5 млн рублей
- Срок: 60–730 дней
- Ставка: 0,09–0,24% годовых
Как получить деньги
Чтобы получить деньги, вам понадобится расчетный счет в банке. Условия обслуживания для предпринимателей отличаются от стандартных. Некоторые банки удерживают комиссию, когда МФО или вы сами перечислите деньги. Поэтому заранее откройте счет в том банке, который предлагает лучшие для вас условия.
На Банки.ру можно подобрать тариф РКО с бесплатным зачислением и повышенным лимитом на платежи контрагентам. Кроме того, в некоторые из пакетов услуг включена онлайн-бухгалтерия и юридическое сопровождение. Это сэкономит деньги на первых этапах стартапа.
