С 1 июля 2023 года максимальная дневная ставка в МФО составляет 0,8% в день (было — 1% в день). Как это повлияет на условия по микрозаймам, рассказывают эксперты Банки.ру.
Какие условия были до поправок
МФО выдавали клиентам деньги под 1% в день, или 365% годовых, это был максимальный уровень ставки. Новым заемщикам могли одобрить микрокредиты под 0% годовых, чтобы замотивировать их прийти снова.
Что теперь
Дневную ставку по микрокредитам снизили на 0,2 процентного пункта до 0,8%. В год — 292%.
Например, Владимир получил в МФО 30 тыс. рублей на 25 дней. При ставке 1% в день ему пришлось бы вернуть 37,5 тыс. рублей (30 тыс. рублей основного долга плюс 7,5 тыс. рублей процентов). С 1 июля 2023 года при ставке 0,8% в день переплата сократится на 1,5 тыс. рублей до 6 тыс. рублей. Общая сумма долга составит 36 тыс. рублей.
Для специальных займов (до 10 тыс. рублей сроком до 15 дней) условия тоже изменятся: МФО будут начислять не более 1% от выданной суммы в день (вместо 2%). Предельная сумма процентов и комиссий не будет выше 15% (вместо 30%).
Если Владимир возьмет 10 тыс. рублей на 15 дней, то при ставке 2% он должен отдать МФО 13 тыс. рублей (основной долг плюс 3 тыс. рублей процентов). С 1 июля 2023 года при ставке 1% день — 11,5 тыс. рублей (основной долг плюс 1,5 тыс. рублей начисленных процентов).
Кроме того, закон устанавливает предельную задолженность по кредитам сроком до года. Полная сумма долга, включая штрафы, пени и другие платежи, будет не более 130% от суммы кредита. После достижения этого предела все начисления прекратятся.
Что значат эти изменения для заемщиков
С уменьшением дневной ставки переплата по кредитам и микрозаймам должна снизиться. Но, как говорит директор направления кредитования Банки.ру Никита Егоров, МФО будут восполнять потери в прибыли другими способами:
«В долгосрочной перспективе стоит ожидать роста продаж дополнительных услуг в МФО. Например, опций по снижению ставки. Клиент заплатит за займ столько же даже при снижении дневной ставки».
Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова тоже считает, что кредиторы будут расширять спектр дополнительных платных услуг.
«Если ранее это было больше характерно для банков, то сейчас можно ожидать введения такой массовой практики и со стороны МФО. В частности, это могут быть страхование жизни и здоровья заемщика, увеличение взимаемых комиссий за погашение займа, введение автоматических подписок на различные сервисы, СМС-информирование, — перечисляет эксперт. — Вероятен и пересмотр микрокредиторами условий предоставления беспроцентных займов».
По словам Солдатенковой, могут быть два возможных сценария выдачи займов под 0%:
- Предоставление первого микрозайма на короткий срок (как правило, не более семи дней).
- Предоставление беспроцентного микрозайма на более длительный срок (до 30 дней), из которых в течение первой недели пользоваться денежными средствами можно будет бесплатно, а с восьмого дня начинают начисляться проценты, а в случае досрочного погашения скидка отменяется.
«Ранее МФО закладывали упущенную выгоду при беспроцентном кредитовании в ставки для других клиентов, которые были приближены к 1% в день. После 1 июля большая часть из них станет работать по второму сценарию», — считает аналитик.
Что предлагают МФО сейчас
На Банки.ру есть каталог МФО, в котором представлены актуальные условия по микрозаймам. Вы можете перейти по ссылке, сравнить ставки и выбрать подходящий продукт. Также бесплатно подобрать выгодный займ можно с помощью чат-бота Банки.ру.
Вот несколько примеров займов, которые предлагают МФО:
«Веб-займ»
- Ставка: от 0% до 0,8% в день
- Сумма: 1,5–30 тыс. рублей
- Срок: 1–30 дней
MoneyMan
- Ставка: от 0% в день
- Сумма: 1,5–30 тыс. рублей
- Срок: 5–21 день
WebBankir
- Ставка: от 0% в день
- Сумма: 3–30 тыс. рублей
- Срок: 7–30 дней
Belka Credit
- Ставка: от 0% до 0,8% в день
- Сумма: 1–30 тыс. рублей
- Срок: 7–30 дней
Credit7
- Ставка: от 0% до 0,8% в день
- Сумма: 1–30 тыс. рублей
- Срок: 7–30 дней
