Кредитофобия и еще 3 симптома нарушения психики из-за денег: как распознать и чем себе помочь

Финансовое поведение и психологическое здоровье взаимосвязаны, а умение управлять своими деньгами улучшает общее качество жизни. Рассказываем о четырех нарушениях финансового поведения и способах испытывать меньше стресса из-за денег.

Текст не является медицинским диагнозом и не предназначен для замены медицинской помощи или диагностики психологических и психиатрических состояний. Не ставьте себе диагноз самостоятельно. Если вам нужна медицинская помощь, обратитесь за консультацией к психиатру или психотерапевту.

Как связаны финансовое поведение и психологическое здоровье

Отдельно нарушения финансового поведения не включены в Международный классификатор болезней 11 (МКБ-11) как отдельные диагнозы. Лудомания (она же игромания) и шопоголизм признаются медицинскими специалистами как отдельные заболевания, а вот единения по поводу денежных расстройства (дословный перевод термина Money disorders, который встречается в англоязычной литературе) нет.

Хотя некоторые психиатры и психологи уверены, что напряжение из-за денег — один из самых серьезных хронических стрессоров, постоянно воздействующих на людей. Часто беспокойства могут быть связаны с другими психическими состояниями, такими как обсессивно-компульсивное расстройство, биполярные расстройства, тревожные и депрессивные расстройства. Например, люди с депрессией теряют интерес к финансовым обязанностям или недостаточно осознают свои расходы из-за общего ухудшения психического состояния.

Кроме того, нарушения финансового поведения проявляются и независимо от диагностированных психических заболеваний. Некоторые люди могут сталкиваться с проблемами в управлении деньгами из-за индивидуальных черт характера, недостатка финансовой грамотности или нежелания противостоять импульсивным покупкам.

Британский аналитический центр «Деньги и психологическое здоровье» как раз изучает взаимосвязь этих двух аспектов. В 2016 году сотрудники центра провели социологическое исследование на более чем 5 тыс. человек. Среди респондентов — как люди с диагностированным психиатрическими заболеваниями, так и люди без диагнозов.

86% опрошенных из первой категории утверждают, что их финансовое положение резко ухудшается в периоды стресса или острых состояний. И в этом результате нет ничего удивительного: людям с депрессией, генерализованной тревожностью и другими ментальными нарушениями, сложно работать, зарабатывать деньги и следить за счетами.

Интереснее другой результат: 72% респондентов без диагностированных болезней говорят, что когда у них заканчиваются накопления или снижается уровень дохода, они чувствуют сильную тревогу и общее недомогание, вплоть до физических проявлений, вроде тошноты и панических атак.

Способы же справляться опрошенные иногда выбирают те, которые только ухудшают их положение. Вот как ведут себя опрошенные, когда сталкивались с психологическими трудностями:

• тратят больше, чем обычно: 93%;
• откладывают оплату счетов: 74%;
• избегают общения с кредиторами: 71%;
• берут займы: 59%.

То есть получается порочный круг, в котором одна проблема — психологические состояние или снижение доходов, усугубляет следующую. Поэтому осведомленность, как психическое состояние может влиять на финансовые решения, помогает лучше понимать себя и принимать осознанные финансовые решения.

Кто чаще всего склонен к тревоге из-за финансов

Элин Хеландер, главная научная сотрудница приложения для финансового благополучия Dreams, утверждает, что психологические тревоги, связанные с деньгами, вызваны с отсутствием сбережений. В Великобритании у 60% опрошенных молодых людей до 35 лет нет накоплений, а трое из четырех из них чувствуют постоянную тревогу из-за денег.

Похожая ситуация в России: в нашей стране больше всего спонтанных покупок совершают миллениалы (родившиеся с 1981 года) и зумеры (родившиеся с 2001 года). Среди этих же категорий опрошенных больше всего клиентов, которые забывают вовремя погашать кредиты. Как следствие, почти половина из них утверждает, что не умеет грамотно распоряжаться финансами.

Кредитомания и кредитофобия

Кредитомания — это ненормальное, патологическое стремление получить кредит. Люди, страдающие от кредитомании, могут иметь непреодолимую потребность использовать кредитные средства даже в случаях, когда это необоснованно или может привести к серьезным финансовым последствиям.

Кредитомания проявляется так:

• Люди с этим нарушением берут кредиты и займы, даже если у них высокая долговая нагрузка.
• Склонность совершать необдуманные покупки, основанные на эмоциях или желании удовлетворить мгновенные потребности, хотя у них нет финансовой возможности. Совсем хорошо для кредитомана, если это можно сделать в рассрочку.
• Люди с кредитоманией иногда предпочитают игнорировать свои финансовые проблемы и продолжать использовать кредиты, чтобы покрыть текущие расходы. Как и в случае с другими зависимостями, люди с кредитоманией могут терять контроль над своими действиями.
• В конце концов они сталкиваются с трудностями в выплате долгов и управлении финансами, что в конечном итоге приводит к задолженностям.

Обратная сторона — кредитофобия. Это патологический страх или ненормальное беспокойство, связанное с кредитами, задолженностями и финансовыми обязательствами. В более широком понимании чувство страха вызывают еще и банки с финансовыми услугами.

Люди, страдающие от кредитофобии, часто ощущают сильный дискомфорт или тревожность даже при мысли, что им может потребоваться взять кредит, обратиться в банк или заплатить деньги через обычный терминал в магазине.

Основные черты кредитофобии:

• Люди с кредитофобией избегают даже разговоры о кредитах и банках. Это связано с иррациональным страхом, что их хотят обмануть, «оставить ни с чем».
• Вынужденное оформление займов вызывает физические симптомы тревожности — повышенный пульс, потливость, беспокойство и даже панические атаки.
• Упущенные финансовые возможности из-за того, что человек стремится избегать важные решения, инвестиций из-за страха перед задолженностью.

Понятно, что это нормально жить по средствам и избегать кредитов. Это может быть как жизненный принцип. Однако грань тонкая. В особо острых случаях это состояние переходит в невроз навязчивых состояний (он же ОКР). Человек вопреки здравому смыслу начинает постоянно читать или разговаривать только о деньгах и опасности кредитов, отказывается от безнала, закрывает все банковские счета, конфликтует с банками.

Финансовая забывчивость

Это состояние, при котором человек теряет понимание своего финансового положения, забывает о своих финансовых обязательствах, счетах, долгах или платежах. Представьте, что вы получаете зарплату, а через пару дней на счетах остались копейки. Вы не понимаете, куда делись деньги.

Такое состояние вызвано разными причинами. Например, они могут быть объективными — забывчивость из-за стресса или нервного состояния. Если нет ни того, ни другого, то человек просто не умеет распоряжаться деньгами и, скорее всего, у него низкая финансовая грамотность.

Поэтому чаще всего такое поведение встречается у молодых людей, которые только начали зарабатывать деньги и пока не научились вести учет, либо у пожилых людей, у которых появляются первые признаки деменции.

Финансовая тревога

Сразу скажем: отдельно финансовая тревога не диагностируется. Однако она может быть признаком более серьезного психиатрического расстройства — генерализованного тревожного расстройства либо смешанного расстройства.

Вот какие признаки у этого состояния, связанные с деньгами:

• Вы постоянно размышляете о своем финансовом положении, даже если объективных причин для беспокойства нет. Это может прервать ваш сон или отвлечь вас от других аспектов вашей жизни.
• Страх, что ваше финансовое положение может измениться в худшую сторону. Чувство тошноты или холода при мысли о проверке вашего банковского счета.
• Чувство страха, когда вы получаете уведомление от банка, избегаете открывать или читать его.
• Эпизоды чрезмерной бережливости и спонтанных покупок постоянно сменяют друг друга. И за то, и за другое состояние вы чувствуете стыд и повышенную тревогу.

Как и в случае с кредитофобией, нужно различать обычное беспокойство за финансы и патологическое состояние. Если вы постоянно боитесь, что вот-вот обанкротитесь, у вас не останется денег на жизнь, но объективных причин для этого нет, то лучше точно проконсультироваться с психотерапевтом.

В конечном итоге эти мысли снизят качество вашей жизни, а следом работоспособность. Ваша тревога станет самосбывающимся пророчеством, и вы действительно потеряете деньги.

Как помочь самому себе испытывать меньше стресса из-за денег

• Ведите учет расходов и доходов. Разработайте бюджет, в котором учтены ваши доходы, расходы и сбережения. Это поможет управлять финансами более осознанно и избежать беспокойства.
• Ставьте реалистичные цели. Вам будет проще жить, если у вас будет цель, к которой вы стремитесь. Ставьте как краткосрочные, так и долгосрочные задачи самому себе. Избегайте нереалистичных желаний: накопить на квартиру в Москве с зарплатой в 30 тыс. рублей за 2 года невозможно, поэтому фокусироваться на таком не стоит.
• Разграничьте желания и потребности. Обдумайте свои покупки и решения, действительно ли вам необходима эта вещь или этот кредит. Это поможет избежать излишних трат и чувства вины.
• Учитесь расслабляться. Это может быть медитация, йога, физическая активность или хобби. Понятно, что получить заряд положительных эмоций проще всего спонтанными покупками, но лучше этого избегать.
• Разговаривайте с близкими. Обсудите свои финансовые планы и цели с близкими. Открытый диалог может помочь вам получить поддержку и советы.
• Если ваше финансовое поведение ухудшает качество вашей жизни, то это уже дисфункциональные нарушения. Лучше обратиться к психотерапевту за консультацией.
• Ищите выгоду. Узнайте больше о личных финансах, инвестировании и управлении долгами. Это поможет вам принимать более осознанные решения и чувствовать себя увереннее. К примеру, обращайтесь за кредитом не в первый попавшийся банк, а рассмотрите сразу несколько вариантов. Сервис подбора кредитов помогает найти предложения с выгодной ставкой под ваши цели.