КБМ в полисе ОСАГО вызывает больше всего вопросов у страхователей. Одна авария, произошедшая по вине водителя, может кратно увеличить стоимость следующего полиса ОСАГО. Узнать свой КБМ можно на сервисе Банки.ру. Разобрались, как по таблице КБМ прогнозировать повышение цены страховки после ДТП и как рассчитать скидку за ежегодное аккуратное вождение.
Что такое КБМ
КБМ (коэффициент аварийности «бонус-малус») – один из коэффициентов, по которому рассчитывается финальная стоимость полиса ОСАГО для конкретного водителя. Вместе с КБМ на цену полиса влияют и другие коэффициенты: территориальный коэффициент, возраст и стаж водителя, количество людей, допущенных к управлению ТС, мощность автомобиля. Но именно КБМ оказывает самое заметное влияние на стоимость ОСАГО.
на калькуляторе
При многолетнем аккуратном вождении страхователь получает минимальный КБМ 0,46 – скидка на полис составляет 54%. Если же аварий, в которых водитель признается виновным, становится слишком много, КБМ вырастает до 3,92, то есть полис дорожает почти в четыре раза.
Как узнать текущий КБМ
Коэффициент «бонус-малус» определяется классом водителя — он, в свою очередь, присваивается в зависимости от количества выплат по ОСАГО при ДТП и варьируется от класса М до 13-го.
Текущий КБМ водителя автоматически загружается из базы РСА при оформлении полиса ОСАГО. Автомобилисту, который только что получил права и покупает первый полис ОСАГО, по умолчанию присваивается третий класс вождения и КБМ 1,17. С каждым годом безаварийного вождения класс будет увеличиваться, а КБМ – уменьшаться. Чтобы получить минимальный КБМ, нужно не становиться виновником ДТП в течение 10 лет. Чтобы не ошибиться в расчетах КБМ, можно использовать таблицу, приведенную в указании ЦБ РФ.
Особенности таблицы определения КМБ для ОСАГО
№ п/п | Класс КБМ на период КБМ | Коэффициент КБМ на период КБМ | Класс КБМ | ||||
отсутствие страховых возмещений за период КБМ | одно страховое возмещение за период КБМ | два страховых возмещения за период КБМ | три страховых возмещения за период КБМ | более трех страховых возмещений за период КБМ | |||
1 | М | 3,92 | 0 | М | М | М | М |
2 | 0 | 2,94 | 1 | М | М | М | М |
3 | 1 | 2,25 | 2 | М | М | М | М |
4 | 2 | 1,76 | 3 | 1 | М | М | М |
5 | 3 | 1,17 | 4 | 1 | М | М | М |
6 | 4 | 1 | 5 | 2 | 1 | М | М |
7 | 5 | 0,91 | 6 | 3 | 1 | М | М |
8 | 6 | 0,83 | 7 | 4 | 2 | М | М |
9 | 7 | 0,78 | 8 | 4 | 2 | М | М |
10 | 8 | 0,74 | 9 | 5 | 2 | М | М |
11 | 9 | 0,68 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
12 | 10 | 0,63 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
13 | 11 | 0,57 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
14 | 12 | 0,52 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
15 | 13 | 0,46 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Таблица может показаться сложной, но на самом деле рассчитать по ней свой КБМ достаточно просто. В первую очередь нужно определить свой КБМ и класс вождения.
Важно! Новичком в ОСАГО считается не просто водитель, который только что сдал на права, а именно автомобилист, впервые оформляющий ОСАГО. То есть если вы сдали на права 10 лет назад, но при этом не водили и не покупали страховку, вам все равно будет присвоен третий класс КБМ (класс новичка). Аналогичным образом, если вас много лет вписывали в ОСАГО, но вы при этом вообще не водили (например, в полис вписаны оба супруга, но водит кто-то один), то класс водителя, не управлявшего автомобилем в течение этих лет, все равно будет расти, хотя фактически опыта вождения вы при этом не получаете.
Таблица КБМ ОСАГО от РСА
Таблица КБМ от РСА практически идентична таблице ЦБ, только по первому столбцу можно также наглядно определить размер скидки или наценки, которую получает водитель при изменении класса вождения.
Скидка / Наценка | Класс КБМ | КБМ | Число ДТП | ||||
0 | 1 | 2 | 3 | 4 | |||
292% | М | 3,92 | 0 | М | М | М | М |
194% | 0 | 2,94 | 1 | М | М | М | М |
125% | 1 | 2,25 | 2 | М | М | М | М |
76% | 2 | 1,76 | 3 | 1 | М | М | М |
17% | 3 | 1,17 | 4 | 1 | М | М | М |
0% | 4 | 1 | 5 | 2 | 1 | М | М |
9% | 5 | 0,91 | 6 | 3 | 1 | М | М |
17% | 6 | 0,83 | 7 | 4 | 2 | М | М |
22% | 7 | 0,78 | 8 | 4 | 2 | М | М |
26% | 8 | 0,74 | 9 | 5 | 2 | М | М |
32% | 9 | 0,68 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
37% | 10 | 0,63 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
43% | 11 | 0,57 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
48% | 12 | 0,52 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
54% | 13 | 0,46 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Как пользоваться таблицей КБМ
Таким образом, вы можете рассчитать свой КБМ по таблице от момента покупки первого полиса ОСАГО, то есть с третьего класса.
- За год езды без выплат при ДТП класс повышается только на один пункт.
- Если произошло хотя бы одно ДТП с выплатой по ОСАГО, класс падает на несколько пунктов, и вернуться к предыдущему классу можно будет только спустя несколько лет.
- У водителя с 13-м классом при вождении без ДТП КБМ на следующий год остается минимальным.
- Если водитель с 13-м классом и минимальным КБМ станет виновником ДТП четыре раза в течение года, его класс вырастет до М, а КБМ увеличится с 0,46 до 3,92. Чтобы снизить коэффициент аварийности с максимального до минимального, потребуется 14 лет полностью безаварийного вождения.
Как рассчитать КБМ онлайн
Если разбираться в том, как устроена таблица, сложно и некогда, можно быстро проверить КБМ онлайн. На Банки.ру Калькулятор КБМ делает расчет всего за несколько кликов. Для этого нужно:
- Перейти на страницу Калькулятора КБМ.
- Заполнить информацию о водителе (Ф. И. О., дату рождения, серию и номер водительских прав, дату окончания полиса ОСАГО, если есть действующий полис).
- Добавить несколько водителей (если их нужно будет вписать в полис): так вы сможете узнать КБМ всех водителей (при внесении в полис нескольких автомобилистов цена ОСАГО рассчитывается по максимальному коэффициенту).
- Авторизоваться на сайте: указать e-mail и телефон и подтвердить его СМС-кодом.
- Нажать «Проверить КБМ» и узнать КБМ для всех водителей и персональную скидку на полис ОСАГО, которая положена каждому из них.
На расчет калькулятору требуется меньше минуты — и сервис отобразит КБМ для каждого водителя, размер скидки на ОСАГО и подсказки: например, у водителя коэффициент новичка, так как он только что получил права, или его история вождения не найдена, или у водителя высокий КБМ, так как он был виновником нескольких ДТП, и для снижения стоимости ОСАГО ему может быть выгоднее выбрать полис без ограничения по водителям (с опцией «мультидрайв»).
Скидка, указанная в Калькуляторе КБМ, будет применена при оформлении полиса ОСАГО на Банки.ру.
Не устраивает КБМ — что делать
Иногда КБМ для ОСАГО может быть рассчитан с ошибкой. Это происходит, например, из-за того, что водитель поменял права и передал страховой компании данные только нового водительского удостоверения. В таком случае скидки по старым правам пропадут, и ОСАГО будет рассчитан по коэффициенту новичка. Чтобы избежать этого, нужно при смене прав указывать данные и старого, и нового водительского удостоверения.
Если вы заметили ошибку в расчете из-за неверно указанного КБМ, обратитесь в страховую компанию – очно в офис, по телефону горячей линии, по электронной почте или через чат на сайте СК или в приложении. Страховщик проверит коэффициент по базе РСА, при необходимости внесет правки в страховку и сделает перерасчет.
Изменения в таблице КБМ
Периодически в таблицу КБМ вносятся изменения. Последний раз правки вносились в апреле 2022 года, когда был увеличен максимальный КБМ и уменьшен минимальный. Корректировки коэффициентов позволяют Центробанку регулировать тарифную политику ОСАГО: аккуратные водители получают большую скидку на следующий полис, неаккуратные и убыточные – компенсируют затраты страховых компаний в условиях роста стоимости запчастей.
Как рассчитать КБМ: главное
Итак, чтобы рассчитать свой КБМ, нужно сделать несколько простых шагов:
- Воспользуйтесь сервисом проверки КБМ.
- Определите свой класс вождения по таблице РСА от момента получения прав с учетом ДТП, в котором вы стали виновником.
- Если ваш расчет не совпадает с КБМ, указанным страховой компанией, обратитесь к страховщику и попросите проверить коэффициент и сделать перерасчет.
на Банки.ру — просто
