Стабильная работа повышает шансы на одобрение ипотеки с хорошими условиями. Если потенциальный заемщик может подтвердить официальную занятость и размер дохода, это станет плюсом при рассмотрении его заявки. Но что, если он устроился на новую работу недавно и еще находится на испытательном сроке? Разбираемся, можно ли в таком случае рассчитывать на получение ипотечного кредита.
Что такое испытательный срок
Когда человек устраивается на работу, ему могут назначить испытательный срок. Для рядовых сотрудников он не должен превышать трех месяцев, для руководящих — шести.
Срок прописывается в трудовом договоре, который по закону должен быть заключен не позднее, чем через три дня после начала работы. Испытательный срок нужен для того, чтобы работодатель проверил, соответствует ли сотрудник должности, а тот, в свою очередь, оценил, насколько ему подходит работа.
При этом во время испытательного срока на сотрудника распространяются все нормы трудового законодательства и внутренних актов организации, он может взять больничный лист, имеет право на ту же зарплату, что и после окончания испытания.
Существенное отличие заключается в процедуре увольнения на испытательном сроке. Обе стороны могут расторгнуть трудовой договор, предупредив друг друга не позднее, чем за три дня. При этом работодатель не должен выплачивать выходное пособие. Если же сотрудник продолжил работать после окончания испытательного срока, считается, что он его прошел успешно.
Обратите внимание, согласно ст. 70 ТК РФ, испытательный срок при приеме на работу нельзя установить для:
- беременных женщин и женщин, имеющих детей в возрасте до полутора лет;
- несовершеннолетних;
- выпускников вузов и средних профессиональных учебных заведений, которые в течение года после окончания обучения впервые устраиваются на работу по специальности;
- сотрудников, приглашенных на работу в порядке перевода от другого работодателя по согласованию между работодателями;
- сотрудников, избранных по конкурсу на замещение соответствующей должности;
- лиц, избранных на выборную должность на оплачиваемую работу;
- работников, заключающих трудовой договор на срок до двух месяцев.
Можно ли получить ипотеку на испытательном сроке
Банки не проверяют, прописан ли у заемщика в трудовом договоре испытательный срок. Но они выставляют требование к минимальному стажу работы на текущем месте, в том числе чтобы удостовериться, что испытательный срок пройден.
Для банка стаж заемщика — показатель его платежеспособности и надежности. Если клиент возьмет ипотеку и вскоре останется без работы, возрастет риск просрочек. Поэтому практически все устанавливают требование к минимальному стажу на текущем месте в три месяца. Такие правила, например, у Сбербанка, Газпромбанка, ВТБ, «Открытия». Альфа-Банк и Промсвязьбанк рассматривают заемщиков со стажем работы не менее четырех месяцев на текущем месте.
То есть на таких условиях получить одобрение ипотеки человеку, который еще не отработал три месяца, нельзя. Например, ВТБ предупреждает на сайте потенциальных клиентов: «Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока».
Как увеличить шансы на получение ипотеки на испытательном сроке: два способа
Но все же шансы на получение ипотеки вскоре после устройства на новую работу есть. Во-первых, есть банки, которые рассматривают заявки от клиентов с совсем небольшим стажем.
«Все зависит от того, какой общий стаж у клиента и сколько месяцев длится испытательный срок, — поясняет ипотечный брокер Лариса Никольская. — Например, некоторые банки дают ипотеку со стажем от одного месяца на последнем месте работы. Если испытательный срок у клиента три месяца и два из них он уже отработал, то он подходит под требования банка».
Во-вторых, можно подать заявку по двум документам, такие программы есть у многих банков. Потребуется паспорт и второй документ, например СНИЛС или водительское удостоверение.
Как отметила брокер по недвижимости Екатерина Торопова, в этом случае от заемщика не требуется предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.
«Если у клиента есть первоначальный взнос, хорошая кредитная история, общий трудовой стаж больше года и на текущий момент он действительно где-то работает — то ипотечный кредит ему, скорее всего, одобрят», — говорит она.
Но есть нюансы. То, что к заявке прилагается только два документа, не значит, что банк будет ориентироваться при принятии решения только на них.
«Любой банк дополнительно проверяет заемщика на платежеспособность. Например, он может проверить работодателя — платит ли он налоги, нет ли риска банкротства. Может посмотреть движение средств на счетах заемщика, а в некоторых случаях даже заглянуть в его соцсети — на нашей памяти такое было. Все это делается для того, чтобы понять, сможет ли этот человек вернуть долг», — отмечает Екатерина Торопова.
А если устроился на первую работу?
Отдельно стоит сказать о клиентах, которые впервые устроились на работу и еще не имеют трудового стажа. По мнению брокера по недвижимости, им лучше привлечь созаемщика, например одного из родителей, или поручителя. Так шансы получить ипотеку выше. Также стоит постараться увеличить размер первоначального взноса.
«Если у человека есть хотя бы 30% стоимости жилья, то ипотеку ему дадут в большинстве банков без особых трудностей», — говорит Екатерина Торопова.
Можно ли взять ипотеку на испытательном сроке: кратко
Итак, взять ипотеку на испытательном сроке возможно. Первый способ — найти банк, который рассматривает заявки от клиентов со стажем работы на текущем месте от одного месяца. Второй — подать заявку по двум документам (при условии, что у вас достаточный общий трудовой стаж и стабильное финансовое положение).
Но есть и третий вариант: подождать три месяца после трудоустройства и спокойно подавать документы на рассмотрение в банк. Если вы получите несколько отказов из-за несоответствия требованиям, это может негативно сказаться на кредитной истории, и шансы на получение ипотеки на хороших условиях в дальнейшем станут ниже.
