В полис ОСАГО всегда должны быть вписаны все водители, которые имеют доступ к управлению машиной. При этом у каждого из них могут быть разные коэффициенты аварийности («бонус-малус», или КБМ). Разобрались, как считается стоимость полиса при разных КБМ у водителей, вписанных в ОСАГО, и как изменяется КБМ водителей после ДТП.
По какому КБМ считается стоимость ОСАГО при нескольких водителях
Стоимость полиса ОСАГО всегда рассчитывается по такой формуле:
БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС = финальная цена
Расшифруем:
- БТ (Базовый тариф) — от 1 646 до 7 535 рублей.
- КТ (Территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.
- КБМ (Коэффициент «бонус-малус»): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав он равен 1).
- КВС (Коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27.
- КО (Коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис; 2,32 — при оформлении полиса с функцией «мультидрайв».
- КМ (Коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее авто, тем выше коэффициент).
- КС (Коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.
Если в ОСАГО вписано несколько водителей, при расчете всегда используются самые высокие коэффициенты — это касается не только КБМ, но и остальных коэффициентов ОСАГО. Поэтому в ситуации, когда автовладелец добавляет в полис водителя с более высокими коэффициентами, цена ОСАГО всегда увеличивается — и страхователю приходится доплачивать за внесение нового человека.
Как меняется КБМ водителя после ДТП
Если водитель становится виновником ДТП, его КБМ вырастает, соответственно, следующий полис ОСАГО для него будет стоить дороже.
Коэффициент «бонус-малус» определяется классом водителя, который, в свою очередь, присваивается в зависимости от количества выплат по ОСАГО при ДТП и варьируется от класса М до 13-го. Чем водитель аккуратнее водит автомобиль, тем выше становится его класс. Класс начинающего водителя без ДТП за десять лет вырастет с 3-го до 13-го, и его КБМ станет минимальным — 0,46. Если произошло хотя бы одно ДТП с выплатой по ОСАГО, класс падает на несколько пунктов и вернуться к предыдущему классу можно будет только спустя несколько лет.
Как влияет ДТП на КБМ водителей, вписанных в полис ОСАГО
Если произошло ДТП и водитель стал виновником, его КБМ вырастет. При этом важно помнить, что «бонус-малус» — это индивидуальный коэффициент. Даже если в полис вписано несколько водителей, после ДТП изменится коэффициент только того автомобилиста, который в момент происшествия был за рулем и стал непосредственным виновником аварии.
КБМ остальных водителей останется неизменным. Но при следующем оформлении ОСАГО нужно учитывать, что увеличившийся коэффициент аварийности водителя-виновника повлияет на стоимость полиса — общая страховка будет стоить дороже, несмотря на то что коэффициент вырос только у одного из водителей.
на Банки.ру — просто
