Уже на этой неделе состоится заседание Центробанка, на котором он сообщит о новом значении ключевой ставки. Сейчас она находится на уровне 13% годовых, но, по мнению аналитиков, может увеличиться еще.
Рассказываем, что в таком случае будет с условиями по потребительским кредитам. А как повышение ключевой ставки отразится на ипотеке, читайте по ссылке.
Если ЦБ повысит ключевую ставку, что будет с кредитами
Банки будут расширять диапазоны ставок по потребительским кредитам, повышая и верхнюю, и нижнюю границы. Но, по словам аналитика Банки.ру Инны Солдатенковой, изменения будут незначительными, ведь ставки и сейчас слишком высоки.
«Вероятнее сценарий, когда банки будут фокусироваться на ужесточении своих кредитных политик и снижении уровня одобрений. Это нужно им для формирования качественных кредитных портфелей, — считает эксперт. — Прежде всего изменения коснутся заемщиков с высокой долговой нагрузкой, оформляющих необеспеченные потребительские кредиты».
Альтернативой повышению ставок может быть расширение количества дополнительных услуг и их удорожание. Это повлияет на полную стоимость кредита.
«Наиболее существенного увеличения ставок следует ожидать по необеспеченным потребительским кредитам, поскольку помимо ключевой ставки на них влияют повышенные макропруденциальные надбавки и условия по ипотечным кредитам, которые сейчас ужесточаются», — говорит Инна Солдатенкова.
Будут ли ставки снижаться перед Новым годом
Период с октября по декабрь считается сезоном кредитов. По мнению аналитика Банки.ру, в IV квартале 2023 года банки могут запустить акции со сниженными маркетинговыми ставками.
«Но по сравнению с более ранними периодами эти акции будут менее масштабными из-за имеющихся ограничений со стороны ЦБ. Предпосылок же для снижения ставок вне акций нет. Из риторики регулятора следует, что смягчения денежно-кредитной политики, а соответственно, и снижения ставок по кредитам следует ожидать не ранее второй половины 2024 года», — говорит Инна Солдатенкова.
Обратите внимание: с 23 октября 2023 года в силу вступила норма закона, которая запрещает банкам и микрофинансовым организациям рекламировать только привлекательные процентные ставки. Теперь они обязаны указывать диапазон полной стоимости кредита или займа в процентах годовых.
Стоит ли брать кредит
Кредит сейчас стоит оформлять, только если в нем есть срочная потребность.
«Например, покупка чего-то жизненно необходимого (холодильник, машина) или оплата лечения, — поясняет Инна Солдатенкова. — Не нужно брать кредит на импульсивные покупки, поскольку эйфория пройдет, а возвращать его придется. К тому же переплата при текущем уровне процентных ставок будет достаточно существенной. Просроченные платежи приведут к тому, что кредитная история будет испорчена и, когда возникнет реальная необходимость в заемных средствах, получить их на приемлемых условиях будет не так просто».
Посчитать переплату можно с помощью калькулятора Банки.ру.
Что предлагают банки по кредитам сейчас
Рассмотрим несколько предложений по потребительским кредитам наличными от крупных банков. В столбце «Ставка» указан полный диапазон — можно увидеть и минимальное, и максимальное значение. А в «Условиях» — причины, по которым кредитор может повысить или снизить процент. Данные актуальны на момент публикации материала 23 октября 2023 года. Все предложения можно посмотреть в каталоге Банки.ру.
| Банк | Ставка | Сумма | Срок | Условия |
| ВТБ | 3,9–43,8% годовых | до 40 млн рублей | до семи лет | Ставка зависит от суммы кредита. Минимальная ставка действует при подключении услуги «Ваша низкая ставка», максимальная — при отказе (услуга платная). От 3,90% до 24,20% для зарплатных клиентов при сумме кредита 1–7 млн рублей. |
| Локо-Банк | 11,9–28,9% годовых | до 15 млн рублей | до семи лет | Минимальная ставка указана при условии оформления страхования, максимальная — при отказе. |
| Газпромбанк | 3,9–37,9% годовых | до 7 млн рублей | до пяти лет | Ставка от 3,9% до 22,9% действует при оформлении договора личного страхования, от 11,9% до 37,9% — при отказе. |
| Хоум Банк | 2,9–34,9% годовых | до 3 млн рублей | до семи лет | От 2,9% годовых действует при условии подключения договора потребительского кредита к программе «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия), иначе минимальная ставка — 9,9%. |
| «Открытие» | 4–34,99% годовых | до 5 млн рублей | до семи лет | Ставка от 4% до 10,4% действует при оформлении договора личного страхования, от 12,5% до 34,99% — при отказе. |
| Альфа-Банк | 4–29,99% годовых | до 7,5 млн рублей | до пяти лет | Минимальная ставка действует при оформлении договора страхования и подключении услуги «Выгодная ставка» (услуга платная, действует на срок от четырех лет при уплате единовременной комиссии). Ставка определяется в зависимости от суммы кредита, наличия страхования и услуги «Выгодная ставка» и не может быть менее 4%. |
