После повышения ключевой ставки многим стало гораздо труднее кредитоваться. Банки предъявляют высокие требования к истории заемщиков, просят подтверждения доходов или поручителей. Микрокредитные организации не выдают суммы свыше 500 тыс. рублей и предлагают проценты по займам под 300% годовых. Разберем продукт, который может оказаться золотой серединой, — автозайм.
Автозайм: особенности и преимущества
Такой вид кредита доступен владельцам автомобиля. Первые автозаймы появились на рынке в 2016 году. Главная особенность: автомобиль и ПТС остаются у владельца. Для кредитной организации наличие незакредитованной машины в собственности — это показатель платежеспособности клиента. Этим автозайм отличается, например, от продуктов автоломбардов , где авто остается на временной стоянке кредитора. А также от полулегальных схем обратного лизинга, где предусмотрены ограничения прав владения автомобилем. Первой МФО, которая стала предлагать вид займа, при котором авто остается в собственности и пользовании клиента, была CarMoney. До сих пор финтех-сервис по объемам выдачи сохраняет абсолютное лидерство. Важное отличие бизнес-модели CarMoney от ранее существовавших в том, что компания не заинтересована в реализации автомобиля, точкой доходности являются платежи клиента, а залог лишь страхует риски.
Кроме того, CarMoney— полноценный финтех, более 87% заявок сегодня оформляются онлайн.
Есть прогноз, что в 2024 году этот продукт будет популярен в первую очередь у тех, кто не может подтвердить доход, имеет солидную долговую нагрузку или неидеальную кредитную историю. Автозайм может стать реальной альтернативой микрозайму и традиционному потребительскому кредиту.
Меньше переплата
Автозайм обеспечен залогом, поэтому ставка по нему ближе к банковской - от 40% годовых. Это в несколько раз ниже, чем стандартные предложения микрокредитных организаций. Так, рефинансирование нескольких беззалоговых займов в один автозайм позволяет заемщику в среднем в три раза снизить ежемесячный платеж и соответственно долговую нагрузку. К тому же нет дополнительных трат: не нужно покупать каско или другую страховку, как принято при оформлении банковского продукта. В CarMoney при досрочном погашении автозайма не предусмотрено штрафов или комиссий. С учетом всех этих нюансов переплата будет меньше.
Проценты по автозайму меньше, чем по обычному микрокредиту, а срок кредита и периодичность платежей — как у банка.
Больше сумма займа
В CarMoney под залог автомобиля можно получить до 1 млн рублей и возвращать сумму до четырех лет. При этом платежи вносятся, как в банке, ежемесячно.
Простота и скорость оформления
Для оформления автозайма не нужны идеальная кредитная история и большой пакет документов. От клиента потребуются паспорт, ПТС, СТС.
Подать заявку на автозайм можно на сайте или в мобильном приложении. Весь процесс от подачи заявки до перевода денег на карту займет от 20 минут. На сайте CarMoney есть сервис, который предварительно дает рыночную оценку стоимости автомобиля.
Для предпринимателей и активных горожан
CarMoney отмечают, что автозаймы часто выручают индивидуальных предпринимателей. Им нужны деньги на развитие бизнеса, закупки под сезонные продажи, открытие новых точек, увеличение оборота бизнеса на маркетплейсах. Часто заем нужен тем, у кого уже есть кредиты (ипотека, потребительский), и по этой причине им отказал банк. Такие клиенты стараются вернуть кредит досрочно и обычно берут деньги на ремонт квартиры, ремонт дачи, стоматологические услуги, покупку крупной бытовой техники и электроники
Как получить крупную сумму в долг
| Потребительский кредит | Автозайм | Микрокредит | |
| Максимальная сумма | Сумма зависит от профиля заемщика | До 1 млн рублей | В МФО — можно получить до 1 млн.В МКК — до 500 тыс. рублей |
| Документы для оформления | Паспорт и еще один документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт),справка о доходах,подтверждение стажаВ разных банках могут попросить разные документы | Паспорт, ПТС, СТС | Паспорт |
| Как быстро можно получить деньги | От 1–2 рабочих дней, если это действующий клиент банка | Около 20 минут | Займы до 100 тыс. в течение 5–10 минут |
Как оформить автозайм
- Заполните заявку в приложении или на сайте.
- Ждите звонка или узнайте решение в приложении.
- Получите деньги наличными или на карту.
До 31 декабря 2023 года для своих заемщиков CarMoney еженедельно разыгрывает смартфон и пять умных колонок с голосовым помощником.
