Госдума приняла закон, который запрещает банкам существенно увеличивать ставку по ипотеке при отказе заемщика от страхования. Разбираемся, что это значит.
В чем суть закона
Предложения по корректировке закона внес Банк России. Их суть в том, чтобы не допускать значительного увеличения процентной ставки по ипотечным кредитам в случае, если заемщик откажется заключить договор страхования или же расторгнет его в последующем.
Закон вступит в силу с 1 июля 2024 года и будет распространяться на сделки, заключенные после этой даты.
На какие случаи это распространяется
Речь идет об отказе заемщика от пролонгации добровольного страхования, то есть страхования жизни и здоровья и титульного страхования, поясняет аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
«При этом многие банки предлагают пониженную ставку по ипотеке в случае покупки полиса комплексного страхования, который включает в себя имущественное (обязательное по закону) страхование, личное и титульное. Соответственно, в зависимости от условий банка и вида приобретенной в ипотеку недвижимости ставка может вырасти при отказе заемщика после получения ипотеки от личного и/или титульного или же комплексного страхования», — отмечает Солдатенкова.
Сейчас при отказе заемщика от страхования банк может повысить ставку на 1–3 процентных пункта. Согласно закону, с 1 июля 2024 года кредитор сможет повысить ее только до уровня ставки, которая действовала на момент заключения договора по аналогичным кредитам, выданным на сопоставимых условиях без страхования.
«Скорее всего, банки будут руководствоваться своими архивными тарифами, то есть смотреть, какая надбавка была предусмотрена за отказ от добровольного страхования на момент заключения договора, — говорит Инна Солдатенкова. — Если надбавка варьировалась от размера первоначального взноса и срока кредита, то дополнительно будет учитываться этот факт. Однако такая вариативность на практике сейчас встречается редко».
Как это поможет заемщикам: мнение эксперта
На волатильном рынке эта мера кажется своевременной, поскольку дополнительно защищает интересы заемщиков, считает Инна Солдатенкова.
«В текущих условиях при отказе заемщика от страхования банки руководствуются своими действующими политиками. Следовательно, могут повышать ставку до уровня, действующего при отказе от страхования, в рамках текущих тарифов, — добавляет аналитик Банки.ру. — С 1 июля 2024 года заемщики будут знать, до какого точного уровня может вырасти ставка в любой момент отказа от страховки, и смогут более точно оценивать и планировать свою финансовую нагрузку. Однако следует иметь в виду, что распространяться эта практика будет только на ипотеку, оформленную после 1 июля 2024 года».
