Полисы ОСАГО относятся к обязательным видам страхования и должны быть у каждого автовладельца. Именно этот факт заставляет водителей задумываться над тем, где выгоднее оформить страховку — ведь продлевать ОСАГО нужно ежегодно. Выяснили, как правильно выбирать страховщика, чтобы не переплачивать за автогражданку и при этом гарантированно получать выплаты при наступлении страхового случая.
Как выбрать страховую для оформления ОСАГО
Обязательное страхование автогражданской ответственности — один из самых востребованных и распространенных страховых продуктов. Его предлагают практически все крупные страховые компании. Механизм возмещения по ОСАГО также стандартный: ущерб рассчитывается по стоимости ремонта и запчастей, которые прописаны в универсальных справочниках и утверждаются официально.
Максимальная сумма возмещения по ОСАГО также закреплена законом и не зависит от конкретной страховой: у кого бы вы ни оформили полис, максимальная компенсация составит 400 тыс. рублей за вред авто и иному имуществу и по 500 тыс. рублей за вред здоровью каждого пострадавшего в аварии (кроме самого виновника ДТП).
Все это значит, что при выборе страховщика следует опираться на три ключевых фактора: стоимость полиса, наличие у страховщика лицензии и отзывы других клиентов о той или иной страховой компании.
Критерии выбора страховой компании: цена полиса
Стоимость полиса ОСАГО в любой страховой компании рассчитывается по такой формуле:
БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС = итог
Расшифровываем:
- БТ (базовый тариф) — в рамках тарифного коридора ЦБ (от 1 646 до 7 535 рублей). В рамках тарифного коридора страховщик может назначить любой базовый тариф, но он гарантированно не выйдет за его рамки.
- КТ (территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.
- КБМ (коэффициент «бонус-малус»): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав он равен 1,17).
- КВС (коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27.
- КО (коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис; 2,32 — при оформлении полиса с функцией «мультидрайв».
- КМ (коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее авто, тем выше коэффициент).
- КС (коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.
Все коэффициенты связаны с конкретным водителем и не зависят от страховой компании. Поэтому главный фактор, который определяет страховщик и который влияет на итоговую цену ОСАГО, — это базовый тариф. Страховщики при расчете БТ могут учитывать индивидуальные характеристики водителя, количество штрафов, которые он получает за нарушения ПДД и т. д. И опираясь на это, увеличивать или уменьшать базовый тариф. При этом у каждого страховщика свои параметры расчета БТ. Именно поэтому, если есть цель купить ОСАГО дешевле, важно сравнивать цены на ОСАГО в разных страховых компаниях.
Критерии выбора страховой компании: наличие лицензии
Иногда случается, что Центробанк отзывает у страховой компании лицензию. В самом этом факте, как правило, нет ничего критичного для действующих клиентов: все обязательства перед ними продолжают выполняться. Тем не менее отзыв (и тем более отсутствие) лицензии должно насторожить клиента, который собирается оформлять ОСАГО у такого страховщика. Чтобы избежать возможных сложностей и проблем, лучше уточнить наличие лицензии на сайте ЦБ в Едином государственном реестре субъектов страхового дела.
Критерии выбора страховой компании: отзывы
Механизм возмещения убытков по ОСАГО стандартный для всех страховщиков, однако бывает, что клиенты СК сталкиваются с теми или иными трудностями как на этапе оформления ОСАГО, так и впоследствии, когда необходимо получить выплату. Чтобы заранее учитывать опыт других автовладельцев, перед покупкой полиса ознакомьтесь с отзывами в Народном рейтинге страховых компаний на Банки.ру.
Кроме того, если у вас возникли сложности с вашей страховкой или проблемы в процессе взаимодействия со страховщиком, вы также можете написать свой отзыв в Народный рейтинг страховых компаний для оперативного решения проблемы.
Популярные страховые компании для оформления ОСАГО
Как уже было сказано, ОСАГО — это стандартный страховой продукт, который продает большинство страховых компаний. Поэтому при выборе страховщика нужно учитывать в первую очередь стоимость страховки, наличие лицензии у СК и отзывы других клиентов. В Народном рейтинге страховых компаний на Банки.ру вы также сможете выбрать страховую компанию по средней оценке пользователей и количеству решенных проблем со страховыми продуктами.
Как оформить ОСАГО дешевле
Чтобы оформить полис ОСАГО дешевле, важно сравнивать цены в разных страховых компаниях, поскольку каждый страховщик рассчитывает базовый тариф в индивидуальном порядке. Для этого нужно делать расчеты на сайтах СК. Также можно сделать расчет один раз на калькуляторе ОСАГО на Банки.ру. Система сравнит предложения от 19 крупнейших страховых компаний страны. Благодаря разнообразию выбора и сравнению цен выгода при оформлении ОСАГО на Банки.ру достигает 83%.
Как застраховать машину дешевле: главное
- Чем аккуратнее вы водите, тем дешевле может стоить страховка, поскольку при расчете базового тарифа страховщик может учитывать количество нарушений ПДД.
- Базовый тариф определяется в индивидуальном порядке и умножается на коэффициенты ОСАГО каждого водителя. Узнать наименьшую цену можно при сравнении предложений от разных страховщиков.
- На калькуляторе Банки.ру вы можете при одном расчете сравнить предложения от 19 крупнейших страховщиков России и выбрать самое оптимальное предложение.
- Также при выборе страховщика проверяйте на сайте ЦБ наличие у него лицензии и отзывы других пользователей в Народном рейтинге страховых компаний на Банки.ру.
