Угон машины — один из самых востребованных рисков при страховании автомобиля по полису каско. При наличии страховки с защитой от угона можно рассчитывать на получение возмещения. Однако это требует соблюдения определенных условий. Разобрались, как получить денежную компенсацию от страховой компании и сколько это займет времени.
с выгодой до 90%
Угон, кража, хищение
Классические программы каско покрывают почти любые повреждения автомобиля, а также угон, кражу, хищение и уничтожение авто (например, из-за пожара). Однако на рынке есть полисы с частичным покрытием, которые не покрывают риски хищения или уничтожения машины или наоборот покрывают только их.
Еще один важный нюанс, в котором следует разобраться перед покупкой полиса – отличия между угоном, хищением и кражей. Для автовладельца пропажа имущества означает буквально, что автомобиль исчез в неизвестном направлении, и понятия «угон», «хищение» и «кража» кажутся тождественными. Однако по УК РФ это разные термины, соответственно, это влияет и на получение выплаты от страховщика.
Угоном считается неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения: простыми словами, на машине поездили и где-то бросили. Хищение — это совершенное с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, то есть машину угнали с целью перепродажи или личного использования. Кража считается частным случаем хищения.
Что делать, если вы заметили пропажу авто
Как только владелец обнаружил пропажу своей машину, первым делом нужно удостовериться, что ее не отправили на штрафстоянку. Для этого позвоните в дежурную часть ГИБДД по номеру 112. Если автомобиля там нет, то далее необходимо в течение суток обратиться в полицию и позвонить в контакт-центр страховой компании или написать в поддержку для получения консультации по дальнейшим действиям.
Как только полиция выдаст постановление о возбуждении уголовного дела и постановление о приобщении документов (ПТС и СТС) и ключей к делу (если их изъяли в полиции), потребуется посетить офис и подать письменное заявление в страховую компанию, приложив документы из полиции. На это отводится тоже определенный срок, обычно в пять дней.
Обратите внимание: как правило, подать заявление о хищении можно не в каждом офисе страховой компании, поэтому уточняйте эту информацию у страховщика заранее. Если страховая компания работает онлайн, то за документами к вам приедет курьер.
Как долго ждать страховую выплату
В этом вопросе все зависит от страховой компании, так как некоторые потребуют дождаться закрытия уголовного дела, а другие — нет. Таким образом весь процесс — от первой заявки о пропаже до получения компенсации — может занимать от пары недель до 2–3 месяцев.
По словам директора дирекции розничного бизнеса «Ингосстраха» Виталия Княгиничева, в компании выплата страхового возмещения по угону производится по результатам расследования уголовного дела, которое длится обычно около двух месяцев.
Директор департамента страховых выплат «АльфаСтрахования» Александр Харагезов сообщил, что процесс получения компенсации занимает 30 рабочих дней после предоставления всех документов. При этом все зависит от того, как быстро клиент их предоставит, но в числе необходимых документов в компании значится копия постановления о приостановлении уголовного дела по факту хищения транспортного средства.
В правилах «Тинькофф страхования» сообщается, что выплата по каско поступит на счет в течение 30 дней и для этого не нужно ждать закрытия дела.
Какие документы потребуются
Список необходимых документов в страховых компаниях может отличаться. Обычно при хищении транспортного средства нужны такие документы:
- Талон или справка о регистрации заявления в полиции.
- Оригиналы документов на автомобиль — ПТС и СТС.
- Постановление о возбуждении уголовного дела.
- Постановление о приобщении документов и ключей к делу, если ключи и документы на машину были изъяты сотрудниками полиции. В этом случае необходимо предоставить копии документов.
Если получение выплаты привязано к сроку окончания расследования, то вас попросят также предоставить копию постановления о приостановлении уголовного дела по факту хищения транспортного средства.
Также от клиента может потребоваться предоставить страховой компании полный комплект ключей, брелоков и других устройств, которые активируют противоугонные и другие защитные системы, установленные на застрахованном автомобиле.
Какую сумму можно вернуть за хищение и угон
Если автомобиль похитили и полиция его не нашла, закрыв дело, то страховая компания выплатит полную страховую сумму за хищение. Оценка стоимости происходит индивидуально, в зависимости от условий страхования.
В основном стандартные договоры не предусматривают уменьшения суммы по мере износа автомобиля (такая услуга называется GAP). В большинстве страховых продуктов размер страховой выплаты по риску «Хищение» равен установленной по нему в договоре страховой сумме.
Однако встречаются полисы каско с изменяющейся суммой выплаты, которая меняется в период действия договора. Тогда размер выплаты будет уменьшен с учетом амортизации и естественного износа автомобиля.
Случается, что полиция обнаруживает автомобиль вскоре после пропажи и возвращает хозяину. Если до этого момента вы не получили компенсацию как за хищение, то страховая выплата будет произведена только за причиненный материальный ущерб.
«Клиент имеет право на компенсацию, если автомобиль получил какие-либо повреждения, а также в случае изменений в идентификационном номере. Если никаких изменений не обнаружено, автомобиль возвращается клиенту сотрудниками органов внутренних дел, а убыток закрывается без выплат», — пояснил Александр Харагезов из «АльфаСтрахования».
Когда получить выплату не удастся
«Компания может отказать в выплате страхового возмещения за похищенное ТС, если со стороны страхователя были нарушены условия договора страхования: после угона не предоставлены ключи или регистрационные документы (свидетельство о регистрации ТС/паспорт ТС), так как они были оставлены в ТС или ином доступном для третьих лиц месте», — прокомментировал Виталий Княгиничев.
По словам вице-президента по автострахованию компании «Ренессанс страхование» Сергея Демидова, наиболее частая причина отказа, встречающаяся на рынке, — это доказанный самоугон, когда владелец автомобиля просто передал его «похитителям».
Также в выплате будет отказано, если происшествие не является страховым случаем, например, риск угона или хищения не покрывается вашим договором каско.
Что будет, если автомобиль удалось найти после получения выплаты
Может случиться так, что похищенный автомобиль найдут спустя время, уже после того, как владелец получит компенсацию от своей страховой компании. В этом случае заранее между клиентом и страховой компанией заключается соглашение, в котором собственник выбирает один из двух вариантов: вернуть полученные деньги страховщику и получить назад свою машину или не возвращать выплату, но переписать автомобиль в пользу компании.
По словам опрошенных экспертов, чаще в такой ситуации клиенты предпочитают отдать автомобиль страховой компании.
«Данный выбор обусловлен тем обстоятельством, что обнаруженные автомобили в дальнейшем приобретают категорию "неликвид", так как имеют измененные идентификационные номера, проблемы с дальнейшей регистрацией в ГИБДД и эксплуатацией, а также существенную потерю в цене при продаже на вторичном рынке», — пояснил Виталий Княгиничев.
