Накопить деньги можно разными способами — например, их можно положить на вклад или накопительный счет. Но если период накопления не очень продолжительный и скопить нужно не очень большую сумму, можно воспользоваться специальными конвертами.
Рассказываем, как открывать и использовать конверты в Сбербанке.
Что такое конверты Сбербанка
«Конверты» — это онлайн-сервис Сбербанка по управлению личными финансами, доступный с 2020 года в «Сбербанк Онлайн» и в мобильном приложении банка. Банк сравнивает их с виртуальными контейнерами для хранения денежных средств.
По оценке самого Сбера, сервис «Конверты» полезен тем клиентам, которые готовы отложить сразу или откладывать постепенно определенную сумму денег для конкретной покупки или иной цели.
Фактически конверт представляет собой сберегательный счет в банке, который можно пополнять с банковской карты или другого счета. Клиент банка помещает деньги в конверт, чтобы избежать их траты до тех пор, пока они не понадобятся.
Все это время денежные средства хранятся на специальном счете и на них начисляется небольшой процент: при открытии конверта процентная ставка составляет 1% годовых.
Счет открывается на срок до 1 января 2099 года, то есть фактически является бессрочным. Его можно пополнять без каких-либо ограничений и в любое время выводить с него деньги.
Создать конверт можно в «Сбербанк Онлайн» или в мобильном приложении Сбербанка (СБОЛ) в разделе «Цели» («Цели и конверты»). Пользователь приложения может свободно и бесплатно создать несколько конвертов. Для конверта можно выбрать одно из предложенных банком названий либо придумать свое собственное, например, «На новое платье», «На поход в ресторан», «На летний шиномонтаж».
Таким образом можно резервировать суммы на значимые покупки, конкретные текущие статьи расходов личного бюджета, оплату страховки, учебы, коммунальные платежи или иные цели. По состоянию на март 2023 года, сервисом воспользовались 1,3 млн клиентов, а всего на счетах в конвертах находилось около 5,5 млрд рублей.
Кому и для каких целей полезны конверты в Сбербанке
По статистике Сбербанка, конверты открывают люди разных возрастов, но наиболее популярны они у молодежи. При этом чем старше клиент, тем выше средние сбережения в конвертах.
Большинство пользователей конвертов, по данным Сбера, открывают их просто в качестве «заначки», а также для покупки подарков, оплаты обучения и лечения.
Другие популярные цели — аренда жилья, коммунальные платежи, абонементы в спортзал, накопления на отпуск.
Как создать и использовать конверт в Сбербанке
Для создания конверта нужно зайти в мобильное приложение Сбербанка (СБОЛ) или «Сбербанк Онлайн», а затем перейти в раздел «Цели» или «Цели и конверты».
Банк сразу предложит дать конверту название. Затем нужно указать налоговое резидентство (гражданство). Конверт открывается в рублях.
При открытии конверта банк указывает следующие условия счета (на 22 января 2024 года):
- ставка по договору — 1%;
- пополнение — в любое время без ограничений;
- периодичность выплаты процентов — каждый месяц.
Проценты выплачиваются на счет, то есть на тот же самый конверт. При этом проценты по указанной на момент открытия конверта процентной ставке начисляются не на всю сумму на счете, а на минимальный остаток, хранящийся на нем в течение месяца с даты открытия счета.
При открытии конверта это условие начисления процентов отдельно не уточняется. На разницу между фактическим и минимальным остатком проценты выплачиваются по процентной ставке 0,01% годовых.
Условия открытия конверта предусматривают право банка изменять процентную ставку, но с уведомлением клиента.
На сайте Сбербанка в разделе, посвященном сберегательным счетам, говорится, что процентная ставка по ним зависит от суммы на счете.
- При сумме от 30 000 до 100 000 рублей ставка составляет 1,1%, а не 1%.
- При сумме от 100 000 до 300 000 рублей — 1,2%.
- При сумме от 300 000 до 700 000 рублей — 1,3%.
- При сумме от 700 000 до 2 000 000 рублей — 1,5%.
- При сумме от 2 000 000 рублей — 1,8%.
Распространяются ли эти условия на конверты, неизвестно: при работе с конвертами в приложении и онлайн-банке об этом ничего не говорится.
Пополнить конверт можно со счета или банковской карты Сбербанка или любого другого банка. В приложении СБОЛ для этого нужно зайти в конкретный конверт (в разделе «Цели»), затем перейти в подраздел «Пополнить или взять» и нажать кнопку «Пополнить конверт».
Для снятия средств с конверта их сначала нужно перевести на другой счет Сбербанка или карту. Выполняется это также в определенном конверте: «Пополнить или взять», «Снять деньги». Эти действия также можно сделать в разделе переводов между своими счетами, выбрав нужный конверт.
Преимущества и недостатки использования конверта в Сбербанке
Фактически конверт Сбербанка — это сберегательный счет в банке. Основной особенностью конверта является то, что он создается для конкретной цели — накоплений или предстоящих расходов. Счет моментально пополняется через приложение или интернет-банк, и так же быстро с него можно вывести средства.
В целом аналогичным образом деньги можно хранить и на банковской карте. В то же время предполагается, что хранение средств в конверте Сбербанка позволит избежать их досрочной траты (но, естественно, полностью застраховать от этого конверт не может).
По сравнению с вкладами, другими счетами и банковскими картами сервис «Конверты» имеет следующие преимущества:
- фактически отсутствие срока действия (конверт открывается до 2099 года);
- отсутствие ограничений по снятию средств и пополнению (актуально для вкладов);
- отсутствие платы за обслуживание (актуально для банковских карт);
- простота открытия и закрытия;
- возможность создания большого количества счетов.
К недостаткам конвертов можно отнести:
- низкую процентную ставку (1% при текущей ключевой ставке ЦБ в 16%);
- начисление процентов только на минимальный остаток в течение месяца;
- невозможность прямого перевода на счет или карту другого банка;
- отсутствие бонусов и кэшбэков (актуально для банковских карт).
Ограничения при использовании конвертов Сбербанка
Сервис «Конверты» имеет ряд ограничений, связанных с мерами безопасности для защиты денежных средств клиентов.
В сервисе есть ограничения на сумму перевода — она зависит от ряда факторов. Также могут возникнуть ограничения на количество переводов за определенный промежуток времени.
Кроме того, возможны также ограничения по банковским переводам — некоторые банки могут быть недоступны для проведения операций с конвертами.
Все эти ограничения со временем могут изменяться. Для получения актуальной информации следует обратиться в службу поддержки банка.
Как работать с сервисом «Конверты» в Сбере: кратко
- «Конверты» — это онлайн-сервис Сбербанка по управлению личными финансами. Конверт представляет собой сберегательный счет в банке, который можно пополнять с банковской карты или другого счета.
- Денежные средства хранятся на специальном счете, на них начисляются проценты (по умолчанию — 1% годовых). Счет фактически является бессрочным. Его можно пополнять без каких-либо ограничений и в любое время выводить с него деньги.
- Проценты выплачиваются на счет, то есть на тот же самый конверт. При этом проценты по указанной на момент открытия конверта процентной ставке начисляются не на всю сумму на счете, а на минимальный остаток, хранящийся на нем в течение месяца с даты открытия счета. На разницу между фактическим и минимальным остатком проценты выплачиваются по процентной ставке 0,01% годовых.
- Создать конверт можно в «Сбербанк Онлайн» или в мобильном приложении Сбербанка (СБОЛ) в разделе «Цели» («Цели и конверты»). Пользователь приложения может свободно и бесплатно создать несколько конвертов. Для конверта можно выбрать одно из предложенных банком названий либо придумать свое собственное.
- Пополнить конверт можно со счета или банковской карты Сбербанка или любого другого банка. Для снятия средств с конверта их сначала нужно перевести на другой счет Сбербанка или карту.
С помощью сервиса Банки.ру вы можете найти подходящую дебетовую или кредитную карты, больше изучить тему инвестиций, выбрать брокера, а также узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.
Еще по теме:
