Пластиковая карта не является обязательным атрибутом для совершения покупки — для оплаты можно использовать телефон или мобильное приложение. Также без физического носителя можно пополнить счет, привязанный к карте.
На примере крупных банков и сервисов рассмотрим разные ситуации:
- как пополнить собственную карту, если под рукой самой карты нет;
- как пополнить чужую карту по реквизитам и без них.
Способы пополнения карты без карты
Сначала разберем, как можно пополнить карту, если вы пополняете собственную карту или знаете реквизиты чужой:
Способ 1. В банкомате
Современные технологии позволяют пополнить карту через банкомат по NFC, QR-коду (клиентам Сбербанка, ВТБ и Т-Банка), платежному стикеру и даже по биометрии (в Сбербанке). Во всех случаях деньги попадут на карту моментально.
Что потребуется для пополнения по NFC:
- Android-смартфон с активированной функцией NFC;
- карта «Мир», предварительно привязанная к сервису Mir Pay или Samsung Pay;
- банкомат с NFC-считывателем (устройство маркируется значком с изображением радиоволн);
- реквизиты карты или счета, если вы хотите пополнить чужую карту.
Как пополнить:
- Разблокируйте смартфон и активируйте на нем платежный сервис.
- Поднесите смартфон тыльной стороной к считывателю на банкомате.
- Введите ПИН-код карты.
- Следуйте инструкциям на экране банкомата.
Что потребуется для пополнения по платежному стикеру:
- стикер, наклеенный на какой-либо предмет (обычно для этого используют заднюю панель телефона);
- банкомат с NFC-считывателем;
- реквизиты карты или счета, если вы хотите пополнить чужую карту.
Как пополнить:
- Поднесите носитель со стикером к считывателю банкомата.
- Введите ПИН-код.
- Действуйте так, как будто вносите наличные с помощью обычной пластиковой карты.
Что потребуется для пополнения по QR-коду:
- карта Сбербанка, ВТБ или Т-Банка;
- любой смартфон с установленным банковским приложением;
- «родной» банкомат, оборудованный сканером QR-кодов (устройство маркируется значком с изображением черных пикселей на белом фоне).
Как пополнить по QR-коду карту Сбербанка:
- В меню банкомата выберите «Внести через Сбербанк Онлайн».
- Отсканируйте QR-код на экране банкомата через приложение.
- В приложении укажите карту, сумму и нажмите «Продолжить».
- Положите деньги в купюроприемник.
- Дождитесь пересчета купюр и подтвердите операцию.
Как пополнить по QR-коду карту ВТБ:
- Отсканируйте QR-код на экране банкомата.
- В приложении «ВТБ Онлайн» выберите карту для зачисления.
- Положите деньги в купюроприемник.
- Дождитесь пересчета купюр и подтвердите операцию.
Как пополнить по QR-коду карту Т-Банка:
- Сгенерируйте QR-код в приложении, для этого выберите нужную карту и нажмите на блок «QR‑код».
- В меню банкомата выберите «Пополнить» и далее «Считайте QR‑код».
- Отсканируйте ваш код в банкомате.
- Положите деньги в купюроприемник.
- Дождитесь пересчета купюр и подтвердите операцию.
Что потребуется для пополнения карты Сбербанка по биометрии:
- подключенный через приложение биометрический шаблон лица;
- биометрический банкомат.
Как пополнить карту Сбербанка по биометрии:
- В меню банкомата выберите «Обслуживание по биометрии».
- На экране банкомата появится овал, встаньте так, чтобы в него поместилось ваше лицо, и посмотрите прямо в камеру.
- Введите 4-значный код безопасности.
- В открывшемся меню выберите «Взнос наличных» и следуйте подсказкам на экране.
Комиссии и лимиты:
В банкомат можно вложить от 40 до 200 купюр за один раз. Некоторые устройства не принимают мелкие банкноты до 100 рублей или, наоборот, крупные по 5 тыс. рублей. Суточный лимит Сбербанка на внесение наличных по номеру карты составляет 10 млн рублей.
ВТБ отменил комиссии и лимиты для внесения наличных на любые карты «Мир».
На карты Т-Банка по QR-коду можно внести 15 тыс. рублей за один раз и 150 тыс. рублей за сутки. В остальных случаях банкоматы Т-Банка принимают до 1 млн рублей за операцию без ограничения по суммам в течение дня. Через партнерскую сеть банка без комиссии можно внести до 150 тыс. рублей в месяц, комиссия за превышение лимита составит 2%.
Способ 2. В отделении банка
В принципе пополнить карту можно в отделении любого банка, но выгоднее это сделать там, где открыт счет получателя, тогда комиссия будет минимальной.
Что потребуется:
- паспорт того, кто вносит денежные средства;
- ФИО и банковские реквизиты получателя (если вы клиент банка и пополняете собственную карту, будет достаточно паспорта).
Как пополнить:
Нужно заполнить платежное поручение и внести наличные через кассу, в обмен кассир выдаст квитанцию с отметкой об исполнении. Документ рекомендуется хранить до тех пор, пока деньги не поступят на карту. На зачисление может потребоваться до 5 рабочих дней.
Комиссии и лимиты:
Каждый банк устанавливает собственные правила и тарифы для внесения наличных через кассу. Ознакомиться с ними можно на сайте кредитной организации в разделе «Расчетно-кассовое обслуживание». Как правило, банки не взимают комиссию с клиентов за пополнение собственных карт. Но бывают и исключения. Например, на кассе ВТБ удержат 500 рублей за внесение сумм от 100 рублей до 30 тыс. рублей, в остальных случаях комиссии не будет. Пополнить собственную карту Сбербанка можно без комиссии, а за внесение наличных на чужую придется заплатить 1,5% от суммы (мин. 50 рублей и макс. 5 тыс. рублей).
Способ 3. Через мобильное приложение или интернет-банк
С помощью онлайн-сервисов банка можно переводить деньги между собственными счетами внутри банка без комиссий и ограничений. Для этого в приложении в разделе «Переводы» выберите «Между счетами» и укажите карту списания и пополнения либо на главной странице нажмите на нужную карту, перейдите в блок «Пополнить» и выберите счет, с которого будут переведены деньги. Пополнение произойдет моментально.
Межбанковские переводы осуществляются по номеру карты или счета (и еще одним способом, о нем расскажем ниже). Зачисление средств занимает от 1 до 5 рабочих дней.
Что потребуется:
- доступ в интернет;
- номер карты получателя или реквизиты счета.
Как пополнить:
- Зайдите в приложение или личный кабинет на сайте банка.
- Перейдите в раздел «Платежи и переводы».
- В блоке «Переводы» введите номер карты или реквизиты счета.
- Укажите карту, с которой будут списаны деньги.
- Ознакомьтесь с комиссией и нажмите «Перевести».
Комиссии и лимиты:
Переводы через «Сбербанк Онлайн» клиентам Сбербанка до 50 тыс. рублей в месяц осуществляются бесплатно. В иных случаях комиссия составит 1%, но не более 5 тыс. рублей. Через дистанционные сервисы Сбербанка можно переводить до 1 млн рублей в сутки.
Переводы между клиентами Т-Банка, а также в другой банк по реквизитам на любую сумму и по номеру карты до 20 тыс. рублей в месяц осуществляются бесплатно (с подпиской Pro — до 50 тыс. рублей в месяц). При превышении лимита комиссия за межбанковский перевод по номеру карты составит 1,5%, но не менее 30 рублей.
Клиентам ВТБ через приложение банка можно отправлять деньги бесплатно. За перевод по номеру карты другого банка взимается 1,5% (мин. 50 рублей), лимит — 500 тыс. рублей за операцию. Комиссия по реквизитам счета составляет 0,5%, но не менее 10 рублей и не более 3 тыс. рублей.
Способ 4. Через СМС
Данным способом могут воспользоваться клиенты Сбербанка.
Что потребуется:
- любой телефон;
- подключенная услуга уведомлений по карте у отправителя и получателя.
Как пополнить собственную карту:
На номер 900 отправьте СМС с текстом: «Перевод пробел ХХХХ пробел **** пробел ???», где:
ХХХХ — последние 4 цифры карты, с которой будут списаны средства;
**** — последние 4 цифры карты, на которую будут зачислены средства;
??? — сумма перевода.
Как пополнить чужую карту:
На номер 900 отправьте СМС с текстом: «Перевод пробел ХХХХ пробел 9********* пробел ???», где:
ХХХХ — последние 4 цифры вашей карты, с которой будут списаны средства (если у вас только одна карта, последние 4 цифры можно не указывать, а оставить один пробел);
9********* — номер телефона получателя в 10-значном формате (не нужно писать восьмерку в начале номера);
??? — сумма перевода.
Комиссии и лимиты:
СМС оплачивается по тарифам оператора мобильной связи. На переводы между собственными картами клиента ограничений нет. На чужие карты за сутки можно перевести до 30 тыс. рублей.
Способ 5. Через электронный кошелек
Рассмотрим на примере ЮMoney.
Что потребуется:
- именной или идентифицированный кошелек (с анонимного переводить деньги на карты нельзя);
- номер карты получателя.
Как пополнить:
- Откройте раздел «Переводы» в приложении или на сайте.
- Нажмите на блок «Переводы на банковскую карту».
- Укажите номер карты, сумму и источник пополнения — «Из ЮMoney».
- Подтвердите перевод.
Обычно деньги зачисляются на карту мгновенно.
Комиссии и лимиты:
Комиссия сервиса составляет 3% от суммы + 45 рублей. Минимальная сумма операции — 100 рублей, а максимальная зависит от типа кошелька: 15 тыс. рублей для именного и 75 тыс. для идентифицированного, включая комиссию. В общей сложности за сутки можно перевести до 150 тыс. рублей и до 600 тыс. рублей за месяц.
Способ 6. Через сервис Card2Card
Это сервис переводов между картами любых российских банков. Данную услугу предоставляют, например, Т-Банк (для этого не обязательно быть его клиентом) и ЮMoney (только для авторизованных пользователей).
Что потребуется:
- номер карты отправителя и получателя.
Как пополнить через онлайн-сервис Т-Банка:
- На странице сервиса введите номер карты списания и номер карты зачисления.
- Укажите сумму и ознакомьтесь с размером комиссии.
- Нажмите «Подтвердить».
Деньги поступят на карту в течение одного дня (обычно мгновенно).
Комиссии и лимиты:
Переводы на карты Т-Банка осуществляются бесплатно, в остальных случаях комиссия составит 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей. В течение суток допускается не более 5 переводов. За одну операцию можно перевести до 100 тыс. рублей, за месяц — до 500 тыс. рублей.
Как пополнить через сервис ЮMoney:
- Откройте раздел «Переводы» в приложении или на сайте.
- Нажмите на блок «Переводы на банковскую карту».
- Введите номер карты пополнения.
- В качестве источника укажите «С банковской карты». Введите данные карты (номер, срок действия, CVC-код) или используйте привязанную карту.
- Укажите сумму и подтвердите перевод.
Комиссии и лимиты:
За операцию взимается комиссия 1,5% от суммы, минимум 35 рублей. В течение суток с одной карты можно сделать 4 перевода на сумму до 75 тыс. рублей каждый, а за месяц перевести до 600 тыс. рублей.
Обратите внимание: сервисы информируют только о размере собственных комиссий, со стороны банков-эмитентов может взиматься дополнительная плата.
Теперь рассмотрим способы, которые позволяют пополнить карту другого человека, даже если вы не знаете ее номер:
Способ 7. Через систему быстрых платежей (СБП)
СБП позволяет совершать переводы между банками-участниками (на данный момент их более 200) с минимальными комиссиями или вообще без них. Переводить можно как другим людям, так и самому себе. Деньги зачисляются на карту моментально.
Что потребуется:
- приложение с активированной функцией переводов через СБП (у некоторых банков подключена по умолчанию);
- номер телефона получателя.
Как пополнить:
- В приложении перейдите в раздел «Платежи и переводы», нажмите на блок «Переводы» и далее — «Через СБП».
- В поле «Получатель» введите номер телефона вручную или выберите его из списка контактов, в поле «Банк получателя» выберите нужный из списка.
- Укажите сумму перевода и счет списания.
- Проверьте данные, ознакомьтесь с комиссией и подтвердите операцию.
Комиссии и лимиты:
До 100 тыс. рублей в месяц можно переводить бесплатно, далее комиссия составит 0,5% но не более 1,5 тыс. рублей. Суточный лимит — не ниже 150 тыс. рублей, но банки могут его увеличить. Например, лимит у Сбербанка — 1 млн рублей в сутки, у ВТБ — 150 тыс. рублей за операцию и 2 млн рублей в месяц, у Т-Банка — 1 млн рублей в сутки и 5 млн рублей в месяц.
Способ 8. По номеру телефона в приложении
Этот способ доступен не у всех банков, и не следует путать его с переводами по СБП. В данном случае комиссии будут выше, если переводить на карты других банков. Зачисление происходит в течение нескольких минут.
Что потребуется:
- банковское приложение;
- номер телефона получателя.
Как пополнить:
Для проведения операции нужно проделать те же шаги, что и для перевода по номеру или реквизитам карты, но вместо них в поле «Получатель» ввести номер телефона или выбрать контакт из списка.
Комиссии и лимиты:
Зависят от банка. Например, комиссия за переводы клиентам Сбербанка свыше 50 тыс. рублей в месяц — 1% (макс. 5 тыс. рублей), в рамках лимита — бесплатно, на карты других банков — 1–1,5% (точный размер будет указан при переводе).
Способ 9. Через запрос на пополнение по QR-коду
QR-код можно использовать для запроса на пополнение карты. Такая опция есть, например, у Т-Банка и ВТБ.
Что потребуется: персональный QR-код.
Как пополнить карту ВТБ:
- В приложении или личном кабинете на сайте нажмите на «Пополнение по QR‑коду».
- Отправьте QR-код человеку, который будет пополнять вашу карту.
- Отправитель должен отсканировать QR-код и отправить перевод.
Как пополнить карту Т-Банка:
- Сгенерируйте QR-код в приложении: выберите нужную карту и нажмите на блок «QR‑код».
- Отправьте QR-код человеку, который будет пополнять вашу карту.
- Отправитель должен отсканировать QR-код, ввести сумму и подтвердить перевод.
Отсканировать присланный QR-код можно так: в приложении откройте раздел «Переводы», выберите «По QR-коду», затем — «Из галереи».
Комиссии и лимиты:
За пополнение карты комиссии не будет.
Как пополнить карту без карты: главное
Без физического носителя можно пополнить как собственную, так и чужую банковскую карту наличными или переводом.
Одним из самых быстрых и удобных способов является пополнение через СБП: у сервиса минимальные комиссии и высокие лимиты, а деньги поступают на счет моментально. Если действуют льготные условия на переводы внутри банка, лучше воспользоваться этим способом, чтобы не расходовать лимит бесплатных трансакций по СБП.
Пополнить карту наличными проще и выгоднее через банкомат. Воспользоваться можно устройством любого банка, но, как правило, комиссии не будет только в собственных или партнерских банкоматах. Практически каждый аппарат сейчас оснащен NFC-модулем для считывания данных карты с телефона или платежного стикера. Банкоматы Сбербанка, ВТБ и Т-Банка позволяют пополнять собственные карты и снимать с них наличные по QR-коду, некоторые другие банки планируют сделать данный способ доступным в ближайшее время. Кроме этого, Сбербанк развивает обслуживание в банкоматах по биометрии.
