Подобрали пять бизнес-счетов крупных российских банков с возможностью подключения овердрафта.
Как работает овердрафт для ИП и юрлиц
Овердрафт — это форма кредитования, которая позволяет ИП и юрлицам пользоваться деньгами сверх остатка. По сути, это кредитный лимит, который банк предоставляет на непродолжительный срок, обычно от нескольких дней до месяца.
Овердрафт помогает поддерживать финансовую стабильность и ликвидность, когда бизнес сталкивается с временным несоответствием между поступлением доходов и необходимостью совершения расходов. При кассовом разрыве овердрафт поможет как нельзя лучше.
В отличие от обычного кредита, получить овердрафт обычно проще, быстрее, с минимумом формальностей. Но и проценты с комиссиями будут выше.
Как правило, на эти заемные средства банки устанавливают ограничения. Можно оплачивать счета от контрагентов, выплачивать зарплату и платить налоги, а обналичивать или погашать другие долги нельзя.
Подобрали пять бизнес-счетов крупных российских банков с возможностью подключения овердрафта.
ПСБ: овердрафт с лимитом до 70% от оборота
Минимальная и максимальная стоимость обслуживания: 0–3 550 рублей, 0 рублей за первые три месяца.
Комиссия за поступления от контрагентов: 0–0,9%.
Комиссия за платежи сверх бесплатного лимита: 30–49 рублей за каждый платеж.
ПСБ предоставляет овердрафт до 100 млн рублей, но не более 70% от оборота компании или ИП. Срока возврата нет. Задолженность автоматически покрывается поступлениями на счет.
Ежемесячного обнуления, когда клиент обязан покрыть долг к началу месяца, нет.
Ставки индивидуальные.
Кредитная линия доступна для предпринимателей и компаний, которые ведут бизнес не менее 24 месяцев.
Тинькофф Банк: овердрафт до 10 млн рублей без процентов
Минимальная и максимальная стоимость обслуживания: 490–4 990 рублей, 0 рублей за первые два месяца.
Комиссия за поступления от контрагентов: всегда бесплатно.
Комиссия за платежи сверх бесплатного лимита: 49 рублей за каждый платеж.
Тинькофф Банк предоставляет овердрафт лимитом до 10 млн рублей, но, как правило, для новых клиентов он будет снижен. Как только у компании увеличатся обороты, банк автоматически пересчитывает лимит.
Первые семь дней пользования деньгами из овердрафта — без комиссии, если ими вы оплатили налоговые и другие бюджетные платежи. В остальных случаях взимается ежедневная и еженедельная плата. За каждые семь дней пользования деньгами клиент платит 490 рублей, а ежедневная комиссия зависит от суммы долга:
- до 10 тыс. рублей — ежедневной комиссии нет;
- до 50 тыс. рублей — 90 рублей;
- до 100 тыс. рублей — 190 рублей;
- от 100 тыс. рублей — определяется индивидуально.
Например, вы потратили из овердрафта 75 тыс. рублей. Вернули деньги через 14 дней. Значит, общая сумма составит 78 640 рублей — основной долг плюс 980 рублей еженедельной комиссии и 2 660 рублей ежедневной комиссии.
Срок погашения — 45 дней.
Альфа-Банк: овердрафт до 30 млн рублей
Минимальная и максимальная стоимость обслуживания: 0–3 690 рублей.
Комиссия за поступления от контрагентов: всегда бесплатно.
Комиссия за платежи сверх бесплатного лимита: 19–99 рублей за каждый платеж.
Альфа-Банк предоставляет овердрафт по бизнес-счету от 300 тыс. до 30 млн рублей. Лимит пересматривается каждый месяц в зависимости от оборота бизнеса.
Комиссий у банка за овердрафт нет. По нему действует кредитная ставка — от 26,5%. Платить проценты нужно только за дни, когда предприниматель воспользовался деньгами банка.
Ставку можно снизить, если подключить подписку. Услуга стоит 1%, 3% или 5% от суммы лимита.
Срок погашения — 60 дней и 90 дней с подпиской на каждый транш. Допустим, вы воспользовались 100 тыс. рублей 1 марта, а 10 марта потратили еще 150 тыс. рублей. Значит, без подписки первый транш с процентами нужно вернуть до 1 мая, а второй — до 10 мая.
Локо-Банк: овердрафт с большим лимитом
Минимальная и максимальная стоимость обслуживания: 0–4 990 рублей.
Комиссия за платежи сверх бесплатного лимита: 0–29 рублей за каждый платеж.
Овердрафт в Локо-Банке доступен только для юрлиц. Сумма лимита при этом одна из самых больших на рынке — от 100 млн рублей. Срок кредитной линии — от двух до пяти лет. При этом внести деньги в овердрафт нужно в течение 30 дней после перевода. Погашается задолженность автоматически, когда на счет организации приходят деньги.
Комиссии за использование овердрафта нет, на сумму транша начисляются проценты — от 10% годовых.
ВТБ: 4 типа овердрафта
Минимальная и максимальная стоимость обслуживания: 0–4 990 рублей.
Комиссия за платежи сверх бесплатного лимита: 0–29 рублей за каждый платеж.
В ВТБ овердрафт предоставляют и для ИП, и для юрлиц по индивидуальным ставкам и условиям. Есть несколько форм кредитной линии:
- С ежемесячным обнулением — наличие хотя бы одной даты отсутствия ссудной задолженности в каждом календарном месяце действия овердрафта, кроме месяца, в котором проведено первое использование.
- Со сроком непрерывной задолженности — погашение задолженности, при котором срок непрерывной задолженности не превышает 30 календарных дней.
- Со сроком пользования траншем — погашение каждого транша, при котором срок пользования им не превышает 30 календарных дней.
- Без обнуления — обязательство по погашению основного долга возникает в конце срока овердрафта.
Срок овердрафта — до 24 месяцев.
Данные по продуктам взяты с официальных сайтов банков 20 марта 2024 года.
