В 2023 году страховые компании показали рост сборов премии по ОСАГО на 21% и каско на 19%. Рынок моторного страхования оживился вслед за ростом продаж новых и подержанных автомобилей и увеличением объема выданных кредитов.
Сами по себе эти цифры мало что скажут обычному клиенту, который хочет застраховать свой автомобиль. На первый взгляд сборы премии и выплаты страхового возмещения едва ли помогут отдельному потребителю с покупкой полиса. Тем более, что сейчас несложно приобрести страховку практически любой страховой компании, особенно если речь идет о финансовых маркетплейсах. Вместе с тем еще до покупки полиса немаловажно сформировать представление о том, как платит по заявленным убыткам конкретная страховая компания, причем по тому виду страхования, который нужен клиенту.
Обычно здесь на помощь приходят отзывы, которые оставляют клиенты, столкнувшиеся с практикой получения выплат, советы знакомых, рекомендации страховых агентов. Но есть и еще один способ в дополнение к перечисленным, который позволяет получить представление о том, как складывается ситуация с урегулированием в определенных компаниях — рассчитать отношение выплат к сборам страховой премии. Этот метод может немного прояснить ситуацию с тем, как именно обстоят дела у того или иного страховщика. Подобрали десятку крупнейших компаний по каско и ОСАГО в 2023 году, отталкиваясь от статистических данных, опубликованных Банком России, и посчитали отношение выплат возмещения к сборам премии (В/С) для каждого участника. Чем больше эта величина, тем надежнее выглядит страховщик. Вот что получилось:
Каско
| Место | Страховая компания | Сборы, млрд руб. | Выплаты, млрд руб. | Отношение В/С | Место В/С |
| 1 | «Ингосстрах» | 44 | 22 | 50,7% | 2 |
| 2 | «АльфаСтрахование» | 38 | 19 | 49,7% | 3 |
| 3 | «РЕСО-Гарантия» | 35 | 17 | 47,5% | 4 |
| 4 | ВСК | 28 | 13 | 45,1% | 5 |
| 5 | «СОГАЗ» | 22 | 9 | 42,8% | 8 |
| 6 | «Ренессанс Страхование» | 20 | 11 | 55,0% | 1 |
| 7 | «Согласие» | 19 | 8 | 43,5% | 7 |
| 8 | «Росгосстрах» | 13 | 5 | 38,5% | 10 |
| 9 | «Тинькофф Страхование» | 9 | 3,7 | 41,8% | 9 |
| 10 | «Совкомбанк страхование» | 8 | 3,5 | 43,5% | 6 |
В первую тройку страховщиков каско по величине сборов страховой премии попадают компании «Ингосстрах», «АльфаСтрахование» и «РЕСО-Гарантия», при этом две первые компании одновременно занимают 2 и 3 место по показателю соотношения выплат к сборам премии (В/С). Вместе с тем первое место по показателю В/С принадлежит компании «Ренессанс Страхование», однако в общем рэнкинге этот страховщик занимает только шестое место. Обратите внимание, что место конкретной организации в первой пятерке страховых компаний тесно связано с величиной В/С, которую она демонстрировала: чем выше доля выплат, тем больше собранной премии.
ОСАГО
| Место | Страховая компания | Сборы, млрд руб. | Выплаты, млрд руб. | Отношение В/С | Место В/С |
| 1 | «РЕСО-Гарантия» | 52 | 22 | 42,1% | 9 |
| 2 | «АльфаСтрахование» | 52 | 23 | 44,7% | 8 |
| 3 | «Ингосстрах» | 48 | 28 | 58,6% | 1 |
| 4 | ВСК | 34 | 17 | 50,9% | 5 |
| 5 | «Росгосстрах» | 26 | 12 | 46,1% | 7 |
| 6 | «СОГАЗ» | 17 | 10 | 56,2% | 4 |
| 7 | «Тинькофф Страхование» | 16 | 5 | 30,4% | 10 |
| 8 | «Югория» | 14 | 7 | 50,6% | 6 |
| 9 | «Ренессанс Страхование» | 13 | 8 | 56,4% | 2-3 |
| 10 | «Согласие» | 9 | 5 | 56,4% | 2-3 |
Первые 3 места в десятке крупнейших страховщиков ОСАГО занимают «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование» и «Ингосстрах», но только последняя компания из перечисленных находится в тройке лидеров по показателю «выплаты/сборы» (В/С). Кроме того, «Ингосстрах» является еще и абсолютным лидером по данному показателю среди всех рассматриваемых компаний. Вторую и третью позицию делят между собой «Ренессанс Страхование» и «Согласие», хотя по сборам премии эти компании находятся на 9 и 10 местах соответственно.
на калькуляторе
Эта статистика может помочь потребителю, который принимает решение о страховании исходя из собственного опыта, практики других людей и уровня понимания конкретного страхового продукта. Высокие показатели В/С могут сигнализировать клиенту о том, что стоит присмотреться к конкретному страховщику, особенно если потребитель выбирает из нескольких крупных компаний федерального масштаба.
