Банковскую карту можно потерять, забыть в банкомате или на кассе магазина. Разобрались, что делать в случае утери карты, а также если ею успели воспользоваться злоумышленники.
Могут ли картой воспользоваться мошенники
Злоумышленники могут оплатить картой покупки в офлайн-магазине — при их стоимости до 3 тыс. рублей вводить ПИН-код не требуется. Кроме того, многие интернет-магазины не запрашивают код подтверждения и при более высоком чеке.
А вот снять наличные или перевести с чужой карты деньги преступникам проблематично. Дело в том, что для обналичивания необходимо знать ПИН-код, а для снятия денег в кассе банка требуются документы, подтверждающие личность владельца карты. Для перевода средств с карты на карту необходим доступ в личный кабинет интернет-банка или код подтверждения, если речь идет о «стягивании».
Что нужно делать в случае утери карты
Если вы не уверены, что потеряли карту в общественном месте, а, например, забыли ее в другой сумке, установите лимиты на все операции. Рассмотрим, как это сделать, на примере карты Тинькофф Банка:
- Авторизуйтесь в личном кабинете, на главном экране выберите карту.
- Нажмите на «Лимит по карте» или на «Установить лимит», если делаете это впервые.
- Введите вручную минимальную сумму лимита (1 рубль).
- Подтвердите операцию, нажав на кнопку «Готово».
Также следует отключить покупки в Интернете:
- Выберите карту, пролистайте до раздела «Настройки карты».
- Поверните колесико напротив опции «Покупки в Интернете».
Некоторые банки позволяют заморозить карту — с такой карты нельзя снимать наличные, а также оплачивать покупки, но можно совершать переводы и прочие операции в личном кабинете онлайн-банка.
Вот как заморозить карту «Тинькофф»:
- Авторизуйтесь в личном кабинете, на главном экране выберите карту.
- Нажмите на «Заморозить».
Если карта найдется, ее в любой момент можно разморозить — порядок действий такой же, только вместо «Заморозить» нужно нажать на кнопку «Разморозить».
Если же карта не найдена или после установки лимитов вы получили СМС-уведомление об отклоненной операции из-за превышения лимита (это значит, что картой пытались воспользоваться злоумышленники), ее нужно блокировать и перевыпустить.
Рассмотрим, как закрыть карту, на примере Альфа-Банка:
- По телефону горячей линии 8-800-200-00-00. Оператор может спросить кодовое слово или данные паспорта.
- В онлайн-банке. Авторизуйтесь в личном кабинете, выберите карту и нажмите на «Закрыть».
- В отделении банка. Сообщите сотруднику банка, что потеряли карту и хотите ее заблокировать. Понадобится паспорт. Такой способ – самый неоперативный, им имеет смысл воспользоваться в том случае, если нет возможности заблокировать карту дистанционно.
Обратите внимание: некоторые банки позволяют разблокировать карту, другие — нет.
Как быстро банк перевыпустит карту
Зависит от банка. Одни кредитные учреждения перевыпускают карту за один день, клиентам других приходится ждать в течение нескольких дней.
Для преждевременного выпуска потребуется заявление. Оставить его можно в отделении финансовой организации (потребуется паспорт). Также оформить перевыпуск можно в мобильном приложении или интернет-банке. Если блокировка осуществлялась онлайн, скорее всего, банк сразу же предложит перевыпустить карту.
За перевыпуск по инициативе клиента банки могут взимать плату, говорит аналитик-эксперт Банки.ру Илья Чуриков. Размер комиссии зависит от типа карты и тарифного плана, добавляет он. Например, по «Моей карте» от Почта Банка комиссия составляет 499 рублей, первый перевыпуск «Пользы» от Хоум Банка бесплатный, последующие — 500 рублей.
«Если стоимость перевыпуска карты высока, можно попробовать купить страховку, покрывающую риски утраты карты. Перед покупкой такого полиса необходимо изучить правила страхования», – подсказывает эксперт.
Информация о готовности поступит в СМС-уведомлении. Некоторые банки доставляют карты на дом — для этого потребуется выбрать подходящую дату и время.
Как оплачивать покупки, пока нет карты
1. Для онлайн-покупок оформите виртуальную карту. Выпускается она моментально. Вот несколько виртуальных карт с бесплатным обслуживанием:
- «Виртуальная Мир» от Почта Банка
- «Карта Яндекс Пэй» от Яндекс Банка
- «Цифровая Движкарта» от Банка «Александровский»
- «Цифровая МИР Классическая» от Банка Акцепт
Оформить виртуальную карту также можно в мобильном приложении вашего банка.
2. Закажите бесплатную карту с быстрым оформлением и доставкой на дом.
3. Снимите наличные в кассе банка. Блокировка карты не означает блокировку счета — он остается активным, и он же будет привязан к перевыпущенной карте. Со счета можно снять деньги в отделении банка, для этого понадобится паспорт. Обратите внимание: за такую операцию может взиматься комиссия (0,5–1% от суммы).
Если обналичить нужно крупную сумму, лучше предупредить финансовую организацию заранее. В противном случае необходимой суммы в отделении может не оказаться.
Можно ли пользоваться картой, если ее вернул посторонний человек
Нельзя. В договоре обслуживания любой банковской карты сказано, что знать ее конфиденциальные данные должен только ее владелец. Когда карта попадает к постороннему человеку, она считается скомпрометированной. «Карту нужно перевыпускать, даже если вы абсолютно уверены в добропорядочности человека, вернувшего пропажу. Карта могла побывать в руках нескольких людей, намерения и действия которых неизвестны», – поясняет Чуриков.
Если продолжить пользоваться скомпрометированной картой, банк откажет в компенсации средств в случае их похищения мошенниками.
Что делать, если с утерянной карты пропали деньги
Если вы обнаружили пропажу карты слишком поздно, когда с нее уже пропали деньги, необходимо как можно скорее ее заблокировать. После этого сообщите о несанкционированном списании в банк — лучше всего по телефону горячей линии или в мобильном приложении. Подайте заявление, оспаривающее операцию.
Также следует обратиться в полицию. В заявлении подробно опишите произошедшее — дату и время несанкционированного списания, его сумму, место оплаты покупки. Приложите выписку об операции (взять ее можно в онлайн-банке или в отделении финансовой организации).
Что делать, если пропала банковская карта: главное
- Не храните все карты в одном месте. В случае потери кошелька или кардхолдера вы останетесь без безналичных способов оплаты.
- Устанавливайте лимиты на снятие наличных и безналичные покупки.
- Если вы не уверены, что карта утеряна безвозвратно, заморозьте ее.
- Если карта утеряна безвозвратно, ее необходимо заблокировать. Быстрее всего это сделать по телефону горячей линии или в чате онлайн-банка.
- Для онлайн-покупок оформите виртуальную карту. Их обслуживание, как правило, бесплатное.
- Картой нельзя пользоваться, если ее нашел и вернул посторонний человек. Такая карта считается скомпрометированной.
Условия по картам и комиссиям актуальны на 01.04.2024.
