Россияне все чаще предпочитают открывать банковские вклады дистанционно: по данным ВТБ, за 2023 год спрос на онлайн-каналы для оформления депозитов и накопительных счетов вырос почти в 3 раза. Так, в январе 2023 года доля таких депозитов составляла 77%, а к концу года выросла до 92%.
Средства на онлайн-вкладах застрахованы, как и на обычных депозитах, а условия могут быть даже лучше.
Разбираемся, есть ли риски при открытии вкладов онлайн и как их можно избежать.
Опасно ли открывать вклад онлайн
Вклады, которые открываются дистанционно, ничем не отличаются от обычных банковских депозитов, говорит главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.
Деньги на таких вкладах будут также застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), как и на счетах, открытых в отделении банка. В случае банкротства кредитной организации вкладчик сможет вернуть деньги с онлайн-вклада, как и с обычного вклада, подчеркивает он.
Открыть вклад дистанционно можно как в приложении банка, так и через специальные площадки — финансовые маркетплейсы. На них агрегируются предложения от разных банков, поэтому их удобно сравнивать и находить подходящий вариант.
- Если вы хотите открыть депозит через приложение банка, сначала следует убедиться, что оно актуально и принадлежит банку, а не создано мошенниками для кражи денег. Так, 15 апреля Сбербанк сообщил о появлении в App Store фейкового приложения банка. Найти название настоящего приложения и корректную ссылку на него можно на сайте кредитной организации.
- Если вы хотите открыть депозит через сайт банка или через сайт маркетплейса, важно проверить корректность адреса сайта. Он не должен содержать лишних символов.
Здесь можно подробнее почитать про систему страхования вкладов, тут – изучить вклады, которые можно открыть без посещения офиса.
Что такое онлайн-вклад и что важно о нем знать
Онлайн-вклад — это обычный банковский вклад, который открывается дистанционно. Оформление документов также происходит онлайн, как и их подписание.
Это особенно удобно, если вы хотите открыть вклад в банке, клиентом которого уже являетесь. Для этого нужно просто выбрать подходящее предложение в онлайн-банке или мобильном приложении и подтвердить открытие.
Если же вы хотите сравнить условия по вкладам в нескольких банках и выбрать самые привлекательные, можно воспользоваться финансовыми маркетплейсами, например, Банки.ру. В разделе «Вклады онлайн» и «Вклады без визита в банк» можно найти наиболее привлекательные условия депозитов от различных кредитных организаций и выбрать подходящие.
Сейчас банки активно стимулируют клиентов открывать вклады онлайн, отмечает Зварич. Например, условия по онлайн-вкладам могут быть лучше, чем по депозитам, открытым офлайн. Это связано с тем, что открытие вклада дистанционно позволяет банкам сократить нагрузку на офисы и расходы на содержание отделений и персонала в них, уточняет Зварич. Клиенты могут открыть вклад из любой точки мира, берегут свое время на поездку в офис, избегая лишних транспортных расходов.
Однако у открытия вклада онлайн есть и минусы: необходимо самостоятельно разбираться в условиях, внимательно читать все примечания. Например, часто банки предлагают самую высокую ставку клиентам, у которых не было депозитов в этой организации в течение последних 90 дней и траты которых по картам банка составляют определенную сумму каждый месяц.
При возникновении сложностей с вкладом или с его выбором стоит обратиться в службу поддержки банка по горячей линии или прийти в офис кредитной организации с паспортом.
Условия онлайн-вкладов в разных банках
Выбрать наиболее привлекательные условия по онлайн-вкладам и вкладам без визита в банк можно с помощью финансового маркетплейса Банки.ру.
С помощью фильтров можно выбрать интересующие параметры депозита:
- сумму;
- срок;
- тип вклада (обычный вклад или накопительный счет);
- дополнительные функции (снятие и пополнение депозита, капитализация, ежемесячная выплата процентов и т. д.).
Кроме того, в сервисе можно настроить показ предложений от топ-10 банков.
Например, если вы хотите вложить 1 млн рублей на шесть месяцев, банк ДОМ.РФ даст ставку по вкладу «ДОМа надежно (без визита в банк)» в размере 17% годовых, а доход по вкладу составит 84 071 рубль. Банк «Ресо-Кредит» предлагает ставку 16,3% годовых на три месяца по вкладу «Маркетплейс», благодаря которой получится заработать 40 527 рублей.
Также в сервисе можно посмотреть подробности об условиях каждого вклада. Например, годовой «Свой вклад» в Своем Банке предполагает ставку 16% годовых с минимальной суммой размещения 300 тыс. рублей. Проценты по депозиту будут выплачены в конце срока, но капитализация будет происходить ежемесячно. Кроме того, в карточке вклада есть информация о самой кредитной организации: адрес, номер телефона горячей линии, сайт, финансовый рейтинг и средняя оценка.
Для открытия этого вклада нужно подать онлайн-заявку через Банки.ру с ФИО и номером телефона. Затем банк доставит вам карту с привязанным к ней вкладом, которую надо будет активировать и пополнить на нужную сумму.
Все ли вклады в банке можно открыть онлайн?
Некоторые депозиты можно открыть только в офисе банка. Информацию об этом можно найти в условиях вклада.
Однако большинство крупных банков предпочитают предоставлять клиентам возможность открыть любой вклад так, как им будет удобно, чтобы привлекать больше средств.
Каков объем страхования средств на онлайн-вкладах?
Вклады, которые открываются онлайн, подлежат страхованию, как и офлайн-депозиты.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет вкладчикам до 1,4 млн рублей в случае банкротства кредитной организации или отзыва у нее лицензии.
Еще по теме:
