В заявке на выдачу кредитной или дебетовой карты кроме паспортных данных клиент должен указать действующий номер мобильного телефона. Это необходимо для дальнейшей коммуникации между банком и владельцем карты.
Функциональность карты, привязанной к номеру телефона, существенно повышается, ее владелец может:
- пользоваться онлайн-сервисами банка через приложение или личный кабинет на сайте;
- получать уведомления обо всех трансакциях по счету;
- совершать покупки на торговых интернет-площадках, где требуется ввод одноразового проверочного кода.
Несмотря на то, что банки не имеют права настаивать на использовании клиентами дистанционных сервисов, кредитные организации вполне легально могут отказать в выдаче карты в случае отсутствия у заявителя мобильного телефона (и вообще без указания причин). Банки руководствуются законом «О национальной платежной системе», который предписывает информировать клиентов об операциях по счету. Хотя в документе нет прямого указания на использование для этих целей сотовой связи, очевидно, что мобильный телефон — наиболее оперативный способ коммуникации. А если телефона у клиента нет, то банк не сможет его своевременно уведомлять о трансакциях и, следовательно, нарушает закон.
В одних банках телефон клиента привязывается к карте автоматически, в других требуется дополнительное подтверждение номера через сотрудника или в банкомате. В дальнейшем при необходимости контактный номер телефона можно будет изменить.
Что будет, если долго не пользоваться сим-картой
Федеральный закон «О связи» гарантирует абоненту право перевода договора обслуживания к другому сотовому оператору с сохранением действующего номера телефона. Тем не менее возможны ситуации, когда номер мобильного переходит от прежнего владельца к другому:
- если абонент по какой-либо причине не пользуется оформленным на себя телефоном (например, потому что переехал в другую страну);
- если абонент не желает сохранить за собой старый номер (например, телефон использовался для рабочих вопросов, затем человек сменил компанию или сферу деятельности, и чтобы его больше не беспокоили неактуальные звонки, заводит новую сим-карту с другим номером).
Сим-карты, которыми длительное время не пользовались, операторы связи блокируют, а привязанные к ним номера — перепродают новым абонентам. Дело в том, что количество возможных комбинаций телефонных номеров ограничено и без повторного использования они рано или поздно закончатся. К тому же номерная емкость принадлежит государству, и за каждый выделенный номер оператор платит 50 рублей госпошлины, поэтому сотовые компании еще и финансово заинтересованы вернуть неактивные номера обратно в оборот.
Сотовые операторы самостоятельно устанавливают сроки, после которых наступает блокировка, они варьируются в диапазоне от одного до шести месяцев. С 1 сентября 2024 года вступает в силу постановление, регулирующее правила оказания услуг телефонной связи. Среди прочих положений в документе говорится, что договор можно признать расторгнутым, если абонент в течение как минимум 90 календарных дней не пользовался услугами оператора.
Почему нужно уведомлять банк о смене номера
Если не актуализировать номер телефона в банке, вы не сможете получать:
- уведомления о списаниях и зачислениях по счету;
- напоминания о предстоящей дате платежа или просрочке по кредиту;
- информацию о текущих акциях и предложениях по различным банковским продуктам и услугам.
Более того, клиент может временно лишиться онлайн-доступа к своим счетам. Согласно закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банки должны периодически проверять и обновлять персональные данные клиентов. Обязанность по предоставлению актуальных сведений, в том числе действующих телефонных номеров, возложена на самих клиентов (этот пункт есть в любом договоре банковского обслуживания). Кроме этого, сотовые операторы по соглашению с банками обмениваются информацией о смене абонентом сим-карты или регистрации нового устройства. Ранее Центробанк предпринимал попытки по созданию единой системы передачи данных от сотовых компаний банкам, но из-за многочисленных возражений со стороны операторов и силовиков данную инициативу пока отложили.
По указанию Банка России с 1 октября 2022 года финансовые организации обязаны идентифицировать устройства, через которые осуществляются онлайн-операции. При входе с неизвестного гаджета клиенту направляется одноразовый код для подтверждения. В случае выявления каких-либо несоответствий, в целях безопасности вход в мобильный банк будет заблокирован. Чтобы снять ограничения, клиенту понадобится подтвердить новый номер телефона или пройти полную процедуру идентификации. Как правило, это делается в офисе или банкомате, т. е. дистанционно решить вопрос не получится.
И тем не менее, несмотря на принимаемые меры, мошенникам все равно удается получить доступ к счетам граждан.
Чем может быть опасен старый номер мобильного телефона
После аннулирования договора сим-карта перевыпускается, и номер переходит к другому клиенту. Если прежний абонент не отвязал свой старый номер от различных цифровых сервисов, этим могут воспользоваться недобросовестные люди, ведь теперь одноразовые пароли будут приходить на их телефон.
По номеру телефона можно зайти в банковское приложение, восстановить доступ в личный кабинет на сайте банка или «Госуслугах». Это огромная лазейка для мошенников, которые могут целенаправленно выпустить дубликат сим-карты жертвы по поддельным документам, а в последнее время вообще научились красть сим-карты дистанционно. Проникнув в учетную запись клиента, злоумышленники выводят средства со счетов и даже могут оформить крупный кредит в банковском приложении или получить несколько микрозаймов через «Госуслуги».
На Горячей линии Банки.ру описана реальная история клиентки, на имя которой мошенники оформили кредиты и микрозаймы, используя старый номер телефона. К сожалению, это далеко не единственный случай. В данной ситуации все закончилось хорошо — банк пошел навстречу и списал кредит. Но если бы не удалось договориться, осталось бы только обращаться в суд с иском к банку и сотовой компании.
В таких случаях ответчики, как правило, настаивают, что убытки произошли не по их вине. Банки опираются на то, что операции осуществлялись при корректном введении логина (которым может выступать номер телефона) и коде из СМС, а поскольку не они несут ответственность за использование конфиденциальной информации клиента третьими лицами, то возмещать ущерб не обязаны. В свою очередь операторы связи ссылаются на то, что не имеют доступа к картам и счетам клиента и не могут влиять на банковские операции. Как показывает практика, позиция суда в отношении таких дел не всегда бывает однозначной, а решение первой инстанции может быть изменено на противоположное после апелляции. Чаще всего пострадавшие получают полную или частичную компенсацию, если им удается доказать, что абонентский договор к моменту мошеннических действий уже был расторгнут.
Кстати, пострадать может и тот абонент, которому достался б/у номер. Например, у него не получится зарегистрироваться на «Госуслугах», если телефон уже был привязан к сервису ранее. Придется обращаться в техподдержку со сканом договора об оказании услуг связи. Могут досаждать звонками незнакомые люди и организации, которым прежний абонент оставлял свои контакты.
Если после разъяснений, что номер теперь принадлежит другому человеку, и просьб не беспокоить звонки не прекратятся, следует писать жалобу в Роскомнадзор. За обработку персональных данных без согласия гражданина нарушителей накажут штрафом — от 10 тыс. до 15 тыс. рублей для физических и от 100 тыс. до 700 тыс. рублей для юридических лиц. Чтобы отписаться от СМС-рассылок с коротких номеров, достаточно отправить слово «СТОП» в ответном сообщении.
Как отвязать номер телефона от карты: инструкция
В зависимости от правил конкретного банка отвязать номер телефона можно одним или несколькими из следующих способов:
- по заявлению в офисе;
- через чат поддержки;
- по телефону горячей линии;
- через приложение;
- в банкомате.
Рассмотрим, как это сделать самостоятельно на примере карты Сбербанка.
Через приложение «Сбербанк Онлайн»:
Для того, чтобы отвязать старый номер в приложении, у вас обязательно должен быть подключен к карте другой действующий телефон для связи. Привязать новый номер телефона можно так:
- Откройте профиль (для этого нажмите на значок человечка в левом верхнем углу экрана).
- Нажмите «Документы и Сбер ID».
- В блоке «Телефоны» нажмите на значок «+».
- Введите новый номер телефона и нажмите «Продолжить».
- Подтвердите действие кодом из СМС (сообщение поступит на только что указанный номер).
- Поставьте галочку согласия с условиями и нажмите «Подтвердить».
Теперь вы можете назначить этот номер телефона основным и удалить старый. Вот как это сделать:
- В блоке «Телефоны» нажмите на добавленный номер.
- Выберите «Сделать основным номером» и нажмите «Продолжить».
- Поставьте галочку согласия с условиями и нажмите «Подтвердить».
- Теперь в блоке «Телефоны» нажмите на старый номер.
- Выберите «Удалить» и еще раз нажмите «Удалить».
- Поставьте галочку согласия с условиями и нажмите «Подтвердить».
Через банкомат или терминал Сбербанка:
Если не планируете пользоваться мобильным банком, можете просто отключить старый номер телефона без привязки нового. Вот как это сделать:
- Вставьте карту в картоприемник или приложите ее к считывающему модулю и введите ПИН-код.
- На главном экране нажмите «Информация и сервисы».
- Выберите «Уведомления».
- Нажмите «Удалить телефон» и далее «Продолжить».
Если хотите сохранить доступ в «Сбербанк Онлайн», до удаления старого телефона нужно назначить другой номер в качестве основного для получения СМС от банка. Для этого в разделе «Информация и сервисы» выберите «Уведомления» и далее – «Изменить телефон».
Как себя обезопасить при смене номера: главное
- В обязательном порядке оперативно информируйте банк обо всех изменениях в личных данных (получение нового паспорта, сим-карты, номера телефона и др.).
- Расторгая контракт с сотовым оператором, в обязательном порядке отвяжите старый телефон во всех сторонних сервисах, особенно это касается банковских приложений и «Госуслуг».
- В большинстве банков вы можете отвязать старый номер телефона и подключить новый самостоятельно через приложение или банкомат.
- В офисе мобильного оператора можно написать заявление, запрещающее замену сим-карты без личного присутствия абонента.
